Лимит ответственности по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лимит ответственности по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ОСАГО – это обязательная страховка, которая предусматривает возмещение вреда, нанесенного третьим лицам в результате ДТП. Средняя сумма выплат, которую страховая компания выплатила в случаях аварий в 2022 году, составила около 400 тысяч рублей.

Что должен знать страхователь о выплатах по ОСАГО

После завершения оформления страховая компания обязана предоставить клиенту такие документы:

• полис страхования
• памятка на случай дорожно-транспортного происшествия
• правила страхования
• подтверждение оплаты

При возникновении страхового случая страховая компания виновника обязана компенсировать причинённый пострадавшему ущерб. Это может быть прямое либо денежное возмещение. Выплаты производятся только в пределах тех сумм, которые установлены действующим законодательством либо страховым договором.

В отношении выплаты по ОСАГО при ДТП страхователь должен знать следующее:

1. Если водитель виноват в аварии, он не получает компенсации по автогражданке.
2. Компенсация выплачивается только пострадавшему при аварии. Её определяет сотрудник дорожной полиции.

Что определяет размер выплаты по ОСАГО при ДТП?

При ДТП по ОСАГО страховая компания обязана выплачивать вред, нанесенный автомобилю другого участника в результате аварии. Размер выплаты зависит от многих факторов, например, от того, какое имущество было повреждено. По мне, важно понимать, что максимальные суммы выплаты по ОСАГО действуют только до 2023 года.

Однако, страховая компания может установить лимит для суммы выплаты, что может значительно занизить возмещение. Если размер выплаты не хватает на ремонт автомобиля по европротоколу, то, в зависимости от полиса, можно получить определенную сумму денег, но это не покрывает полностью всю сумму ущерба.

• Что определяет размер выплаты?
• Какой лимит на выплату?
• Какие риски при выплате по ОСАГО?

Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО, то нужно знать, какие действия можно предпринять. Ограничения могут быть также зафиксированы по отдельным видам повреждений, поэтому важно понимать, за какие виды возмещения страховая компания будет выплачивать деньги, а за какие отказывается.

Кроме того, страховая компания может зачем-то заплатить за автомобиль, что приведет к повышению стоимости полиса в следующем году. Поэтому, если ДТП случилось по вине другого водителя, необходимо обратиться к страховой компании автомобиля другого участника для получения выплаты за ущерб.

Как рассчитать выплаты

На размер выплаты ОСАГО по ДТП влияет множество факторов. Компенсация может быть за ущерб жизни и здоровью, за ущерб автомобилю, а также за другие дополнительные обстоятельства.

Что касается состояния автомобиля, учитываются такие факторы как: степень повреждений, характер повреждений, износ автомобиля, мощность двигателя автомобиля, техническое состояние автомобиля и его рыночная стоимость. Некоторые из параметров вы можете посчитать на сайте РСА в разделе «Сведения о средней стоимости запасных частей транспортного средства». Там же можно узнать среднюю стоимость нормочаса работ и среднюю стоимость материалов.

На размер выплаты так же влияет место ДТП, так как в каждом регионе разные цены на ремонт и на запчасти.

Вы можете привлечь эксперта для расчёта стоимости выплаты по вашему конкретному случаю.

Если выплата производится в виде ремонта автомобиля, то сумму ущерба выставляет ремонтная станция, с которой у страховой компании заключен договор.

Как происходят выплаты, если есть ОСАГО и КАСКО

Если ваш автомобиль застрахован по ОСАГО и по КАСКО, то при ДТП в любом случае вам полагается выплата.

Если ДТП произошло по вашей вине, вам следует обратиться в свою страховую компанию с полисом КАСКО. Будет рассчитан ущерб вашему автомобилю, а вам будет выплачена полная стоимость за ремонт. В свою очередь пострадавший получит выплату ущерба по вашему полису ОСАГО.

Если ДТП произошло не по вашей вине, вам нужно будет решить страховой выплатой какого полиса воспользоваться. ОСАГО учитывает износ автомобиля, КАСКО – нет. Кроме того, КАСКО выплачивает полную стоимость ремонта, а ОСАГО максимум 400 тыс. руб.

Из этого сделаем вывод, что наличие обоих полисов позволяет минимизировать риски. Водитель получит выплату вне зависимости, кто виновник.

Лимит за вред здоровью – 500 тысяч

Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

• а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

• копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
• медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

Когда повреждено иное имущество

Таким имуществом может быть:

Статус гражданина	Приблизительный перечень имущества
водитель-потерпевший	ценности, которые были в автомобиле в качестве личного груза; дополнительное оборудование автомобиля, например, DVD-проигрыватель, навигатор, антирадар и пр.; вещи, которые были при водителе (сотовый телефон, планшет и т.п.);
пассажиры, пешеходы	личные вещи, пришедшие в негодность от столкновения; одежда, обувь, аксессуары (сумки, очки, украшения, наручные часы и т.п.);
собственники объектов недвижимости и движимого имущества	заборы; зеленые насаждения; строения, здания; прочие ценные объекты

По страховке ОСАГО выплачивается возмещение деньгами. Ремонт, восстановительные работы, предоставления аналогичного имущества не предусмотрены.

