Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк придумал, как брать комиссию в Системе быстрых платежей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы внимательно просмотрели список, то вы наверняка увидели, что Сбербанка в нем нет. И это не ошибка – крупнейшее банковское учреждение России действительно до сих пор не вступило в данную систему, из-за чего уже имеет проблемы и споры с регулятором.
Какая комиссия за перевод в СБП
Стоит отметить, что комиссию за осуществление перечисления денежных средств банки-участники устанавливают самостоятельно. Центробанк лишь дает свои рекомендации относительно этого вопроса.
В 2019 году, когда проект только был запущен, тарифы для банков были нулевые – им разрешалось бесплатно пользоваться системой в обмен на то, чтобы они и своим клиентам разрешали делать перечисления по минимальным тарифам, или вовсе бесплатно. С 1 января 2020 года вводилась новая тарифная сетка, где взимают от 50 копеек до 3 рублей за каждый перевод.
Причем половину оплачивает банк-отправитель, а половину – банк-получатель. А значит, итоговая комиссия удваивается, и составляет по факту от 1 до 6 рублей. Комиссия будет зависеть от суммы переводимых средств.
Какие плюсы в сравнении с обычным переводом
Все действующие банки предоставляют собственные сервисы перевода средств. Нужно знать номер карты и банк пользователя, которому отправляешь деньги. А также, чтобы платежная система (и город) у отправителя и получателя совпадали, иначе списывается комиссия.
Такие переводы обрабатываются Международной платежной системой (Visa, MasterCard и так далее).
Отсюда возникало сразу несколько минусов:
▪️ нужно всегда носить карту с собой или запоминать ее номер (но при обновлении карты номер тоже меняется)
▪️ нужно «светить» картой, когда достаёшь её из бумажника, кармана и так далее
▪️ карту могут украсть
▪️ наличие комиссии за перевод
СБП сразу же решает все эти проблемы, система работает в России с 2019 года.
Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:
- одна операция – от 10 до 50 000 рублей
- в сутки – 50 000 рублей
Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:
- не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
- более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей
В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.
Особенности подключения СБП в Сбербанке
Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.
Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2019. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.
Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.
Вот что для этого надо сделать:
- В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
- Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
- Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.
Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.
Плюсы и минусы системы быстрых платежей
СБП дает пользователям множество преимуществ:
- Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
- Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
- Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
- Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
- Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
- Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.
Что такое система быстрых платежей?
СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис комфортным для пользователей.
СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти). А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства. Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
Еще один плюс системы быстрых платежей – комиссии ниже, чем у других подобных сервисов.
С помощью СБП можно не только делать переводы, но и расплачиваться за товары в магазинах, используя QR-код.
Сервис работает без выходных. Отправить деньги можно в любое время, день в году, включая праздники.
Переводы по системе быстрых платежей контролируются на государственном уровне, так как платформа была разработана и введена в действие Центральным Банком России. Законодательством установлена максимальная сумма переводов, которая составляет 600 тысяч рублей. При этом каждый банк имеет право уменьшить лимит на свое усмотрение.
Стоит рассмотреть тарифы на примере одного из самых популярных российских банков – «Сбера». Финансовое учреждение ввело следующие лимиты:
- в сутки – не более 50 000 рублей;
- одна операция -10-50 000 рублей.
В чем подвох системы быстрых платежей?
При совершении переводов через систему быстрых платежей обратите внимание на такие моменты:
- вы не можете отменить перевод и самостоятельно проверить, дошли ли деньги до получателя;
- переводы доступны только резидентам РФ;
- рекомендуется знать название банка получателя средств, чтобы убедиться в возможности перевода.
При использовании системы быстрых платежей помните, что ваши персональные данные могут быть использованы мошенниками. Зная личную информацию о человеке, в том числе его имя и банк, в котором у него открыт счет, злоумышленниками может быть сымитирован звонок из банка с просьбой сообщить верификационный код или пин-код, чтобы затем похитить с карты денежные средства. Однако случаи кражи денег с карты были и до введения СБП, поэтому необходимо всегда проявлять осторожность при использовании карты:
- никогда не сообщать свои персональные данные по телефону неизвестным лицам, даже если вам представились сотрудником банка.
- не сообщать коды подтверждения и пин-коды третьим лицам.
- при появлении малейших подозрений самостоятельно обратиться в банк по официальному номеру телефона.
Лимиты переводов в системе
Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:
Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).
Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.
Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.
Придется ли открывать новый счет для СБП
Для запуска системы не обязательно открывать новый счет, если он уже есть. С банком — участником СБП нужно подписать договор на прием платежей таким способом.
Конкретный алгоритм действий зависит от того, в какой финансовой организации открыт счет. Процедура может незначительно отличаться. Дополнительных соглашений, например с Банком России, заключать не придется.
📌 Совет
Если у компании уже есть касса, подключите оплату по СБП. Важно проверить, позволяет ли ПО оборудования провести интеграцию. Все технические моменты лучше решать с поставщиком кассового аппарата или банком.
