Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На карту по ошибке перечислили деньги. Что с ними делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бывает и такое. Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели к вам на счет. Мошенники часто рассылают СМС, внешне похожие на перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Что делать, если вы набрали не тот номер счета?
Во-первых, стоит запомнить – с юридической точки зрения нет принципиальной разницы, каким образом был осуществлен перевод: через банкомат, СМС или Интернет. Важно сразу написать обращение или прийти в банк, чтобы увеличить шансы на исправление ошибки.
Конечно, деньги сразу не вернут – ни одна кредитная организация по закону не может отменить операцию без согласия второй стороны, то есть человека, на карту которого были ошибочно переведены деньги.
Поэтому, в банке необходимо добиться, чтобы сотрудники приняли от вас письменное заявление, на его основе составили письменный запрос и отправили его заказным письмом держателю неверно пополненной карты. Если та сторона откажется возместить полученную от вас сумму или вовсе проигнорирует письмо из банка, вам придётся в дальнейшем возвращать свои деньги самостоятельно.
Во-вторых, необходимо быть готовыми к тому, что банк не раскроет ни имя, ни другие данные человека, которому пришли ваши деньги. И закон, и внутренние документы кредитных организаций прямо запрещают подобное и гарантируют тайну счетов, операций и сведений.
Поэтому вам следует самостоятельно обратиться в суд с заявлением о незаконном обогащении за вас счет неизвестного лица. Правоохранительные органы по своим каналам отправят запрос о данных владельца карты, проведут расследование и вынесут судебное решение.
При переводе денег в мобильном банке средства со счета отправителя переводятся на корреспондентский счет финансовой организации, потом отправляются в расчетный центр Банка России, затем — на корреспондентский счет банка адресата и уже потом — на личный счет получателя перевода. За счет этой длинной цепочки деньги не могут исчезнуть бесследно, объясняет председатель Комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России», старший партнер адвокатского бюро «МАГРАС» Екатерина Авдеева.
«В случае неполучения перевода нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он подтвердил списание средств и отправку их в банк адресата. Поскольку у вас нет отношений с банком адресата, необходимо выяснить, не остались ли деньги на корреспондентском счете вашего банка и какого числа они были зачислены», — подчеркивает Авдеева.
Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров рекомендует действовать следующим образом:
— Написать заявление о розыске платежа и подать его в банк. Если платеж и в самом деле не поступил на счет получателя, банк обязан отыскать транзакцию и возвратить деньги отправителю.
— Если не наступил срок безотзывности платежа, с момента которого возвратить его уже невозможно, в банк можно подать заявление об отзыве перевода.
Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств
В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.
Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата. Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.
Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму. На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.
Что делать при ошибочном переводе?
Если отправить деньги на существующую карту по ошибке, сразу вернуть их не получится. Попробуйте договориться с человеком, которому вы сделали перевод.
Например, когда перевели деньги на карту по номеру телефона, сделайте еще один перевод на этот номер на сумму 1 руб. и напишите в комментариях, чтобы вам перезвонили. Если человек позвонит, скажите, что перевели деньги по ошибке и попросите их вернуть.
Когда перевод сделан по номеру карты, и вы не знаете контактных данных получателя, звоните в банк на горячую линию. Не рассчитывайте, что менеджер сообщит контактные данные получателя карты, т. к. это считается банковской тайной. Менеджеры выслушают вашу проблему и сами свяжутся с получателем, чтобы предложить добровольно вернуть деньги.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Эксперт рассказал, как быть, если вы отправили деньги не на ту карту
Прежде всего необходимо проверить сроки осуществления перевода, подсказывает заместитель генерального директора юридической компании Urvista Светлана Петропольская. Дело в том, что на зачисление средств из одной тарифной зоны в другую (например, из России в Таджикистан) у некоторых финансовых организаций отводится больше времени, чем на зачисление в рамках одного региона. Кроме того, срок может быть увеличен, если средства переводятся на карту другого банка. Или если перевод осуществляется в разных валютах. Обычно зачисление денег в таких случаях занимает до трех дней.
При переводе денег в мобильном банке средства со счета отправителя переводятся на корреспондентский счет финансовой организации, потом отправляются в расчетный центр Банка России, затем — на корреспондентский счет банка адресата и уже потом — на личный счет получателя перевода. За счет этой длинной цепочки деньги не могут исчезнуть бесследно, объясняет председатель Комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России», старший партнер адвокатского бюро «МАГРАС» Екатерина Авдеева.