Изменения коэффициентов ОСАГО на 2023 год

Коэффициенты ОСАГО для граждан и юридических лиц будут изменены в 2023 году. В формулу расчета будут входить преимущественный коэффициент, стоимости квс и кт, возраста водителя и территории использования автомобиля.

Нововведения в коэффициентах ОСАГО связаны с необходимостью учитывать территориальный фактор и коэффициент бонус-малус при расчете стоимости страховки. Также будут учитываться дополнительные примечания, содержащиеся в таблице коэффициентов ОСАГО на 2023 год.

Если в таблице приведенные значения коэффициентов не соответствуют вашей ситуации, то следует учитывать максимальные и минимальные значения коэффициента, увеличивать или уменьшать его соответствующим образом.

Для расчета коэффициента ОСАГО в 2023 году будет использоваться формула, учитывающая возраст водителя, территорию использования автомобиля и другие факторы. Таблица коэффициентов на 2023 год содержит дополнительные знания о существующих причинах влияния на стоимость страховки ОСАГО.

• Для юридических лиц коэффициенты ОСАГО на 2023 год будут рассчитываться по-новому. Учитываться будет территориальный фактор и коэффициент бонус-малус, а также примечания, содержащиеся в таблице.
• Также важно знать, что коэффициенты ОСАГО на 2023 год будут рассчитываться исходя из возраста водителя и территории использования автомобиля. Если вы не учитываете эти факторы, то можете получить завышенную стоимость страховки.

Изменения в формировании цены страховки ОСАГО на 2023 год

Один из основных факторов, влияющих на цену страховки ОСАГО — это коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается на основе таблицы. В таблице указаны максимальные и минимальные значения КБМ для различных категорий водителей и территорий.

На максимальное значение КБМ оказывает влияние множество факторов: количество ДТП, в которых виноват водитель; возраст, стаж вождения и пр.; при этом учитывается как количество, так и тяжесть происшествий. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей коэффициент КБМ не учитывается при расчете страховой премии.

В 2022 году введена новая формула для вычисления КБМ, которая приведет к увеличению коэффициента для тех, кто часто попадает в ДТП и наоборот — уменьшению для водителей безопасного стиля вождения. Это вызывает необходимость в знаниях и правильном использовании КВС, что позволит сэкономить на страховке.

Территориальный фактор также влияет на КБМ и стоимость ОСАГО. В настоящее время вводится преимущественный учет территорий максимального допустимого значения КБМ, что приведет к увеличению премии на вождение в некоторых регионах.

Если общий коэффициент не достигает минимального значения, то в таблице приведены дополнительные коэффициенты, учитывающие возраст, стаж, пробег и другие параметры водителя. Они могут уменьшить или увеличить стоимость страховки. Важно знать, как КБМ и эти дополнительные коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО на вашей территории и для вашей категории водителя.

Максимальный размер компенсационных выплат

Страховые выплаты по ОСАГО в 2016 году были существенно пересмотрены в сторону увеличения по сравнению с 2014 годом, т. е. до того, как в ФЗ №40 были введены соответствующие поправки:

• За причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего по сравнению с 2014 годом выплаты возросли до 500 000 руб. До этого максимальная сумма составляла 160 000 руб.
• Возмещение ущерба имуществу ограничивается выплатой в 400 000 руб. Ранее единственный потерпевший в ДТП мог получить на ремонт не более 120 000 руб., а при наличии нескольких потерпевших максимальная сумма выплаты ограничивалась 160 000 руб.
• Близкие родственники на захоронение погибшего при ДТП сегодня получают максимальную выплату в размере 475 000 руб. Ранее она была ограничена 135 000 руб. Дальние родственники при обращении в страховую на захоронение погибшего сегодня могут получить 50 000 руб., в 2014 году эта сумма ограничивалась 25 000 руб.

От чего будет зависеть итоговый размер выплаты

Не все водители получают после ДТП максимальную сумму выплат по ОСАГО. Для начала представители страховой компании оценивают общую цену запчастей, которые требуется заменить. После этого следует расчет стоимости работ автосервиса, в котором будет производиться ремонт. Процесс восстановления автомобиля проводится в компаниях, заключивших со страховщиком соответствующий договор.

Итоговую сумму называет оценщик, который работает со страховой фирмой. Для этого он использует специальную таблицу, в которой указаны цены на ту или иную запчасть, а также прописана средняя стоимость необходимых для ремонта авто работ. Естественный износ не учитывается при подсчете компенсируемой суммы.

