«Коварные» НПФ. Подводные камни негосударственных пенсионных фондов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Коварные» НПФ. Подводные камни негосударственных пенсионных фондов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

2. Как расторгнуть договор с НПФ «Нефтегарант»

3. Способы выплаты накопительной пенсии

4. Что должен знать каждый вкладчик

5. НПФ Эволюция повышает размер негосударственных пенсий

6. Ставки пошли против пенсий

7. Последние отзывы о НПФ

8. Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

9. Необходимо искать альтернативные пути мотивации, одновременно снижая наши затраты

10. Программы фонда «Открытие»

11. Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Допустим, в корпоративную пенсионную программу вступает женщина 35 лет, доход которой составляет 100 тыс. руб. в месяц. Она будет ежемесячно отчислять на КПП 3% от своей зарплаты, такую же сумму будет добавлять и работодатель. Предположим индексацию заработной платы 3% в год. Инвестиционная доходность по программе составит 7% годовых. В итоге с 60 лет женщина будет получать ежемесячную пожизненную корпоративную пенсию в размере 34 280 руб.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

— клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
— контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
— сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Как расторгнуть договор с НПФ «Нефтегарант»

Принцип расторжения договора одинаков для всех частных российских фондов. Клиент составляет заявление, в котором указывает индивидуальные данные и реквизиты другого фонда или банковского счета, куда планируется перевести деньги. По закону допустимо разрывать договорные отношения с НПФ не более раза в год.

Деньги выплачиваются клиенту в полном объеме. Но нужно учитывать следующие нюансы:

если составлен договор на пенсионные выплаты в течение жизни, то выход из состава участников фонда возможен только после назначения негосударственной пенсии;
если составлен договор на срочные пенсионные выплаты (на определенный срок), то разрыв договорных отношений возможен в любой момент.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Часть накоплений можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены накопления, которые сформированы с участием гражданина. Выплата оставшейся части накоплений будет пожизненной.

Право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.

Место АО «НПФ Эволюция» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:

По размеру активов: 6
По доходности (ОПС): 2
По доходности (НПО): 34
По количеству застрахованных лиц (ОПС): 7
По пенсионным накоплениям (ОПС): 7
По выплатам (ОПС): 8
По количеству участников (НПО): 7
По пенсионным резервам (НПО): 4
По выплатам (НПО): 4

Рейтинги финансовой надежности НПФ:

Эксперт РА: ruAAA — Стабильный
НРА: AAA/ru.pf/ — Подтвержден — Стабильный

Что должен знать каждый вкладчик

Взнос – это фиксированный процент от зарплаты. Взнос перечисляет бухгалтерия организации, в которой работает вкладчик. При желании работник может осуществлять перевод средств на свой именной счет самостоятельно;
Размер и периодичность выплат определяет сам клиент;
Вкладчик имеет право изменить условия своей программы еще до назначения пенсионных выплат;
Клиент может назначить правопреемника в любое время действия договора. Наследование счета осуществляется согласно порядку, который установлен законодательством РФ;
Вкладчик может в любой момент расторгнуть договор и вернуть вложенные средства;
Сроки выплаты пенсионного обеспечения – от 5 лет.

Договор с фондом прекращает свое функционирование:

При погашении обязательств перед клиентом в полном объеме;
В случае смерти клиента, если договор был заключен в пользу себя;
По личному желанию.

НПФ Эволюция повышает размер негосударственных пенсий

В конце прошлого года Госдума приняла закон о сохранении ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии (сроке дожития) в 2022 году на прежнем уровне — 264 месяца. В 2020 году он составлял 258 месяцев. Период выплаты накопительной пенсии определяется на основании статистических данных о продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте 60 и 55 лет.

Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо, ожидаемый срок дожития устанавливается специальным законом ежегодно.

Несмотря на недавние повышения пенсий, граждан РФ ждет очередная индексация пенсионных выплат, которая запланирована на 1 марта 2022 года. Так увеличенная пенсия будет сразу у нескольких категорий россиян.

Так, с 1 марта повышенные пенсионные выплаты будут у людей, которым исполнилось восемьдесят лет. В законодательстве сказано, что для данной категории россиян есть увеличение выплат за счет увеличения в несколько раз привычной пенсии.