«В случае неполучения перевода нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он подтвердил списание средств и отправку их в банк адресата. Поскольку у вас нет отношений с банком адресата, необходимо выяснить, не остались ли деньги на корреспондентском счете вашего банка и какого числа они были зачислены», — подчеркивает Авдеева.
Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров рекомендует действовать следующим образом:
— Написать заявление о розыске платежа и подать его в банк. Если платеж и в самом деле не поступил на счет получателя, банк обязан отыскать транзакцию и возвратить деньги отправителю.
— Если не наступил срок безотзывности платежа, с момента которого возвратить его уже невозможно, в банк можно подать заявление об отзыве перевода.
Перевод на банковскую карту: как вернуть ошибочный перевод
Моментальный перевод на банковскую карту стал настолько привычным делом, что мы можем выполнять его по несколько раз на дню. Люди отправляют деньги через мобильный банкинг или личный кабинет в приложениях. Неудивительно, что ошибки в рассматриваемом деле встречаются очень часто.
Причем проблемы возникают не только потому, что ошибку сделал человек. Иногда это происходит из-за сбоев в банке, технических ошибок и не только.
Способы возврата денег во многом зависят от того, что стало причиной. Исправление может быть выполнено следующими методами:
Все мы люди, потому можем допускать ошибки. Именно рассматриваемый момент учитывается, когда проходит транзакция. В некоторых случаях она может занимать несколько часов, но редко когда меньше пары минут.
Именно в это время предлагается ещё раз пересмотреть все реквизиты и имеющиеся данные, чтобы проверить – правильно ли была совершена транзакция. А если обнаружится ошибка, отменить ее.
Этот способ целесообразен, если не успели заметить ошибку и деньги уже ушли. Тогда обратитесь в банк, где обслуживается ваша банковская карта. В нем подается заявление, цель которого – вернуть ошибочные перечисления на карту.
Не обязательно даже приезжать в само отделение банка. Можно обратиться онлайн, написав в службу технической поддержки. Также можно позвонить на номер горячей линии.
Но все же самым надежным с юридической точки зрения является способ, предусматривающий составление официального заявления на адрес банка. В этом заявлении необходимо указать данные счета, доказательства того, что была совершена ошибка, если есть чек, можно приложить его копию. Если же при переводе указали вообще несуществующие реквизиты, не придется ничего этого делать, поскольку деньги и так вернутся на счет.
Это произойдет автоматически.
Вернуть деньги, отправленные на карту по ошибке: возможно ли это в случае мошенничества?
Выполненный по ошибке перевод на банковскую карту проходит значительно проще, чем мошеннические действия, поскольку здесь имеет значение случайность и невнимательность, нежели злой умысел. Потому ошибка может быть исправлена. В особенности, если её допустил банк.
В таком случае ошибочные перечисления на карту будут компенсированы банком. Но этого не произойдет, когда речь заходит о мошенничестве.
В большинстве случаев банк не помогает людям, которые по своей наивности сами сообщили мошенникам, какой номер имеет их банковская карта, код транзакции и другую информацию. Как итог, вернули только 15% от общего количества средств, что были получены от граждан мошенническими методами или списаны с их счетов. Но все же есть схема, позволяющая вернуть ошибочный перевод.
Она сработает, даже если сами узнали, какая у мошенников банковская карта и перевели на неё деньги:
- Сначала нужно позвонить в банк или прийти в офис. На месте составляется заявление с просьбой вернуть перечисленные средства. К рассматриваемому заявлению необходимо прикрепить доказательства того, что был совершен Обман. Если деньги не ушли на карту мошенника, их вернут на ваш счет, а карту заблокируют. Тогда с неё больше ничего не спишут. Пока придется обойтись без карточки, поскольку выпуск новой занимает около двух недель.
- Если деньги в другом банке, интернет-кошельке или постороннем счету, следует написать заявление в правоохранительные органы.
- Подтвердите факт, что деньги были сняты незаконно. Подойдет SMS-сообщения, где есть признаки мошенничества, подтвердите, что ошибочный перевод на карту все же был совершен.
