Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.
Дебетовые карты для пенсионеров
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.
Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.
При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:
- Лично в ПФР.
- В МФЦ.
- Через «Госуслуги».
- Через личный кабинет на сайте ПФР.
Сумма
USD
EUR
RUB за 100 RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
В каком банке лучше оформить пенсию
Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Бинбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- Уралсиб;
- УБРиР;
- Почта Банк.
Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:
- Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
- Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
- Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.
Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Часть накоплений можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены накопления, которые сформированы с участием гражданина. Выплата оставшейся части накоплений будет пожизненной.
Право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации
Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.
Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2021 г.
| «Азиатско-Тихоокеанский банк» | «ОТП Банк» | Банк «Россия» |
| «Альфа банк» | Банк «Пересвет» | «Росэксимбанк» |
| Банк «Санкт-Петербург» | «Почта банк» | Сбербанк России |
| «Бинбанк» | «Промсвязьбанк» | «Связь-банк» |
| «БМ-Банк» | «Райффайзенбанк» | «Северный морской путь» |
| «Всероссийский банк развития регионов» | «Росбанк» | «Совкомбанк» |
| ВТБ | «Росевробанк» | ФК «Открытие» |
| «Газпромбанк» | Россельхозбанк | «Фондсервисбанк» |
| «Московский кредитный банк» | «Российский национальный коммерческий банк» | «Юникредит банк» |
| «Новикомбанк» |
Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.
Суть мероприятия по введению карты МИР
До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:
- Visa;
- MasterCard.
Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):
- команда поступает в банк;
- финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
- центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
- банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.
Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.
Куда можно перевести?
Часть пенсии переводят в такие организации, как:
- Управляющая компания (далее УК);
- Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);
Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.
В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!
Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике? Разберем самые распространенные варианты:
- Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.
Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.
- Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
- инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
- наследование;
Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:
- риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
- нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.
Важно знать! Базовая информация об НПФ Промагрофонд
Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:
- Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
- Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
- Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
- Финансовая отчетность.
- Количество вкладчиков.
Изменение правил доставки пенсии с 1 мая 2023 — что известно, подробности
Депутат Государственной думы Российской Федерации Александр Хинштейн сообщил о том, что в нижней палате Федерального Собрания был принят законопроект о «Почте России». Об этом законотворец сообщил в своем телеграм-канале.
В соответствии с принятым законопроектом доставка пенсий на территории Российской Федерации будет осуществляться исключительно при помощи Почты России. В настоящее время 10,4 миллиона россиян используют доставку пенсии по почте. При этом лишь 1,4 миллиона граждан используют доставщиков. Альтернативные доставщики осуществляют деятельность лишь в 19 регионах.
По словам Александра Хинштейна, принятый закон разрешит все проблемы с перебоями получения пенсии россиянами. При этом депутат отметил, что лишившиеся работы доставщики смогут трудоустроиться на Почте России.
— Закон вступает в силу со дня его официального опубликования, а положение о доставке пенсий с 1 мая 2023 года.
Кроме этого, было принято решение отменить идентификацию физлиц при почтовом переводе размером до 15 тысяч рублей.
Напомним, что российские пенсионеры могут выбрать наиболее удобный вариант получения пенсии: на дом или на счет пенсионера в банке. Чтобы выбрать способ доставки, нужно посетить уведомить о принятом решении Социальный фонд России: при личном посещении или в электронном варианте.
Какой банк можно выбрать для получения пенсии
За гражданином закреплено право выбора банка для получения пенсии. Причин для смены первоначального банка может быть много: начиная от смены места жительства пенсионера до недовольства качества обслуживания в настоящей кредитной организации.
Главным условием для успешного перевода пенсии в другой банк является возможность предоставления выбранной организацией такой услуги на основе заключенного с ПФ РФ договора.
Наиболее популярным является перевод и получение пенсии через банковскую карточку. Пенсионер также может выбрать подходящую для себя карточку: льготную, платиновую, кредитную, дебетовую и иные.