Однако, чтобы юбиляру можно было получить повышенные пенсионные выплаты, должен пройти месяц после дня рождения. Раньше положенного срока на индексацию рассчитывать не стоит. Также никаких заявлений писать не надо, так как в ПФР все сделают автоматически.

Размер доплаты для 80-летних жителей России в марте составит 6 564 рубля. Следовательно, если речь идет об удвоенной выплате, то граждане страны могут рассчитывать на сумму 13 128 рублей.

В начале марта 2022 года прибавка к пособиям, положенным пенсионерам, ждет не только тех, кому исполнилось в нынешнем году 80 лет. Также прибавка будет у неработающих пенсионеров, правда, не у всех, а только у тех, кто недавно остался без работы. Сейчас в России для граждан, которые работали на пенсии, а потом ушли, предусмотрено увеличение пенсии.

В ПФР объяснили, что после увольнения люди пенсионного возраста могут рассчитывать на все те прибавки к выплатам, которые они пропустили, занимаясь трудовой деятельностью. Также следует понимать, что денежные средства не сразу поступят на счет, а только спустя 3-4 месяца.

Неработающим уже пенсионерам придется немного подождать, так как понадобится немного времени на переоформление документов, и перерасчета. Исходя из этого, с 1 марта 2022 года повышение к пенсионным выплатам могут получить те категории граждан России преклонного возраста, которые уволились с работы в ноябре или декабре прошлого года.

Российские пенсионеры в марте 2022 года получат пенсии в размере 33 000 рублей. Кому назначили доплаты, сообщили СМИ. В марте 2022 года многие российские пенсионеры получат выплаты в увеличенном размере. Новый размер пенсий составит 33 000 рублей на человека в среднем по стране.

Увеличение пенсий коснётся бывших военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов, в числе которых МВД, Следком, Росгвардия и прокуратура. Кроме того, пенсии увеличат пенсионерам МЧС и ФСИН.

Увеличение пенсий связано с новым законопроектом. 16 февраля Госдума одобрила закон об индексации пенсий военным на 8,6 процента с 1 января 2022 года. После подписи президента России Владимира Путина военные пенсионеры получат выплаты в увеличенном размере. По словам первого замминистра финансов страны Леонида Горнина, деньги придут пенсионерам уже в марте. При этом вместе с пенсией им поступят доплаты за январь и февраль.

Средний размер военной пенсии по стране составит 33 000 рублей, сообщает PRIMPRESS.

Пенсионеры в России могут рассчитывать на единоразовую выплату в 10 000 рублей. Ее могут перечислить уже в марте или апреле. Об этом сообщим пенсионный эксперт Власов.

По прогнозам пенсионного эксперта Сергея Власова, о единоразовой выплате пенсионерам Владимир Путин объявит в марте, во время традиционного послания Федеральному собранию, сообщает PrimPress. Вероятно, размер выплаты, как и в прошлом году, составит 10 000 рублей.

«Глава государства показал, что власть не отказывается от своих обещаний и готова поддерживать пенсионеров. Об этом говорит и тот факт, что повышенная индексация была распространена в том числе на военных пенсионеров, которые должны были получить прибавку только в октябре, и в гораздо меньшем размере», – отметил эксперт.

Необходимость выплаты Власов связывает с растущей инфляцией. Несмотря на то, что в этом году выплаты неработающим пенсионерам были проиндексированы на 8,6%, что, по официальным данным выше уровня инфляции, эксперты предсказывают рост бедности среди пожилых граждан из-за резкого роста цен на продукты. Также ранее АБН посчитало, что в долларовом эквиваленте российские пенсии значительно сократились за последние 10 лет.

Ставки пошли против пенсий

› › 5 Автор статьи Елена Смирнова Время на чтение: 6 минут 87 Консультация пенсионного юриста по телефону По Москве и Московской области Санкт-Петербург и область Каждый гражданин РФ по достижении установленного возраста вправе рассчитывать на социальную поддержку от государства в виде пенсионных выплат. Согласно вступившему в действие в 2022 году ФЗ №400, они могут быть страховыми, или социальными, назначаемыми по старости.

