Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитный кооператив «Содействие» в Омске». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Перечень банков, выдающих займы под залог материнского капитала
Выдача займов под залог материнского капитала – это надёжная гарантия того, что приличная часть займа точно будет погашена, поэтому банковские учреждения охотно заключают сделки подобного рода. Несмотря на многообразие банков, предлагающих свои услуги, рассматривать следует те из них, которые уже зарекомендовали себя в качестве надёжных партнёров. Это такие крупные банки, как:
- Сбербанк России;
- Банк «ВТБ-24»;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы.
В таблице представлены предложения банков по ипотечным кредитам, которые можно взять с использованием материнского капитала
| Банк | Кредитный продукт | Процентная ставка |
|---|---|---|
| Сбербанк России | Приобретение нового (готового) или строящегося жилья | 12%-17% |
| ВТБ 24 | Покупка вторичного жилья или квартиры в новостройке | 11,95%-16,45% |
| Банк Москвы | Ипотека + Материнский капитал | от 11,9% |
Важна ли кредитная история при получении кредита под материнский капитал?
Материнство, возможно, меняет внутренний мир человека. Но банки действуют, исходя из более приземленных и конкретных вещей. Если на отсутствие дохода у распорядителя СМК банки закрывают глаза, то плохая кредитная история может испортить хорошее предложение по ипотеке или кредиту на обучение.
Что портит кредитную историю:
- Несвоевременные выплаты;
- Текущие просрочки;
- Наличие кредитов, оплата которых забирает большую половину семейного дохода;
- Банковская ошибка, при которой на человека оформляется кредит, и он об этом не знает;
- Информационный сбой, когда информация о погашенном кредите опаздывает в бюро кредитных историй;
- Персональные данные человека попали в распоряжение мошенников, и они взяли кредит на его имя;
- Банк перепродал право владения кредитом коллекторскому агентству. В этом случае информация о погашении долга может никогда не попасть в БКИ и остаться «черным пятном» кредитной истории.
Если в биографии распорядителя материнским капиталом был один из вышеперечисленных эпизодов, лучше передать право распоряжаться капиталом второму супругу с хорошей кредитной историей.
Если у вас нет информации о вашей кредитной истории, рекомендуем регулярно запрашивать эту информацию из БКИ. Эта услуга предоставляется бесплатно 2 раза в год. Если появляется необходимость запросить информацию о КИ дополнительно, каждый раз оплачивается по установленному тарифу.
Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом нужно обратиться в банк, где оформлен жилищный кредит. С заявлением на погашение предоставляется дубликат сертификата. После рассмотрения и одобрения заявки на погашение ипотеки выделенными средствами, заявитель должен обратиться в ПФР.
В ПФР предоставляется:
- письменное заявление установленного образца;
- паспорт заявителя;
- дубликат сертификата;
- СНИЛС;
- копии договоров ипотечного кредитования, купли-продажи недвижимости;
- документ о праве собственности на недвижимость владельца сертификата (супруга, детей);
- квитанция о размере неуплаченной суммы по договору из банка;
- справка из банка с указанием счёта, куда будут перечислены деньги.
После подачи заявления ПФР перечисляет деньги на указанный счёт в срок до 40 суток с момента получения заявки.
Как взять деньги под залог материнского капитала
Кредит наличными под залог мат капитала получить невозможно – деньги перечисляют безналичным переводом на счет финансового учреждения при соблюдении законодательно установленных целей расходования госпомощи. Условия использования платежа следующие:
- покупка вторичной недвижимости или ее строительство (в том числе приобретение новостройки по договору ДДУ). При этом семья не имеет права срочно расходовать деньги на оплату квитанций по коммунальным услугам, штрафов или пеней за их просрочку;
- помощь государства перечисляется на счет в банке безналичным путем. Перевод осуществляется в течение 3 месяцев только на счет кредитора, выдавшего ипотеку. Партнерами госпрограммы считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации, лицензированные ЦБ РФ.
Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.
При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.
По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:
- Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
- Чтобы получить такой займ, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
- Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
- Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет грозить наказание по статье 159.2 УК РФ
- Получить нецелевой займ под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя
Условия предоставления ↑
Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.
Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.
Сейчас сумма помощи составляет 453 026 рублей.
Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:
- оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
- компенсацию при строительстве дома;
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
- строительство дома или ремонт своими силами;
- участие в ЖСК;
- долевое строительство;
- оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
- проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
- оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.
Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.
В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.
Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Генбанк;
- Левобережный;
- Росбанк;
- Юнистрим банк;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- Интеркоммерц;
- СТРОМКОМБАНК;
- Дальневосточный;
- УРАЛСИБ;
- ДельтаКредит;
- Номос Банк.
Как не попасться на удочку мошенникам
Сегодня получить займ под материнский капитал можно не только в коммерческих банках или государственных компаниях, но и в микрофинансовых организациях. Они специализируются на выдаче денежных кредитов населению.
В таком случае процесс оформления займа значительно упрощен, так как заемщику не потребуется представлять справки об официальном доходе или выплачивать первоначальный взнос.
Однако такие организации зачастую оказываются мошенниками. Чтобы не попасться к ним на удочку, рекомендуется внимательно подходить к выбору организации.
Не стоит сразу же соглашаться на займ физическому лицу от юридического лица, даже если оно предлагает наиболее выгодные условия.