Банковская карта – это важный платежный инструмент, потому не стоит халатно к нему относиться, чтобы потом не думать, как вернуть ошибочный перевод.
Получить юридическую помощь по вопросам ошибочного перевода денег на карту можно на нашем сайте.
Внесудебный порядок ошибочно перечисленных денежных средств
Во внесудебном порядке вернуть деньги, которые перечислены ошибочно можно не всегда.
Получится деньги вернуть в случае, если они перечисляются на счет и Вы своевременно обратитесь в банк, указав на ошибочное перечисление денег. В таком случае банк, пока деньги не поступили на счет третьего лица, сможет осуществить возврат денег лицу, которое их ошибочно перевело.
Если же деньги все-таки ушли третьему лицу, то банк помочь не сможет с их возвратом. Однако, можно обратиться к лицу, необоснованно получившему перевод, и попросить его осуществить возврат полученных денег. Добросовестное лицо, наверняка, вернет деньги обратно, и таким образом вопрос будет закрыт, и ни в какой суд не надо будет обращаться.
Ну а если ни один из вышеуказанных вариантов не поможет вернуть деньги без суда, тогда надо будет обращаться за судебной защитой своих прав и далее с помощью приставов «выбивать» свои денежные средства.
Пошаговый алгоритм действий в сложной ситуации
Далеко не все обладают достаточным количеством юридических знаний и опытом общения с правоохранительными органами. Поэтому, если ошибочно переведенная сумма значительная, действовать лучше вместе с профессиональным юристом.
Вот какие шаги следует предпринять:
- Незамедлительно позвонить на горячую линию с просьбой остановить денежный перевод. Часто количество операций настолько велико, что банки ставят их в своеобразную очередь. Поэтому, если ваши деньги еще не списали с карты, то вам повезло.
- Если операция уже выполнена, обратиться к Гражданскому кодексу, статья 1102 которого прямо говорит об ответственности лица, незаконно обогатившегося за чужой счет. По закону вам обязаны возместить деньги в полном объеме. Более того, согласно статье 1107 вы также имеете право на выплату процентов за пользование вашими деньгами в течение определенного времени.
- Составить заявление в суд с просьбой:
- установить личность получателя ошибочно переведенных денег;
- вернуть сумму в полном объеме.
Работа с правоохранительными органами
Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.
К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.
Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты и отправил их куда-то не туда?
В случае ошибки в реквизитах, первое, что необходимо сделать — проверить списание денежных средств со счета. Если деньги списаны, но по указанным реквизитам платеж не поступил, клиент связывается с банком для оформления возврата платежа. Это правило распространяется на случаи, когда клиент указывает некорректные реквизиты. После проведения проверки деньги будут возвращены на счет отправителя.
Если в реквизитах допускается ошибка, но деньги поступили на счет клиента Сбербанка, решение остается только одно — связаться с получателем на предмет возврата ошибочного перевода. Других вариантов решения проблемы Сбербанк не предлагает.
Держатели банковских карт сталкиваются с ситуациями, когда деньги списываются с баланса несанкционированно, — без участия владельца карты. Перед тем, как предпринимать действия по решению проблемы, нужно:
- Проверить наличие платных подписок — сервисы Apple Store, Google Play, Яндекс и другие списывают деньги за платные подписки без участия клиента.
- Проверить автоплатежи и платные услуги, подключенные по карте — это могут быть услуги по дополнительной защите карты, платные опции, и прочее.
В подавляющем большинстве случаев проблема кроется именно в этом: клиент отключает мобильный банк, поэтому информация о списаниях ему в СМС-сообщении не поступает. Достаточно проверить историю платежей по карте, чтобы узнать, куда и когда была списана та или иная сумма.
Банк к этому обстоятельству не имеет никакого отношения. Клиент самостоятельно оформляет платную подписку. Кредитная организация лишь отвечает за своевременное проведение платежа по назначению.
Если клиент уверен в том, что банк списал сумму, но в истории операция не отражена, вопрос решается непосредственно с кредитной организацией. При отсутствии факта подтверждения операции в СМС-сообщении или ввода пин-кода, за списание отвечает именно банк.