Изменения с Февраля 2022 Больше 40 000 000 получателей пособия почувствуют первые положительные изменения законодательства ПФ РФ уже с 1 февраля 2022 года. Согласно законодательству ежегодно гособеспечение претерпевает индексацию, соответствующую уровню повышения цен за истекший год. То есть, если в 2022 инфляция достигла 3%, то и страховые выплаты должны повыситься именно на такой процент.

Все коммерческие работодатели должны проиндексировать выплаты работникам на уровень инфляции. Об этом сообщил Минтруд в письме от 24.12.2022 № 14-1/ООГ-10305 (есть в распоряжении журнала «Упрощёнка»). Как отметил Роструд, ТК РФ предписывает индексировать выплаты раз в год на уровень инфляции. В статье 134 ТК РФ речь идет как о коммерческих работодателях, так и бюджетных. Поэтому компании и ИП, у которых есть работники, должны провести увеличение независимо от формы собственности. Как выяснилось, пенсионное обеспечение корпоративного плана является частью НПО. Необходимо знать, что ключевой отличительной чертой последнего является возможность самостоятельного выбора условий получения и предшествующего накопления выплаты негосударственного характера. Тем не менее на сегодняшний день популярность набирает иная разновидность участия в пенсионной программе на добровольной основе, когда роль вкладчика принимает работодатель. Так, здесь имеет место корпоративное пенсионное обеспечение и, соответственно, такая категория, как корпоративная пенсия .

Энергетик обязан знать каждый частотник на объекте, где он работает. Его работа заключается в том, чтобы заранее ремонтировать какие-либо узлы, не допуская их поломки. Для всех сфер деятельности актуален вопрос о повышении заработных плат. Население очень надеется на ближайшую стабильность в стране. Конечно, проблемы сами собой не исчезают и решаются с огромной ответственностью. Энергетики осуществляют свою трудовую деятельность в энергетических отраслях. Главный энергетик занимается созданием технически правильной эксплуатации и ремонт энергосистем и энергетического оборудования. Для повышения эффективности своей работы энергетик должен пользоваться современными технологиями на производстве.
Важно знать, что такая категория, как дополнительная корпоративная пенсия , обеспечивает выполнение нескольких значимых функций.

начать участие можно только после 3 лет непрерывной работы в организации;
именной счет открывается после 7 лет непрерывного стажа, в этот же момент на него переводиться первоначальный взнос;
члены Правления не могут участвовать в программе.

Для особо ценных сотрудников, являющихся специалистами по редким профессиям, руководителями высшего звена или просто играющими важную роль в бизнес-процессах фирмы обычно предусматривается участие в корпоративной пенсионной программе за счет работодателя.

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Поэтому страховщика по ОПС мы выбираем сами — это называется «распорядиться накопительной пенсией».

Какого бы страховщика вы ни выбрали, непосредственно вести инвестиционную деятельность будет одна или несколько управляющих компаний — УК. В ПФР и НПФ поступают деньги, а потом страховщики отправляют их в свои УК.

Страховщиками могут выступать:

Пенсионный фонд России. Если вы ничего не делаете и не выбираете себе страховщика, то им по умолчанию становится ПФР. Он направляет ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Деньги вкладываются в инвестиционный портфель «Расширенный». Портфель состоит из российских государственных и ипотечных ценных бумаг, корпоративных облигаций, депозитов и счетов доверительного управления — в рублях и валюте.

Тех граждан, кто пошел по такому сценарию, называют молчунами. Но можно не быть молчуном и самому распорядиться накопительной пенсией, выбрав себе управляющую компанию из предложенного списка, в том числе и ВЭБ. Это делается через заявление, о котором пойдет речь ниже.

Страховщиком в этом случае остается ПФР, но он направляет пенсионные накопления в выбранную УК. Выбрать можно только одну. В 2020 году перечень доступных УК насчитывал 15 компаний.

Если вы не хотите, чтобы страховщиком выступал ПФР, вы можете передать средства в распоряжение НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд. Он, так же как и ПФР, отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а сразу нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге принесет больше выгоды — через ПФР или НПФ. Но для себя я выбрал НПФ, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между разными УК и их инвестиционными портфелями.

Фонды вкладывают накопления в финансовые инструменты, которые приносят доход. За счет этого будущая пенсия увеличивается. Один фонд сработает лучше, другой — хуже, что в итоге повлияет на размер пенсии.

