Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отзывы о каско в «Ингосстрахе», условия договора, правила оформления, выплаты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно полису КАСКО, транспортное средство находится под защитой от большинства рисков. Как правило, КАСКО предусматривает возмещение ущерба в случае угона, повреждений при ДТП, стихийных бедствиях, провалах под грунт, внешних повреждениях, различных авариях и в случае иных неожиданных ситуаций.
Полис не защищает машину, если повреждения наступили в результате транспортировки методом погрузки, повреждения салона в результате действий людей или животных находящихся внутри, повреждений колес или кузова автомобиля не в результате ДТП. А также, если были утеряны ключи, автомобиль выпущен с браком или он провалился под грунт в местах, не предназначенных для движения или стоянки.
Полис КАСКО не покрывает страховые случаи, если:
- водитель управлял транспортным средством в состоянии опьянения;
- у водителя нет водительских прав;
- транспортное средство неисправно;
- если в авто перевозились опасные вещи или предметы.
Выплата страхового возмещения автовладельцу по ущербу
Выплата возмещения по полученному ущербу производится по одному из трех вариантов, указанных в заключенном с автовладельцем договоре автострахования КАСКО:
- Новое за старое (по умолчанию). В этом случае естественный износ узлов и деталей, требующих замены, при расчете суммы страховки не учитывается.
- С коэффициентом выплат. Ущерб компенсируется с учетом актуального износа. Расчет максимально возможной суммы выполняется с учетом всей суммы ущерба, включая стоимость расходных материалов и работ.
- Старое за старое. При расчете страхового взмещения учитывается износ деталей, требующих полной или частичной замены.
Выплаты и отказ от них
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
С чего начать оформление страховки?
Для того чтобы застраховать имущественные риски, необходимо предоставить пакет документов, предусмотренный правилами фирмы. Для приобретения полиса каско потребуется:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- паспорт и свидетельство о регистрации авто;
- фотографии транспортного средства.
Если собственник допускает к управлению автомобилем третьих лиц, необходимо предъявить паспорт и водительское удостоверение каждого из них. Для организаций, желающих застраховать корпоративный транспорт, перечень обязательных документов на каско от «Ингосстраха» выглядит так:
- документы об учреждении предприятия;
- паспорт представителя компании и доверенность, подтверждающая право совершения сделки;
- регистрационные документы на автомобиль;
- бумаги, подтверждающие право собственности (владения) юридического лица;
- предыдущий страховой полис;
- фотоснимки машины.
К пакету указанных бумаг сотрудниками прилагается также акт осмотра транспортного средства.
Программы каско в «Ингосстрахе»
Отзывы о вариантах страхования, предлагаемых страховщиком, встречаются весьма противоречивые. В целом клиенты остаются довольны надежным сотрудничеством с компанией и выгодными условиями приобретения полиса добровольного страхования. На сегодняшний день можно выбрать одну из четырех программ каско в «Ингосстрахе»:
- «Полная гибель и угон» – базовая страховка, которая защищает страхователя от рисков на 40%.
- «Гибель авто и угон» (ущерб до 120 тыс. руб.) – уровень защищенности страхователя оценивается в 60%.
- «Гибель и ущерб, без угона» – гарантирует безопасность на 65%.
- «Гибель, ущерб, угон» – программа с самым высоким процентом защиты (98%).
Кроме того, выбирая полис, необходимо заранее подумать и о наиболее удобной схеме расчета. Выплаты по каско «Ингосстрах» осуществляет по каждому страховому случаю или только единоразово.
Первая схема является наиболее удобной, она же и применяется страховщиком по умолчанию. Эта программа предполагает выплаты на постоянной основе вне зависимости от количества страховых случаев. Однако сумма возмещения здесь минимальна. Исключение, при котором водитель не сможет претендовать на компенсацию, это угон или полная гибель авто, без возможности восстановления. Наступление страхового случая автоматически останавливает действие договора. Компания выплачивает владельцу премию, прописанную в договоре.
