Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое справка по форме банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждый кредитор для подтверждения дохода принимает документы только утвержденного образца. Документ по форме банка для ипотеки Россельхозбанка отличается от других кредиторов тем, что в нее не вносятся помесячные начисления, для заполнения потребуется среднее значение дохода. Разберем поэтапно, какие данные следует вносить.
Как правильно заполнить справку по форме банка
Как заполняется справка по форме банка, расскажут в самом финансовом учреждении. В большинстве случаев особые требования отсутствуют и единственное, что нужно сделать – заполнить все поля документа.
Важно указывать только достоверную информацию! Служба безопасности финансового учреждения использует свои каналы для проверки указанных в документах сведений. Выявление признаков мошеннических действий или факта злоупотребления доверием, в результате которых кредитная организация понесла ущерб, являются основанием для привлечения к уголовной ответственности.
Справка обязательно должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером предприятия, в котором работает заемщик, а также заверена печатью. Без этих составляющих ее признают недействительной.
Документ имеет ограниченный срок действия. В большинстве случаев он составляет 30 дней, хотя некоторые кредитные организации считают неактуальными данные, указанные более двух недель назад. Лучше всего оформлять справку непосредственно перед походом в банк, чтобы избежать возможных казусов.
Что такое справка по форме банка
Справка по форме банка — документ, подтверждающий доход потенциального заемщика, также неофициальный. В отличие от справки 2-НДФЛ, в ней отражается не только официальный, но и фактический доход клиента. Она требуется или принимается не всеми банковскими организациями. Единой утвержденной формы не существует, и каждый кредитор может использовать свою собственную форму, которая должна включать следующую информацию о потенциальном заемщике
срок действия трудового договора;
сведения об организации, выдавшей сертификат;
общий период занятости и период занятости на последнем месте работы;
доход за определенный период, установленный банком (месяц, квартал, год);
печать организации с подписью главного бухгалтера или директора.
Сертификат не требует указания уплаченных налоговых сборов, но некоторые банки могут запросить эту информацию, чтобы иметь более полное представление о реальных доходах потенциального клиента. В случае преобладания серых источников дохода банк может повысить процентную ставку, чтобы уменьшить потери в случае невозврата кредита.
Проверка кредитоспособности банком
Кредитоспособность — это способность заемщика своевременно погашать обязательства по кредиту. Каждый банк использует собственные алгоритмы проверки, которые можно разделить на две основные части: количественные и качественные.
Количественная часть состоит из тщательной проверки доходов заявителя (сколько и насколько они регулярны) и сравнения их с расходами (домашние расходы и все другие обязательства, например, кредитные карты, кредиты в рассрочку, другие долговые обязательства). При проверке расходов банк анализирует банковские выписки. Заявителя попросят предоставить справки от работодателя, подтверждающие тип трудового договора и размер заработка. Качественная проверка, в свою очередь, представляет собой анализ таких факторов, как возраст заявителя, семейное положение, количество человек в семье, род занятий, опыт работы и кредитная история. Финансовые учреждения разрабатывают так называемый скоринг, то есть оценку кредитного риска (по шкале от 1 до 100). Чем выше число в счете, тем лучше.
Информация об источнике и размере дохода клиента проверяется службой финансовой безопасности банка. Для этого делается запрос в Бюро кредитных историй (CRB), чтобы проверить наличие непогашенных долгов по прошлым кредитам, текущих обязательств перед финансовыми учреждениями и просроченных платежей. Сотрудники службы безопасности могут также позвонить по месту работы потенциального клиента, в бухгалтерию или отдел кадров для подтверждения информации. Только после проверки будет рассмотрен вопрос о предоставлении кредита и установлены сумма и процентная ставка с учетом дохода клиента и потенциального риска невыплаты или задержки выплаты кредита.
Документация, необходимая для оформления ипотеки в Сбербанке
Когда претендент готов внести в качестве первоначального взноса ½ стоимости оформляемой недвижимости, бланк справки по форме 2-НДФЛ не потребуется. Ипотека по двум документам выдается на основании заявления и паспорта. Необходимо также дополнительное удостоверение личности. Подойдут водительские права, загранпаспорт, служебный пропуск с фотографией. Это нужно для того, чтобы подтвердить личность заявителя. Если же первоначальный взнос меньше половины цены на жилье, стандартный перечень документов включает:
- Заключение оценочной комиссии. Банк выдает денежные средства на основании справки, в которой полномочные лица указали реальную рыночную или кадастровую стоимость объекта недвижимости, предоставленного в качестве обеспечения кредита. Для ипотеки это главный документ, влияющий на сумму займа, если официальный доход обратившегося недостаточный или отсутствует.