Чтобы не попасться мошенникам:
- перед подписанием договора необходимо вдумчиво прочитать каждую строчку, обратить внимание на мелкий шрифт;
- изучить размер процентной ставки, сумму страхования займа;
- постараться узнать о компании, как можно больше. Если возможно, то пообщаться с клиентами;
- до подписания договора не отдавайте никаких документов.
Займы физическим лицам под материнский капитал – выгодное решение для многих семей. Единственное, что стоит учитывать – необходимость указания конкретной цели взятия кредита.
Типовой договор займа между физическими лицами, найдёте в статье: оформление займа между физическими лицами. Какие сервисы выдают займы на Киви мгновенно и без проверки кредитной истории, читайте здесь.
Как происходит процедура выдачи займа Миг Кредит на карту Сбербанка, смотрите на странице.
Доступные кредиты под материнский капитал
Сразу вынужден объявить, что взять ссуду под залог материнского капитала на покупку товаров, мебели, машины или погасить долги по прошлым кредитам не получится. Как описано выше, ссуда под залог капитала, связанная только с покупкой недвижимости или увеличением жилой площади, может быть предоставлена в рамках ссуды по беременности и родам. В некоторых случаях средства со счета материнского капитала могут быть потрачены на закупку строительных материалов, но чеки и другие счета-фактуры должны быть доставлены в ПФР для подтверждения целесообразности расходов.
Получение кредита под залог материнского капитала возможно по следующим направлениям:
- Ипотечная покупка недвижимости с использованием материнского капитала в качестве предоплаты.
Как взять ипотечный кредит под материнский капитал
При формировании кредита под материнский капитал стоит учесть, что первое слово в одобрении кредита не за Банком и Пенсионным фондом РФ. Потому что программа финансируетсяПенсионный фонд, финансируемый государством, предъявляет ряд требований к определенным кредитным продуктам.
Квартира, приобретенная с использованием семейного капитала, должна иметь норму амортизации не менее 50% и статус полноценной квартиры. Площадь застройки также должна быть подходящей для нормального проживания всех членов семьи. Все необходимые коммуникации и инфраструктура на объекте должны быть в надлежащем виде. Например, Пенсионный фонд не позволит получить ссуду на дачу без водопровода и отопления.
Сотрудники Пенсионного фонда очень внимательно проверяют все операции с недвижимостью. Нарушение одного пункта может привести к отказу в выдаче кредита. Весь процесс одобрения ипотеки может занять от 1 до 2 месяцев. Таким образом, получить желаемые меры в срочном порядке будет невозможно.
В целом ПФР может отклонить заявку по трем причинам:
Небрежная документация;
Недвижимость не имеет права на участие в программе материнского капитала;
Участие ненадежного или подозрительного финансового учреждения.
Кроме того, после получения одобрения ПФР одобрение сделки в банке происходит в соответствии с общими правилами кредитной организации.
Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?
Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.
Главными аспектами оценки являются:
- Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
- Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
- Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.
Цели для займа под МК — возможность улучшения жилья
Любые финансовые организации, в том числе банки, могут выдать целевой заём по средства МК только для их реализации с целью повышения качества жилищных условий.
Общие правила займа под Материнский капитал.
- Заём на приобретение жилья требует оформления недвижимости в общую собственность всех детей и их родителей.
- С помощью займа можно оплатить строительство или покупку недвижимости, приобретённой ещё до появления второго ребёнка.
- В 2015 г. вышел запрет на оплату долгов микрофинансовым учреждениям вне зависимости от причин займа.
- Оформить заём разрешено как прямым родителям, так и официальным усыновителям.
Кто может выдавать займы под материнский капитал?
Правом выдачи займов обладают:
- Банковские учреждения.
- Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
- Иные организации, выдающие займы.
Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.
В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:
- Тот, кто продает недвижимость.
- Покупатель.
- ПФР.
- Займодавец.
При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.
Можно Ли Взять Кредит Под Залог Квартиры Если Она Приобретена С Добавлением Материнского Капитала
Только единицам молодых семей удается самостоятельно приобрести свое жилье, которое бы соответствовало желаниям, на денежные средства, откладываемые от зарплаты. Разумеется, это может быть помощь родственников, свои скопленные деньги, но самым все же распространенным видом средств является ипотечное кредитование. Государство заинтересовано в том, чтобы молодые семьи получали отдельное жилье, поэтому разработало целую систему поддержки молодых семей.
Второй по популярности банк, с которым сотрудничают заемщики, оформляя ипотеку. Договор можно заключить абсолютно на любое жилье, вне зависимости от его категории. То есть это может быть частное владение, вторичное жилье, новостройка. Для банка данный фактор не является определяющим. Ипотека под материнский капитал здесь также доступна. Основные условия для заключения договора в «ВТБ 24»:
Кредит под материнский капитал: насколько это законно
Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.
Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.
Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.
Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.
Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:
- Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
- Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
- При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.
Погашение потребительских кредитов семейным капиталом
Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.
Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.
Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.
К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.
Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.
Дают ли банки кредит под материнский капитал
Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.
Прежде всего, приведем их список:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ-24;
- Альфа-банк;
- Совкомбанк;
- Дельтакредит;
- Открытие;
- Юникредит.
Условия кредитования представим в виде таблицы.
| Наименование банковской организации |
Документы для получения займа под материнский капитал
В перечень основной документации следует включить:
- ваше заявление;
- анкету;
- сертификат на МСК;
- справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
- ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
- свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
- справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).
Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:
- ксерокопию договора займа;
- ваш СНИЛС;
- если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
- обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.