Что делать, если вам по ошибке перевели деньги на карту
В нашей стране граждане лишаются денег чаще всего двумя основными путями. Обычно это добровольное перечисление денежных средств в качестве оплаты за вымышленную услугу либо товар. Также снимаются деньги в том случае, если владелец карты утратил свои конфиденциальные данные и ими воспользовался посторонний человек. Говоря о причинах, по которым переводятся деньги карты стоит упомянуть то, что основная из них – это излишняя доверчивость. Влияет на это еще и недостаточная бдительность, ведь многие люди могли бы избежать потери своих денежных средств, но им было лень просто банально проверить реквизиты или поискать отзывы о компании в Яндекс или Google.
Обычно это интернет-магазины, компании якобы предлагающие услуги, благотворительные фонды, занимающиеся сбором денег, предложение прохождения курсов или обучения, платные опросы.
Пластиковые карты имеются абсолютно у каждого человека. Миф, говорящий о том, что мошенники могут воспользоваться только номером дебетовой карты не имеет под собой оснований, так как для этого надо знать ФИО владельца, срок действия карты и специальный трехзначный код, который находится на обратной стороне. Конечно же списание быстрее можно осуществить еще и зная пин-код от карты жертвы.
Многие люди как раз-таки и полагают, что если мошенник не знает пин-код, то и сделать он не сможет ничего, абсолютно при этом забывая про CVC-код, который может статью ключом к потере денежных средств. Банки в качестве метода безопасности клиентов вводят и пароли, которые по идее должны защищать владельца от мошеннической деятельности, но даже такая, казалось бы многоуровневая защита не является гарантией от того, что мошенники смогут любым путем завладеть данными и снять деньги с карты. Обычно для устранения защиты в виде пароля мошенники могут присылать короткое сообщение, например, о розыгрыше денег или блокировке его карты и абонент, перейдя по нему рискует легко лишиться всех своих денег.
Вернуть деньги можно добровольно или путем обращения в правоохранительные органы или в суд с целью защиты своих интересов. Не стоит думать, что добровольный возврат – это что-то из разряда научной фантастики. Помочь в этом могут не просьбы, а обличение мошенника, благо ест масса тематических форумов и групп в социальных сетях, разоблачающих подобных граждан. Этот метод может сработать, если вы знаете человека или он живет в одном городе с вами и знаком.
Начинать надо со взаимодействия с банком. Если вы заметили факт списания денежных средств, то тогда надо как можно быстрее обратиться в обслуживающую вас банковскую организацию с заявлением о том, что была проведена ошибочная транзакция денег с вашей карты. Но помнить надо, что интервал для этих действий должен быть достаточно короткий. Конечно, период, когда произошло незаконное списание денег и банк в праве рассматривать ваше заявление составляет 30 дней, но тянуть не стоит.
Для обращения в полицию оптимально на руках иметь копию обращения в банковскую организацию о том, что была осуществлена транзакция ваших денежных средств с карты на счет мошенника. К заявлению в правоохранительные органы следует приложить все возможные необходимые вещественные доказательства, такие как переписка, диктофонные записи, документы, скрины переговоров в социальных сетях. Представители полиции обязаны проверить поступившую информацию и доложить о результатах проверки заявителю.
После установления личности получателя платежа, сотрудники полиции проводят его опрос и определяют возможность предъявления обвинения в мошенничестве, которое зачастую трудно выполнимо из-за отсутствия доказательств того, что состав преступления имел место. Вне зависимости от итога расследования и будет мошенник наказан по статье УК РФ или нет, его данные становятся известными и появляется возможность подачи гражданского иска.
Как не стать жертвой мошенника?
Итак, вернуть деньги обратно и наказать мошенника очень непросто, а порой практически невозможно. Гораздо проще принять превентивные меры, чтобы не допустить возникновения подобной ситуации. Для этого стоит выполнять ряд правил:
- делая покупку на незнакомом сайте или у незнакомого лица, оформлять приобретение наложенным платежом;
- стараться сотрудничать с проверенными магазинами, уже зарекомендовавшими себя как проверенных продавцов, и не покупать вещи на сайтах-однодневках;
- внося предоплату (если отказаться от этого по каким-либо причинам невозможно), проверить чистоплотность продавца, введя номер его карты в поисковый запрос. Как правило, информация о мошенниках есть на соответствующих сайтах – черных списках.
Мошенников много, но внимательно выбирая продавца, можно максимально обезопасить себя и не стать их жертвой.