- Справка по форме банка Сбербанк по образцу, предоставленному сотрудниками кредитного отдела. Если есть возможность, заемщик оформляет форму 2-НДФЛ, в которой отображается заработная плата за последние полгода. Предполагается, что претендент в этот период работу не менял (обязательное требование банка). Справку по образцу банка подписывают, а заверять автограф печатью в некоторых случаях не обязательно, т. к. все приведенные в ней данные подлежат тщательной проверке.
- Копию трудовой книжки с записью, внесенной начальником отдела кадров, о том, что обратившийся гражданин работает на предприятии по настоящее время. Важно, чтобы общий рабочий стаж был не менее года, а на последнем месте трудоустройства — как минимум 6 месяцев. Самозанятым пользователям сервиса «Свое дело» и клиентам банка, оформившим зарплатную карту, подобных справок готовить не нужно.
- Бумаги, характеризующие объект сделки. Это может быть проект дома со сметой, кадастровый план участка, другие справки и выписки, по которым банк сможет идентифицировать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Сбербанку необходимо получить информацию о владельце, застройщике. Договор намерения продать квартиру является достаточным основанием для предоставления кредита.
Полный перечень документации формируется в зависимости от выбранной кредитной программы. Если это «Молодая семья», то, помимо бланка о доходах по форме банка, потребуются свидетельства о рождении детей, о заключении брака. Также приносят бумаги, указывающие на законные родственные связи между ребенком и родителями (для случаев усыновления или при привлечении созаемщиков – отца с матерью, детей). Если используется материнский капитал в качестве первоначального взноса, нужна справка из Пенсионного фонда РФ, в которой указывается объем средств, предоставляемых государством согласно сертификату.
Стандартная процедура требует, чтобы, кроме справки о доходах, при покупке жилого помещения к заявлению прикладывали документацию, характеризующую квартиру или дом. Ипотечный кредит не выдадут без следующих бумаг:
- технического паспорта;
- соглашения купли-продажи;
- документов, подтверждающих наличие отметок в Росреестре;
- справки из БТИ о кадастровой цене объекта;
- проектной документации на строительство;
- свидетельства о вводе строения в эксплуатацию;
- плана коттеджа с точными данными о метраже;
- заключения независимой оценочной комиссии;
- справок об отсутствии долгов по ЖКХ;
- выписки из домовой книги;
- заверенного согласия совладельцев о предоставлении недвижимости в залог;
- выписки из Единого реестра об обременении прав собственников жилища;
- актов о вещных правах на землю, на которой расположено жилое сооружение.
Можно ли обмануть банк?
Сейчас все больше участились случаи мошенничества с подобными справками. Приходите вы в банк, приносите справку, с якобы высоким доходом хоть и не официальным, печати и подписи стоят, но на деле это просто бумажка, которую вы купили. И вы надеетесь, что она пройдет.
Да, бывают и такие случаи. Специалист проверяет правильность заполнения и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности проверяет существование указанного вами предприятие и осуществляет прозвон по указанному телефону, для проверки правдивости ваших данных о зарплате и занимаемой должности. По сути, на этом проверка справки окончена.
Дальше берется выписка с вашей кредитной историей и проверяется ваша благонадежность как заемщика. Если все в порядке, и вы честно оплачивали все счета, кредит вам, конечно, оформят.
Но если по каким-то причинам окажется, что справка поддельная, тогда вам грозит судебное разбирательство за подделку документов.
Особенности документа о доходах банковской формы
Справка является фактическим доказательством уровня финансовых поступлений заемщика, нуждающегося в предоставлении ссуды. Отчетная форма о поступлении финансовых средств на определенного сотрудника отображается на специальных бланковых образцах, которые выдает само кредитно-финансовое учреждение.
Она должна содержать такие данные:
- Ф. И. О. работника;
- должность, на которой он состоит;
- общий стаж трудовой деятельности в компании;
- период действия трудового договора;
- средний уровень заработной оплаты за указанный срок;
- помесячная заработная плата за последний год, расписанная.
После заполнения документ подписывается руководителем организации и лицом в должности главного бухгалтера. Затем заверяется соответствующей печатью.
Как и для чего использовать
Каждому банку важно знать, что долг будет выплачен. Поэтому существуют дополнительные меры. Для выдачи Сбербанку требуется выяснить степень материального состояния заемщика. Уровень доходов должен позволять клиенту своевременно выполнять свои обязательства по кредитному договору.
