Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры, дома или дачи». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.
От каких рисков можно застраховать жилье?
При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:
- пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
- залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
- взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
- ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении
При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
- Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
- Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
- Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
- Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.
Преимущества страхования в СК «ПАРИ»
Комплексное страхование квартиры
- Не требует осмотра и составления описи
- Оформление полиса в день обращения
- Выбор подходящих условий самостоятельно
Индивидуальное страхование квартиры
Индивидуальный подход позволит заключить Договор на интересных условиях для Вас, с оценкой стоимости ремонта и движимого имущества, с возможностью выбрать страховые риски, актуальные именно для Вас.
- Персональный менеджер на всех этапах заключения и действия договора
- Выезд специалиста для заполнения заявления и Описи
- Страхование на действительную стоимость
- Индивидуальный подбор страховых рисков
- Оформление и оплата договора без визита в офис страховой компании
- Восстановление «новое за старое» без износа
Что нужно, чтобы застраховать недвижимость
Застраховать квартиру или дом может собственник или другое лицо, отвечающее за сохранность объекта. Выгодоприобретателем выступает собственник, а если квартира ипотечная — банк и/или собственник, в зависимости от разновидности страховки.
Чтобы застраховать недвижимость, нужно:
- Подать заявление в СК.
- Приложить к заявлению сканы основных и дополнительных документов.
|
Основные документы |
Дополнительные документы (предоставляются при наличии) |
|
|
Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая компания, в которой оформлен полис, обязуется:
- Рассмотреть обращение о возмещении ущерба от страхователя и пострадавших третьих лиц. Проверить документы, которые предоставлены для подтверждения наступления страхового случая.
- Провести экспертизу имущества, получившего повреждения. Для этого могут быть привлечены независимые специалисты.
- Рассчитать сумму ущерба по гражданской ответственности либо направить клиенту отказ в выплате компенсации, если сложившаяся ситуация не является страховым случаем.
- Утвердить страховой акт и перевести сумму компенсации на банковский счет в течение пяти дней после утверждения документа. Возмещение выплачивается на реквизиты пострадавшей стороны. Сам страхователь не получает деньги. Если сумма ущерба превышает лимит выплаты, то оставшуюся часть страхователь возмещает самостоятельно.
Перечень необходимых документов для заключения договора страхования
- Письменное заявление страхователя – пишется на месте в страховой компании.
- Опись имущества, фотографии объектов страхования (при страховой сумме более 30000 долларов США). Все это делает страховщик. Сначала вы приходите в страховую фирму и озвучиваете свои пожелания. Страховщик консультирует вас по условиям, возможностям и деталям. Потом он придет к вам в гости и посмотрит на обстановку, сделает фотографии. Это бесплатно, но если страховая сумма большая, то вам предоставят квалифицированного оценщика, и за его услуги, скорее всего, придется заплатить отдельно.
- Паспорт или иное удостоверение личности.
Вы застраховали жилье, казалось бы, теперь можно жить спокойно. А что делать, если страховой случай все же наступил? Куда бежать и просить о помощи? Кто кому должен?
Примерный порядок действий такой. Если проблемы произошли из-за неправомерных действий третьих лиц, первым делом обращайтесь в правоохранительные органы. Если произошел пожар – в органы пожарного надзора, а если беда из-за газа – в газовую «аварийку». Составьте список поврежденного имущества, сообщите эту информацию правоохранителям. Потом уведомите о происшествии страховую компанию – обязательно в письменном виде. Обычно на это отводится 3 дня. Вам придется прийти в офис страховой компании и заполнить подробную анкету. И обязательно сохраните поврежденные предметы или то, что от них осталось. Страховщики непременно захотят на них взглянуть. Они снова приедут к вам в гости, чтобы составить акт осмотра. В некоторых случаях для участия в составлении акта может быть приглашен соответствующий специалист, например, при аварии систем водоснабжения придет представитель ЖЭС.
А дальше нужно отстоять свои права, чтобы получить компенсацию. Помните! Вы можете получить не более страховой суммы, на которую оформлялся договор.