Второй вариант противоположен предыдущему. В этом случае страховка каско аннулируется сразу же после выплаты максимальной суммы за один из страховых случаев, произошедших в течение календарного года.
Важные критерии при выборе страховки
Обязательно ознакомьтесь со страховыми услугами при заключении договора КАСКО, к ним могут относиться:
- Ремонтные работы. На данный момент широко распространены 2 вида ремонта: восстановление авто у дилера (для авто до 7 лет) и ремонт в сторонних дружественных автосервисах, с которыми заключен договор у страховщика. Второй способ ремонта используется чаще для машин, возраст которых превышает 5 лет. Стоимость полиса КАСКО будет дешевле при использовании данного способа восстановления авто.
- Основные риски. Основными рисками признаются ущерб, угон или же полная гибель машины, то есть ситуация, когда авто уже не подлежит восстановлению после ДТП или несчастного случая. Продукты Ингосстрах разработаны для различных категорий граждан и объединяют в себе различные наборы и пакеты рисков.
- Франшиза. В данном случае подразумевается некомпенсируемая часть убытков, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового случая. Существуют различные варианты франшиз, необходимо заранее обговаривать со страховщиком условия компенсации. Будьте готовы к такой ситуации, что при оценке ремонта в 40 000 рублей, компенсация составит всего 30 000 рублей, остальная сумма покроет стоимость франшизы.
Для того чтобы легко рассчитать стоимость полиса, мы разработали для вас калькулятор КАСКО Ингосстрах.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Стоимость автострахования — как не переплатить
Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:
- Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
- Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
- Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
- Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
- Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
- Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
- Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.
Качество работы компании «Ингосстрах» оценивается по отзывам ее клиентов. Следует обратить внимание, что отрицательной реакции на качество обслуживания в компании намного меньше, чем положительных или нейтральных. Кто-то остался в восторге от быстрого и качественного урегулирования страховой выплаты по автомобилю. Другие же недовольны размером начисленного страхового возмещения. Однако это происходит в том случае, когда в «Ингосстрахе» при заключении договора КАСКО страхователь уменьшает сумму страхового платежа, внося в договор значительный размер франшизы.
Следует отметить, что большинство жалоб клиентов компании связано с тем, что страхователи не читают правила страхования КАСКО. Во избежание подобных ситуаций клиентам следует детально ознакомиться со всеми пунктами соглашения, особенно с условиями выплаты и причинами отказа.
Наличие договора страхования транспортного средства позволяет владельцам чувствовать уверенность, что при страховом событии компания компенсирует понесенные материальные траты. Условия страхования КАСКО в «Ингосстрахе» и расчет страхового платежа позволяют клиенту определиться с оптимальным вариантом страхования, который учитывает материальные возможности страхователя и максимальный уровень страховой защиты.
Какие документы нужны для оформления?
Новый договор КАСКО:
- паспорт
- Водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению
- Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
- ПТС
- Справка о безаварийном вождении (если осуществляется переход из другой страховой компании)
Продление КАСКО
- Паспорт
- Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
- Остальные документы нужно предоставить, только если в них вносились изменения или были оформлены новые (ПТС, ВУ)
Преимущества оформления КАСКО в «Ингосстрах»
По итогам 2015 года компания заняла 2-е место среди российских страховых организаций в сегменте страхования КАСКО, собрав 28 121 121 тыс. руб. премий и выплатив 17 288 232 тыс. руб. по страховым случаям.
Уставной капитал СК «Ингосстрах» составляет 17,5 млрд. руб., а рейтинг надежности оценен агентством «Эксперт Ра» как исключительно высокий (А++) со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства компании по части страховых выплат гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как: Partner Re, Swiss Re, Gen Re, Munich Re, SCOR, Allianz.