Как через СБП вернуть клиенту деньги
Если человек решит вернуть товар, который он оплатил через систему, деньги возвращать нужно тоже через СБП.
Как это работает
Клиент приходит в магазин с чеком, в котором отмечены номер карты и телефон. Эти данные продавец использует, чтобы сделать возврат. Деньги сразу придут на счет клиенту.
Кто заплатил за новую систему?
Система разрабатывалась по заказу ЦБ, а технические решения отвечала НСПК. Сумма инвестиций в проект не раскрывается, как и сроки окупаемости проекта.
Несколько банков сообщили, что не вкладывали деньги в разработку системы. Но при этом представитель одного из банков на условиях анонимности пояснил Би-би-си, что банк вкладывал в подготовку своей внутренней инфраструктуры для работы с системой.
«Многие доработки системы были произведены со стороны нашего банка», — сказали Би-би-си в пресс-службе СКБ-банка.
«Банк инвестировал в технологию и команду, которая разрабатывала программный комплекс и IT-решения для системы. Сумму озвучить не можем», — сообщила Би-би-си пресс-служба банка «Ак Барс».
В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:
- СБП – система быстрых переводов Банка России.
- ИБ – интернет-банк;
- МП – мобильное приложение банка;
- карта-донор – c которой переводят деньги;
- карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
- карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
- толкание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, где инициатором перевода является карта-донор;
- стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – аналогичный перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, только инициатором перевода является карта-получатель. Она стягивает на себя деньги.
Какой же вариант в итоге самый выгодный?
Вариантов отправить деньги по России и за границу, как видно, очень много. Большая часть из них – это мгновенные переводы, а комиссия составляет в среднем от 1 до 2% от суммы.
Выбирать проще всего ту систему, с которой комфортно работать отправителю и получателю денег. Так как не все банки сотрудничают с системами, нужно проверить, что предлагает ближайший банк.
В целом, при выборе нужно учитывать такие особенности:
- если нужно отправить деньги с карты по России и в ближнее зарубежье, подойдут Western Union, CONTACT, Юнистрим и «Золотая Корона» – тарифы у них примерно похожие. Через CONTACT можно получить отправленный перевод прямо на карту;
- национальные особенности: например, в Украине запрещены российские системы и подойдет только Western Union;
- если нужно отправить деньги в дальнее зарубежье, проще воспользоваться системой MoneyGram, у нее очень широкий выбор партнеров за границей, а тарифы чуть ниже, чем в Western Union;
- если перевести деньги нужно в отдаленный населенный пункт, где нет банков, проще это сделать через «Почту России»;
- если у получателя нет времени ходить по банкам, лучше посмотреть в сторону систем переводов с карты на карту.
Так что выбор есть, и он очень хороший – подобрать систему можно буквально под свои потребности, и заплатить за перевод совсем небольшую комиссию.
СБП: оплата по qr коду
Благодаря QR-коду – картинке из черно-белых пикселей в небольшой рамке, чем-то похожей на билет или чек – делать перевод по СБП можно мгновенно, даже не зная координат получателя:
- Продавец выставляет для получателя картинку QR-кода на дисплее кассы, другого устройства или в напечатанном виде, например, на конверте или крышке посылки. Также сделать перевод по СБП можно по коду-наклейке, обычно в заведениях, где нет большого притока людей, например, мини-отеле, фитнес-зале, бутике или салоне красоты.
- Клиент с помощью банковского приложения сканирует код;
- Деньги списываются со счета клиента и поступают продающей стороне.
Сервис автоматически уведомляет участников об успешно проведенной транзакции с помощью СМС.
Перевод с карты на карту Сбербанка
Перевод с карты на карту Сбербанка также пользуется огромной популярностью. Почти у каждого есть карта Сбербанка и очень удобно переводить деньги близким и друзьям со своей карты — достаточно указать номер телефона, к которой привязана карта получателя или указать номер карты напрямую. Перевод денег происходит моментально, о чем свидетельствует SMS-уведомление от банка с датой отправки средств и суммой перевода.
Важно запомнить, что комиссия за переводы с карты на карту Сбербанка не взимается, если карта отправителя и получателя получены в одном регионе. Дело в том, что все отделения Сбербанка разделены на регионы и независимы друг от друга, несмотря на то, что это все один и тот же банк, поэтому бесплатность переводов между клиентами финансовой организации обеспечена только в пределах региона или области, где была получена карта.
При совершении перевода с карты на карту Сбербанка, которая получена в другом регионе взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода (сумма комиссии при крупных переводах не может превышать 1 000 рублей). Данная комиссия актуальна при совершении перевода через личный кабинет или мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также если перевод произведен через банкомат.
Если вы планируете произвести ту же операцию в отделении банка через кассира-операциониста, то с вас будет взята комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 рублей и не более 1 000 рублей.