Бывало, что Центробанк отзывал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения ими своих обязательств.

Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.

Если вы считаете, что ваш НПФ менее надежный или доходный — можете его поменять.

Последние отзывы о НПФ

Благодарю от всего сердца Тимченко Славину Николаевну, представителя фонда ЭВОЛЮЦИЯ в г. Краснрярске, за профессионализм, человечность, тепло души. Света Вам, радости, позитива, добрая ФЕЯ🙏🙏🙏

Отзыв полезен? 2 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

По совету своего друга перевел свою пенсию в НПФ Эволюция. Важным могу отметить, это получение информации по своему счету в режиме онлайн. Проценты хорошие. информирование, новости, изменения или другие важные события я получаю оперативно

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мои накопления перевели незаконно в эволюцию (нефтегарант). Подделали документы и доверенности.

Отзыв полезен? 6 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мне было очень весело прочитать типовую болванку ваших юристов которую вы вероятно уже много десятков тысяч раз направляете обманутым людям Если коротко — Это не мы-это агент-мы реорганизовались- идите Читать далее.

Отзыв полезен? 4 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 9 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Менеджеры не могут ответить на вопросы, перекидывать с одного на другого. Очень долго по времени перечисляют денежки при расторжении договора

Отзыв полезен? 6 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

жулики, похитили мой пенсионный счет

Отзыв полезен? 22 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

ужасная организация, на вопросы не отвечают, как попугаи зачитывают законы, клоуны просто

Отзыв полезен? 6 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ужасная служба поддержки и сотрудников офлайн офисов. Любой человек, с которым пришлось коммуницировать, разговаривает грубо, не пытается помочь, бросают трубку во время разговора. Есть ощущение, что со всеми клиентами, которые уже составили контракт с этим фондом, общаются подобным образом.

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

Есть три способа получения накопительной пенсии:

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Подробнее – читайте статью «Как наследуется накопительная пенсия?».

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Если мужчина 35 лет хочет получать дополнительно к государственной пенсии 30 тыс. руб. в месяц, ему необходимо ежемесячно откладывать на ИПП 3 360 руб. при инвестиционной доходности 7% годовых.

Женщины уходят на пенсию раньше, поэтому период накопления у них на пять лет меньше. Поэтому женщине 35 лет для получения дополнительной пенсии в 30 тыс. руб. в месяц нужно откладывать 7 006 руб., а для получения 50 тыс. руб. — уже 11 670 руб. ежемесячно.

Клиенты с ИПП могут оформить выплаты негосударственной пенсии в 55 лет (женщины) или в 60 лет (мужчины).

В расчетах приведена среднегодовая доходность пенсионных резервов НПФ Сбербанка за последние десять лет (распределенная на счета). Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.

Сегмент обязательного пенсионного страхования тоже можно было бы перевести в онлайн, но пока этот процесс ограничен законодательными требованиями.

Способ онлайн-переводов пенсионных накоплений был разработан еще в 2018 году. Предполагалось, что накопления можно будет переводить через «Госуслуги». Там же клиент мог бы выбрать пенсионный фонд, узнать все особенности перевода и осознанно принять решение, кому доверить управление своими пенсионными накоплениями.

Другой способ накопить на пенсию, о котором мало кто знает — корпоративные пенсионные программы. По данным опроса, который НПФ Сбербанка проводил совместно с сервисом для поиска работы и подбора персонала «Работа.ру» в феврале этого года, 78% россиян хотели бы получать пенсию от работодателя, но при этом только 32% граждан знают, что такие программы существуют в некоторых компаниях, и лишь у 10% такая опция включена в соцпакет.

Мужчина при таких же параметрах накопления будет получать большую пожизненную пенсию — с 65 лет по 75 750 руб. в месяц, — т.к. период накопления у мужчин больше, а предполагаемая продолжительность жизни меньше, чем у женщин.

Работодатель может установить особые условия для участия сотрудника в КПП — например, программа будет доступна только после отработки определенного срока в компании или успешного завершения какого-либо проекта. Если человек увольняется из компании до выхода на пенсию, его собственные накопления и инвестиционный доход (или его часть) остаются при нем, а вот взносы работодателя в этом случае могут аннулироваться или выплачиваться хотя бы частично — это зависит от пенсионной политики работодателя.