К преимуществам оформления КАСКО в компании «Ингосстрах» следует отнести:
- наличие большой сети офисов по всей России;
- возможность оплаты полиса КАСКО в рассрочку;
- поддержка контакт-центра предоставляется в круглосуточном режиме;
- осуществление сервисного ремонта транспортного средства высококвалифицированными специалистами;
- подача заявления о наступлении страхового случая возможна в течение 7 дней с момента происшествия;
- неограниченное количество эвакуаций при ДТП.
Особенности полиса в компании
В страховой компании Ингосстрах автострахования по КАСКО осуществляется с рядом преимуществ, потому что страхователю предоставляется право личного выбора потребных страховых случаев, возникающих вследствие страховых рисков:
- угона;
- повреждения автотранспорта;
- дополнительного оборудования;
- осуществляет дополнительное страхование от несчастного случая по причинению вреда жизни и здоровья водителя, пассажиров.
Она в программе по КАСКО предусматривает компенсацию расхода на производство эвакуации автотранспорта с места, где произошло ДТП до назначенного водителем адреса, что, несомненно, на руку многим водителям.
готова оплатить производство ремонтных работ для восстановления автотранспорта за рубежом.
Несколько страховых продуктов по договору КАСКО она предлагает клиентам, на которые распространены скидки значительных размеров. Каждый автовладелец может приобрести полис с наибольшей выгодой для себя.
Действующие в компании программы:
- Премиум, можно приобрести КАСКО с франшизой с первого страхового случая, дозволяющую получить скидку дополнительно по риску «ущерб»;
- Платинум, предоставляется право обретения франшизы, скидка в размере 10 % по риску «ущерб», повышенное число страховых случаев, осуществленных выплат предоставление без справок получить по незначительным повреждениям и серьезных поломках, нет ограничений на число обращений;
- Оптимал, при наступлении первого страхового случая, возможно, приобрести франшизу, можно получить скидку вдобавок по риску «ущерб» 20 %, возмещение производится в виде ремонтных работ и оплаты наличности;
- Автопрофи, обязательно приобретение франшизы после возникновения каждого второго страхового случая, предоставляется скидка по риску «ущерб» размером 40 %, возмещается в виде выполнения ремонтных работ в сертифицированном компанией автосервисе или денежных выплат и 25 % при выборе станции технического обслуживания лично страхователем;
- Прагматик, к отличительным особенностям относятся — возмещение ущерба наличными деньгами, покрытие риска полной утраты автотранспорта вне зависимости от причины;
- Честная гражданка, в ней не установлено ограничение по числу водителей, допущенных к управлению, денежные средства возвращаются при невозможности производства ремонтных работ вне зависимости от причины, страховая сумма не превышает 125 тыс. рублей, покрытие только риска ущерба, если в аварии виновно третье лицо;
- Домобиль, ограничение к списку водителей, он должен быть открыт, компенсация выплачивается при невозможности восстановления автотранспорта вне зависимости от причины, возмещаемая сумма не должна превысить 2 млн. рублей, покрывает ущерб, нанесенный третьим лицом при дорожно-транспортном происшествии.
Каждая из программ разработана с учетом требований, потребностей клиента, имеет свой тариф, особенности и ограничения. В основу разработки положены продолжительность эксплуатации автотранспорта, его техническое состояние.
Страхователь всегда сможет подобрать программу по КАСКО в соответствии с возрастом водителей автотранспорта, их стажем, полом, семейным положением, наличием детей.
Наибольшую популярность приобрела программа Премиум, позволяющая получить максимальную защиту при удобных условиях КАСКО с относительно низкими тарифами.
По ней производится техническая помощь, оказываемая на автодороге до 5 раз на протяжении ее действия, что немаловажно для владельца.
Помимо указанной программы компания предоставляет другие виды специальных программ страхования КАСКО:
- для купленного в заем автотранспорта;
- заложенного в банке автотранспорта;
- переданных в долгосрочную аренду транспортных средств.
Ущерб в результате: ДТП, пожара, повреждения отскочившим или упавшим предметом, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, действия животных, провала под грунт, техногенной аварии; Угон ТС без документов и ключей, угон ТС с документами и/или ключами.