Подтвердить уровень доходов можно с помощью формы 2-НДФЛ или справки по требованиям банковского учреждения. В некоторых ситуациях клиенту нет времени ждать выдачу стандартного документа, который выдается на работе. Поэтому можно выбрать справку по форме кредитно-финансовой организации. В ней указываются ключевые моменты: ФИО, средний доход человека, подпись руководителя и главного бухгалтера. Документ действителен на протяжении 30 дней.
Заполнение выполняется заемщиком, поэтому стоит отнестись к процессу внимательно. Рекомендуется найти заполненный пример. Благодаря этому можно тщательно изучить все аспекты справки.
Справка по форме банка для кредита
- Калькуляторы
- Кредиты
- Микрозаймы
- Карты
- Досрочные погашения
- Вклады
- Банки
- Законы
Свернуть
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.
К ним может относиться:
- 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
- Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
- Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
- Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.
Причин, почему заемщику сложно предоставить официальную справку о доходе, может быть много. Это может быть и небольшая официальная зарплата, работа вахтой, работа по трудовому договору, отсутствие отделения бухгалтерии работодателя в регионе нахождения работников и пр.
Это разработанный банком документ, которым заемщик может подтвердить наличие у него дохода. Каждый банк имеет свою форму справки.
Актуальный вариант находится в открытом доступе. Его можно получить в офисе банка или скачать на официальном сайте в разделе «Кредиты» или «Документы по кредиту». Заполнить справку должен работодатель заемщика.
Что нельзя делать со справкой по форме банка
Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.
Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.
Справка по форме банка образец заполнения — основные особенности
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Тем не менее, информация о том, как заполняется , стабильно вызывает интерес у желающих . Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.
Предоставляется на выгодных условиях, но оформление договора имеет свои тонкости. Заемщик должен ответственно относиться к договору по ипотеке, своим обязанностям и правам, чтобы избежать возможных ошибок и сложностей в отношениях с банком в будущем.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Взаимодействие клиента с Газпромбанком начинается с заполнения основных документов. К ним относится заявление-анкета и справка, подтверждающая доход. Она необходима для заемщиков. Чтобы получить кредит в банке, нужно подтвердить свою кредитоспособность. Здесь банк предлагает два варианта: справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка.
Декларация 2-НДФЛ – это документ, подтверждающий отчисление налога на доход физического лица в бюджет. Но далеко не все наши сограждане получают заработок официально. Для них банк решил проблему следующим образом: можно заполнить справку по форме банка и приложить ее к основному пакету документов, в качестве справки, подтверждающей ежемесячный реальный доход, не облагаемый подоходным налогом. В данной статье речь пойдет о том, как подтвердить доход в Газпромбанк: где взять бланк, как заполнить.
Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года
-
Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).
-
Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).
-
Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.
-
Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.
-
Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.
Tpeбoвaния к oфopмлeнию cпpaвки пo oбpaзцу бaнкa.
B хoдe дoкумeнтиpoвaния cвeдeний o дoхoдaх и тpудoуcтpoйcтвe
зaeмщикa пo бaнкoвcкoй фopмe пoмнить o cущecтвующих ocoбeннocтях:
1. Oтвeтcтвeнныe лицa:
- Дoкумeнт нe зaпoлняeтcя caмим клиeнтoм, a peдaктиpуeтcя дoлжнocтным лицoм, oблaдaющим пoлнoмoчиями нa уpoвнe opгaнизaции гoтoвить финaнcoвo-экoнoмичecкиe дoкумeнты. Kaк пpaвилo, тaкoвыми являютcя paбoтники бухгaлтepcкoгo и кaдpoвoгo oтдeлoв.
- Пpoвepку кoppeктнocти излoжeнных cвeдeний ocущecтвляeт глaвный бухгaлтep или лицo выпoлняющee идeнтичныe oбязaннocти;
- Cпpaвкa зaвepяeтcя глaвбухoм или pукoвoдитeлeм пpeдпpиятия c пocтaнoвкoй личнoй пoдпиcи, a тaкжe пeчaти кoмпaнии.
2. Koличecтвo экзeмпляpoв и cpoк дaвнocти:
- 3aпoлнить фopму Pocбaнкa нeoбхoдимo лишь в oднoм экзeмпляpe для кpeдитopa;
- Дeйcтвиe cпpaвки oгpaничeнo. Oнa coхpaняeт cвoю aктуaльнocть нa пpoтяжeнии oднoгo мecяцa c дaты, пpocтaвлeннoй нa блaнкe. Kaк пpaвилo, oнa coвпaдaeт c дaтoй выдaчи дoкумeнтa paбoтнику.