Для получения страхового возмещения нужно предоставить страховщику:
- письменное заявление о выплате страхового возмещения и страховой полис.
- документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба (акты органов пожарного надзора, справки органов МВД). Если сумма ущерба менее 500$ по курсу НБРБ на день страхового случая, то документы от компетентных органов могут не предоставляться.
- опись поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости – этот документ вы составляете самостоятельно.
В некоторых случаях могут потребоваться заключения бюро товарных экспертиз или оценщиков, акт оценки ущерба, за которым нужно обратиться к частному оценщику. А также документы, подтверждающие наличие права собственности.
Когда все документы предоставлены страховой компании, она должны произвести выплату. Сроки выплат также прописаны в полисе, обратите внимание на этот пункт при составлении договора.
Застрахован – значит, защищен. Однако не стоит расслабляться. Всегда помните о личной ответственности.
От чего можно застраховать квартиру
- По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
- После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
- Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.
Что делать при наступлении страхового случая
- Страховой случай – это всегда стресс и даже трагедия. Однако терять драгоценное время нельзя : одно из требований страховых компаний – заявлять о случившемся быстро.
- После потопа, пожара или взрыва нужно в течение суток получить справку о произошедшем. Ее выдадут в коммунальных службах, Гостехнадзоре, МЧС, полиции и др.
- Затем в ближайшие 3-5 дней надо написать заявление. Конкретный срок указан в договоре. Если не уложиться в него, можно вообще лишиться компенсации.
- В заявлении указывают информацию о себе, номер страхового полиса, описывают происшествие и прикидывают размер убытков.
- Справку вместе с заявлением относят в страховую компанию. Специалисты исследуют помещение и вынесут вердикт – страховой случай или нет. Если компенсация положена, то рассчитают ее точный размер.
- В страховой расскажут, какой пакет документов принести для получения выплаты. На его сбор тоже есть лимит, обычно до 30 дней.
- Иногда в компенсации отказывают. В этом случае можно обратиться в суд.
Как получить возмещение
Предусмотрен следующий порядок действий:
- В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
- Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.
Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость
Обязательное страхование автогражданской ответственности. По полису ОСАГО ВСК возместит ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП.
Экономия до 75% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай наиболее частых неприятностей с автомобилем.
Классическое страхование автомобиля с возможностью выбрать любые параметры.
Экономия до 70% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай катастрофических событий с автомобилем.
Экономия до 30% от стоимости базового каско — полноценная страховая защита при наступлении первого страхового случая.
Помощь в устранении поломок автомобиля: запуск двигателя от внешнего источника, замена колеса, заправка топливом, эвакуация в случае невозможности устранить поломку на месте.
Продукт особенно актуален для приобретаемых в кредит автомобилей, когда выплаты по каско может не хватить на досрочное погашение кредита.
Полис «Зеленая карта» позволит путешествовать на автомобиле за рубежом и чувствовать себя так же уверенно, как и на российских дорогах.
Комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков
Быстрое страхование квартиры по основному пакету рисков
Недорогая краткосрочная страховая защита на время отъезда в отпуск или на дачу
Страхование основных рисков для владельцев квартир, сдаваемых в аренду (внаем)
Страхование имущества и ответственности перед соседями при проживании на съемной квартире
Оптимальные условия страхования клиентов, ожидающих роста цен и возможности продать квартиру
Программа экспресс-страхования квартир, приобретаемая у партнеров ВСК
Конструктор загородной недвижимости с возможностью самостоятельного выбора объема страховой защиты
Программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 1 млн рублей.
Страхование, обеспечивающее возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной).
Система страхования в жилищной сфере города Москвы обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям
При наступлении страхового случая ВСК поможет исполнить кредитные обязательства перед банком.
Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен застраховать ее.
«Без потерь» – продукт, упрощающий процедуру заполнения и отправки налоговой декларации на возврат уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Оплата медицинских и медико-транспортных услуг в связи с заболеванием или несчастным случаем в поездке
Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.
В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.
Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.
Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии
В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.
В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.
В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.