Раньше происходили неприятные ситуации, т. к. цену на замену называли исходя из стоимости детали, которая уже устарела. При этом для замены использовали новую запчасть, часто стоившую намного дороже, чем старая деталь. В результате выплаченной суммы было недостаточно для восстановления автомобиля, и максимальная сумма пострадавшему по ОСАГО не перекрыла убытки.

Сейчас износ авто не учитывается, и деньги возмещаются исходя из стоимости новых деталей и расценок за выполненные работы.

Максимальную страховую выплату при нанесении вреда здоровью предоставляют не всем. Итоговая сумма зависит от тяжести травмы (которая считается по специальным таблицам) и тех денежных затрат, которые пошли на лечение пострадавшего человека.

Порядок получения максимальной выплаты по ОСАГО

Для получения максимальной выплаты по ОСАГО каждый пострадавший должен выполнить несколько простых действий.

Процедура получения:

1. При наступлении страхового случая вызвать сотрудника ГИБДД, для составления официального протокола. При желании можно воспользоваться услугами аварийного комиссара, который выполняет работу на платной основе.
2. В течение 5 дней обратиться в отдел урегулирования убытков и написать заявление.
3. Помимо документов предоставить транспортное средство, с целью проведения визуального осмотра.
4. Получить направление к независимому эксперту или дождаться, пока оценка будет составлена специалистом страховой компании. К примеру, максимальный размер выплаты компенсации в Росгосстрах устанавливает специалист в центральном офисе, согласно полученному осмотру и фотографиям.
5. По итогам оценки получить средства на личный счет.

Что влияет на сумму ущерба от ДТП

Выше мы обозначили максимальные выплаты. Теперь разберём пункты, за которые может быть начислена сумма выплаты. А именно:

• стоимость автомобиля на рынке, которая зависит, в том числе от его торговой марки (бренда);
• место повреждения автомобиля, характер повреждения (насколько сильно повреждена деталь или агрегат), причины повреждений;
• качество деталей, материал, номера деталей;
• дата аварии;
• область и город происшествия.

Все расчёты должна соответствовать не только этим пунктам, но и Единой методике расчёта, которая определит технологию, объемы и стоимость восстановления или замены деталей и работ.

Разберём способы оценки компании-страховщика для получения точной суммы компенсации. Алгоритм будет единым для всех страховых компаний:

• для начала определяется точная дата осмотра машины;
• обязательное оповещение виновника аварии о факте осмотра автомобиля посредством письма или телеграммы за 3-6 дней до дня экспертизы;
• заключением работы по оценке служит подписанный участниками акт оценки, сюда же прикрепляются сделанные фотографии мест повреждений;
• расчёт по выплатам составляется после оценки экспертов и передаётся пострадавшему.

От пострадавшего в свою очередь требуется лишь предоставить автомобиль для осмотра. Машина должна соответствовать следующим требованиям:

• быть чистой (моется либо самостоятельно, либо в центре оценке, если есть такая услуга);
• пустой багажник;
• капот и багажник должны открываться.

Действия в случае отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»

Страховые компании зачастую прибегают к незаконным способам в отношениях с автовладельцами. Они не только нарушают закон, выдвигая необоснованные отказы в выплате по ОСАГО, но и специально занижают размер материального вреда. Оставшаяся сумма не настолько велика, чтобы передавать подобное дело в суд. Все это обусловлено тем, что совокупные расходы на разбирательство конфликта могут превысить размер компенсации. При значительных убытках, следует обратиться в государственные структуры за возмещение ущерба – но придется потратиться на независимого эксперта.

Если существует уверенность в том, что страховая компания «Росгосстрах» неправомерно отказала в выплате страховой суммы в 2022 году, то следует обратиться за юридической консультацией. После рассмотрения материалов дела необходимо провести независимую экспертизу и передать материалы дела в суд. Если претензии обоснованы, то высока вероятность (95-100%) что выплата будет произведена в судебном порядке. Обычно организации, занимающиеся юридическим сопровождением, берут за свои услуги от 5 до 15% суммы выплат.

Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП

Водитель может самостоятельно определить, на сколько повышается ОСАГО после ДТП, и на сколько он снизится при безаварийной езде. Данная процедура достаточно проста. Для расчёта страховые организации применяют определённые значения повышающего КБМ. Его значение можно узнать из таблицы:

КБМ в прошлом году	КБМ в 2022 году (с учётом количества полученных страховых выплат)
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Вопросы и ответы по ОСАГО

Когда виноваты 2 водителя?

Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.

Когда виновнику ДТП все равно придется платить?

Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).

Если есть КАСКО

Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.

Похожие записи:

• Что полагается за третьего ребенка в Красноярском крае в 2023 году
• ВЗЫСКАНИЕ МАКСИМАЛЬНОЙ НЕУСТОЙКИ С ЗАСТРОЙЩИКА С ГАРАНТИЕЙ ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ
• Квалификационный справочник 2021 (ЕКС)