3. Tpeбoвaния к oфopмлeнию:
- Дoпуcкaeтcя pучнoe и мaшиннoe иcпoлнeниe дoкумeнтa;
- Пpи cocтaвлeнии cлeдуeт избeгaть oшибoк. Ecли дoпущeны иcпpaвлeния, cпpaвку пpидeтcя пepeдeлывaть. Пocкoльку, тaкaя вepcия oкaжeтcя нeдeйcтвитeльнoй.
- Bce paздeлы нeoбхoдимo зaпoлнить мaкcимaльнo пoдpoбнo;
- Oтpaжaть cлeдуeт тoлькo иcтинныe дaнныe;
- Ha cпpaвкe дoлжeн пpиcутcтвoвaть штaмп c peквизитaми paбoтoдaтeля или eгo фиpмeнный блaнк.
Ипотека в Газпромбанке
Возможно оформление «лёгкой» ипотеки по минимальному пакету документов: паспорт и второй документ, идентифицирующий личность (на выбор: водительские права, удостоверение военного или служебное удостоверение, медицинская справка, справка из диспансера).
Требования к заемщику. В качестве заёмщика Газпромбанка может выступать гражданин РФ в возрасте от 20 до 65 лет на момент окончания срока кредитования. Требуется наличие постоянной или временной регистрации в регионе, обслуживаемом отделением Банка. Обязательным условием является отсутствие отрицательной кредитной истории.
Непрерывный срок трудовой деятельности на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года.
Размер ежемесячных доходов должен соответствовать параметрам желаемого кредита.
Получить военную ипотеку может участник НИС в возрасте от 21 до 45 лет.
Образец справки 2-НДФЛ от работодателя
Форма справки получила последние изменения 17.01.2018.
Новая форма банка будет использоваться с января 2023 года. В него планируют ввести около пяти кодов о доходе и один код для налогового вычета:
- О компенсации денежных средств за неиспользование трудового отпуска;
- О списании безнадежных долгов со счета компании;
- Выходных выплатах до последующего трудоустройства, которые выплачиваются выше заработка за период в шесть месяцев (для сотрудников, работающих в районах крайнего севера);
- Штрафных выплатах и неустойках, взимаемых с организаций в судебном порядке в соответствии с законом о защите прав потребителей;
- Процентах, полученных за облигации в рублях, эмитированными в период с 1 января 2017 по 31 декабря 2020.
Как заполнять справку о доходах по форме банка
Справка по форме банка не является одинаковым документом для всех банков и имеет разные формы, но практически во всех банках запрашиваемая информация одинакова:
-
ФИО сотрудника — здесь вы просто пишете как вас зовут;
-
полное наименование юридического лица где работает заемщик — его вам дадут в отделе кадров или бухгалтерии, некоторые организации могут состоять из нескольких юридических лиц, в данном случае необходимо указать именно то, где вы фактически трудоустроены и с кем у вас заключен трудовой договор (если он в принципе);
-
занимаемая должность, стаж работы — можно взять также из трудового договора или в отделе кадров (при его отсутствии — в бухгалтерии);
-
ИНН/ОГРН организации — можно взять в бухгалтерии, которые дадут вам копию свидетельств или все реквизиты нужного вам юридического лица) или на любом договоре с тем юридическим лицом, в котором вы трудоустроены;
-
фактический/юридический адрес юридического лица в котором работает заемщик — информацию также можно получить из любого договора с этой организацией;
-
телефон организации — лучше указать несколько телефонов: один — секретаря руководителя или самого руководителя, второй — телефон вашего отдела, дело в том, что служба безопасности банка будет прозванивать по нему и уточнять действительно ли заемщик работает в организации с указанным телефоном, и если они дозвонятся несколько раз, а вас не смогут позвать к трубке — будет очень проблематично потом доказать, что вы там действительно работаете;
-
средняя заработная плата сотрудника за последние полгода или год (в зависимости от требований банка) — информация может быть предоставлена бухгалтерией или указана лично вами по вашей памяти (в отличие от справки 2НДФЛ в справках по форме банка заработная плата указывается в основном без налогов — фактически полученная сумма на руки);
-
срок действия трудового договора, если он является срочным — берется из трудового договора;
-
подписи руководителя и главного бухгалтера организации.