В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир: некоторые тонкости
При возгорании, взрыве бытового газа в квартире или загородном доме часто подвергается риску и имущество других лиц: огонь может перейти на близлежащие участки или жилое помещение, а пена и вода, которые используются при тушении пожара, также могут причинить вред не только самому пострадавшему, но и соседям.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – юридические отношения между собственником недвижимости и аккредитованным агентством, при которых физическое лицо уплачивает компании ежегодные премии.
Фирма при наступлении возможного риска, должна покрыть причиненный владельцем жилья другим лицам (коммунальным хозяйствам, соседям или другим обслуживающим компаниям) ущерб финансового характера. Выгодоприобретатели по данному соглашению – третья сторона.
Именно им страховщик будет выплачивать компенсацию.
Когда без СГО не обойтись?
При косметическом ремонте заключать договор гражданской ответственности или нет — дело хозяйское, но даже в этом случае специалисты советуют не пренебрегать СГО. А вот в случае перепланировки страховка может потребоваться в обязательном порядке.
Снос и возведение стен, перенос отопительного оборудования, сантехники, расширение окон и дверей, присоединение балкона и т.д. — подобные действия необходимо согласовывать с разрешительными органами. В некоторых случаях одного согласования может быть недостаточно. Межведомственная комиссия вправе потребовать или письменного согласия от всех соседей в доме на выполнение переустройства при ремонте, или договор СГО.
Если получить согласие всех соседей в маленьком доме проще, то в крупной многоэтажке с этим возникнут серьезные проблемы. Предположим, это получилось сделать, но где гарантия, что в результате переустройства соседям не будет причинен материальный ущерб? Например, из-за регулярной работы перфораторов у соседа снизу на потолке могут появиться трещины. Если в лучшем случае можно будет покрыть ущерб деньгами из своего кармана, то в худшем придется встретиться в суде, чтобы возместить моральный ущерб и судебные издержки.
От каких рисков защищает страхование ГО?
Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:
1. Пожар;
2. Взрыв;
3. Повреждение водой;
4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;
5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).
Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.
К примеру:
Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.
Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.
Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.
Особенности оформляемого договора
При оформлении договора со страховой организацией следует внимательно изучить условия предполагаемого сотрудничества. Основной целью становится не стремление к чрезмерной экономии, а возможность воспользоваться максимальным уровнем защиты:
- Страхуемый интерес. Специализированная компания позволяет защитить не только имущество, но и жизнь, здоровье соседей. Выбирая программу с защитой здоровья соседей, можно рассчитывать на успешное предотвращение любых потенциальных конфликтов.
- В договоре следует точно указать характер страхового события. В противном случае оказание финансовой помощи становится невозможным. Страховым обстоятельством является возникновение ответственности гражданина перед своими соседями после залива, пожара, взрыва газа. В редких случаях рассматриваются дополнительные риски, которые также следует зафиксировать в документе.
- Размер страховой суммы. Финансовая поддержка предусматривает возможность получения только определенной компенсации, которая определена условиями договора. При этом отмечается взаимосвязь с утвержденным графиком платежей, который должен в обязательном порядке соблюдаться для сохранения юридической силы договора.
- Срок действия договора. Оформленное соглашение может быть действительным в течение нескольких месяцев или лет.
- Порядок решения финансовых вопросов. Договор определяет размер страховой премии, этапы и сроки выплаты. Страхователь должен вносить определенные платежи специализированной организации. При этом страховщик при наступлении оговоренного обстоятельства должен позаботиться о своевременном оказании финансовой помощи своему клиенту.
- Размер франшизы. Во многих ситуациях определяется часть вреда, которая не возмещается по договору страхования. Клиент страховой организации учитывает свои финансовые возможности при определении размера франшизы, с помощью которой изначально можно сэкономить при оформлении полиса.
Все критерии предстоящего сотрудничества должны быть четко прописаны в договоре. Любые устные договоренности не обладают юридической силой, поэтому они не могут быть рассмотрены при взаимодействии двух сторон.
Природа наиболее распространенных страховых случаев
Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка. В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир. Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.