Конкретно для пенсионных перечислений ПФ предусматривается специальная пенсионная банковская карта. Переводить пенсию возможно в любые банки, работающие с ПФ РФ, которые осуществляют свою работу в соответствии с требованиями, указанными в нормативных актах действующего законодательства.
Универсальным вариантом для пенсионеров является карточка от Тач банка, которая сочетает в себе черты дебетового и кредитного «пластика». Чтобы получить услугу, идти в офис кредитного учреждения не требуется — все оформления проходят в онлайн-режиме. Финансовое учреждение не затягивает с решением и выдает ответ в течение 5-10 минут.
Преимущество в том, что здесь совмещается две популярные опции. Пенсионеры вправе расходовать собственные деньги при появлении потребности тратить кредитные средства. Если оставшаяся часть средств превышает сумму в 50 000 рублей, за обслуживание карточки деньги не взимаются. Кроме того, для клиентов действует опция кэшбэк, обеспечивающая возврат до 3% средств от полученной суммы. Наличие льготного периода открывает путь для получения денег на льготный период (начисление процентов не предусмотрено). Получение «пластика» доступно гражданам, которые не достигли 65 лет.
Порядок выплаты пенсии
Порядок выплаты пенсий изложен в Постановлении Правления Пенсионного фонда Российской Федерации и Министерства труда и социального развития Российской Федерации от 16 февраля 2004 года N 15п/18 «Правила выплаты пенсии в соответствии с федеральными законами «О трудовых пенсиях в РФ» и «О государственном пенсионном обеспечении в РФ » и в других законодательных актах РФ по этому вопросу.
Выплата пенсии из Пенсионного Фонда производится только по письменному заявлению получателя. В заявлении в обязательном порядке должна указываться организация, через которую пенсионер хочет получать пенсию. Оформленное надлежащим образом «Заявление» хранится в пенсионном (выплатном) деле получателя пенсии.
В соответствии с полученным заявлением пенсионера и Правилами выплаты пенсий Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку и выдачу пенсии:
- через организации почтовой связи,
- через кредитные организации (банки)
В каком банке можно получать пенсионные выплаты
Ранее мы рассмотрели вопрос, как получать пенсию на карточку «Сбербанка», поскольку это самый распространенный способ. Однако многие кредитные организации разрабатывают специальные программы для привлечения пенсионеров в ряды своих клиентов.
Среди предоставляемых льгот повышенный процент, начисляемый на остаток счета, предоставление скидок и кэш-бэк за покупки, а также пониженные проценты при оформлении кредита.
Перечень банков, через которые можно получить социальные выплаты, довольно обширен. Список включает:
- «Совкомбанк»;
- «Бинбанк»;
- «Открытие»;
- «Транс Капитал банк»;
- «Россельхозбанк»;
- «Почта банк»;
- «ВТБ»;
- «Росбанк»;
- «Альфа-Банк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Московский Индустриальный банк»;
- «Промсвязьбанк».
Для каждого российского региона этот перечень индивидуален. Не во всех населенных пунктах имеются филиалы указанных кредитных организаций. Подобрать альтернативу «Сбербанку» несложно жителям больших городов. В небольшом поселке или деревне ответ на вопрос, в каких банках можно получать пенсию, сводится к паре вариантов.
В каком банке лучше оформить пенсию
Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Бинбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- Уралсиб;
- УБРиР;
- Почта Банк.
Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:
- Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
- Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
- Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.
Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.
Пенсионное удостоверение нужно, если возраст заявителя не достигает общеустановленного. Например, когда человек вышел на пенсию досрочно или получает выплаты по потере кормильца. Выбрав подходящий банк и заказав карточку, пенсионеру нужно написать соответствующее заявление в ПФР с указанием новых реквизитов счета.
- Чехлы на стулья
- Что такое лагман — как правильно и вкусно приготовить в домашних условиях по пошаговым рецептам с фото
- Запрет курения на балконах и лоджиях