Негосударственные пенсионные фонды – это организации, занимающиеся негосударственным пенсионным обеспечением граждан. В него входит досрочное негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование.

Схема работы фондов состоит в следующем:

Вкладчик делает отчисления в Фонд.
Фонд самостоятельно или через управляющую компанию аккумулирует накопления граждан и инвестирует их в проекты для получения прибыли.
Вложенные деньги и инвестиционный доход возвращаются в Фонд.
Вкладчик получает пенсию из НПФ.

Какие задачи выполняет НПФ:

Управление пенсионными накоплениями граждан.
Формирование дополнительных пенсий граждан.

Чем лучше работает Фонд, тем больший доход он сможет получить от вложений, соответственно выплаты вкладчикам будут больше.

Доходность инвестиций выступает одним из главных критериев оценки НПФ. Планируемая средняя доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения на 2021 год составляет 5,58%, от инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения 4.33%.

Рейтинг НПФ по доходности:

Организация	Средняя доходность	Доходность за 9 месяцев 2020 г
Ингосстрах-Пенсия	11,59%	8,95%
Внешэкономфонд	9,63%	11,08%
Традиция	9,61%	11,05%
Социум	8,95%	9,6%
Транснефть	8,95%	7,61%
Сургутнефтегаз	8,89%	5,78%
НПФ Сбербанк	8,33%	5,42%
Ростех	8,12%	8,72%
Альянс	8,18%	7,92%
Атомгарант	7,81%	6,19%

Максимальная доходность, по последним официальным данным, в НПФ «Внешэкономфонд». Рост доходности по сравнению со средним значением в организации +1,45%. Если анализировать по средней доходности, то лидирует НПФ «Ингосстрах-Пенсия» с показателем 11,59%, однако фактическая доходность по итогам 9 месяцев 2020 года снизилась на 2,64%.

Необходимо искать альтернативные пути мотивации, одновременно снижая наши затраты

Оценивая работу, финансовый директор одной из компаний, которая затем стала нашим клиентом, поставил перед своей службой управления персоналом вопрос оптимизации затрат:

«Мы тратим большие средства на повышение кадрового потенциала, на поиск сотрудников, на выплату материального поощрения — пособий, премий, компенсаций. Необходимо искать альтернативные пути мотивации, одновременно снижая наши затраты».

Решением стало внедрение корпоративной пенсионной программы. Корпоративные пенсии появились в России в начале 90-х гг. Сегодня это не только дополнительный доход к государственной пенсии для работников, закончивших трудовой период, это один из самых эффективных инструментов мотивации персонала.

Главное отличие КПП (рис.1) от других мотивационных программ, которые могут входить в социальный пакет, заключается в том, что сотрудник, чтобы получить право на негосударственную пенсию или право на пенсионный капитал, должен выполнить определенные условия, которые ставит перед ним работодатель. Таким образом, одновременно компания решает и управленческие задачи в долгосрочной перспективе, например, удержание персонала, а также оптимизирует экономические затраты за счет налоговых преференций, предоставленных государством.

Программы фонда «Открытие»

По закону работодатели переводят часть денег в государственные ПФ за каждого сотрудника – это страховые взносы. Таким образом происходит формирование пенсионных накоплений.

При этом человек может сформировать не только страховую, но и накопительную часть (НП). Россиянин может делать это с помощью ПФР или негосударственной организации. Программа фонда «Открытие» – ОПС. Основная работы организации – формирование и выплаты пенсий людям.

Отметим, что с конца 2019-го года в нашей стране заморозили формирование НП. Пока этот вопрос остаётся открытым. Также клиенты фонда «Открытие» могут вносить ДВС. В результате размер НП может быть увеличен. Также отметим, что ДВС не попадает под действие моратория.

Фонд «Открытие» был участником программы добровольного софинансирования пенсии. Стать её участником можно было лишь до 2015-го года. Однако более пятнадцати млн россиян успели это сделать. В рамках программы государство взяло на себя ответственность увеличить в два раза размер НП за счёт собственных средств.

Внимание! В настоящее время стать участником последней программы нельзя.

Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.

В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.