Полис КАСКО от гарантирует страховую защиту в следующих случаях:
- ДТП;
- угон автомобиля (в том числе и незарегистрированного);
- хищение ключей или брелоков;
- ущерб от упавших предметов, выброса гравия;
- повреждение автомобиля в случае стихийного бедствия, подтопления, пожара, провала под грунт, техногенной аварии;
- самовозгорание транспортного средства.
Кроме стандартного пакета, компания покрывает эксклюзивные виды рисков, которые не предлагают другие компании: кража ключей, угон незарегистрированного ТС, подтопление, техногенная катастрофа.
Оформление происходит в отделении Ингосстрах, для чего потребуется написать заявку и предъявить права, свидетельство о регистрации и техпаспорт. При продлении, также и историю страховых выплат. После этого потребуется оплатить сумму страховки и предъявить квитанцию.
Срок действия договора один год. Исключением является новое авто, для которой требуется полис для передвижения к месту регистрации. В этом случае период составляет 20 дней.
Под страховым риском предусматривается определенное событие, на случай возникновения которого оформляется полис. В договор страхования могут включаться совокупности всех указанных рисков или любая их комбинация в зависимости от пожеланий страхователя.
| ДТП при управлении автомобилем людьми, записанными в страховом полисе | Событие, которое возникает в процессе движения автомобиля по дороге с его участием. Единственным исключением из этого правила являются случаи транспортировки автомобиля другими видами транспорта. Также сюда входит повреждение другими автомобилями на стоянке или в процессе самопроизвольного движения авто. |
| ДТП при управлении машиной любыми людьми | В эту категорию входит происшествие, которое возникает во время движения автомобиля по дороге с его участием. Также сюда входят аналогичные с предыдущей группой повреждения, нанесенные во время стоянки или произвольного движения авто. |
| Пожар – взрыв или бесконтрольное горение автомобиля, которое является следствием внешнего воздействия | Исключением являются какие-то локальные повреждения салона, вызванные курением внутри транспортного средства. Если это указывается в процессе составления договора, то в таком случае под пожаром также подразумевается взрыв или горение автомобиля из-за самовозгорания или короткого замыкания. |
| Повреждение падающими или отскочившими предметами | Механическое внешнее воздействие на автомобиль каких-либо посторонних объектов, куда входит также выброс гравия из-под колес других машин. Исключением из этой группы являются какие-либо повреждения лакокрасочного покрытия, не сопровождающиеся повреждением самих запчастей, если иное не предусмотрено в составленном договоре. В соответствии с договором может также страховаться внешнее воздействие на автомобиль сильных потоков ветра. |
| Противоправные действия, включающие в себя какие-либо виды воздействия на авто со стороны злоумышленников, за исключением угона или хищения машины | В частности, это относится к хищению ключей от застрахованного авто. Исключением из этого правила являются повреждения машины, которые произошли по неосторожности людей, занимающихся ремонтом, тюнингом, заправкой или обслуживанием автомобиля, если это было вызвано нарушением установленных рекомендаций, инструкций, правил и норм, предусмотренных для этих работ. По дополнительному соглашению может предусматриваться выплата компенсации повреждений, нанесенных террористическими актами. |
| Действие животных | Внешнее повреждение автомобиля, нанесенное животными. Исключением являются повреждения каких-либо элементов салона или других частей авто, которые доступны только внутри авто. |
| Провал под грунт | Провал под грунт. Повреждение автомобиля, являющееся следствием просадки грунта или дорожного покрытия, предусмотренного для стоянки или движения автомобиля. Предусматривается возможность страхования ущерба, нанесенного из-за просадки грунта в тех местах, которые не оборудованы под стоянку или движение авто, а также риски падения авто в воду. |
| Угон автомобиля без ключей и документов | Кража, грабеж или какие-то другие виды неправомерного завладения автомобилем без цели угона при наличии того факта, что в автомобиле не оставлялись ключи или какие-то документы. |
Как расторгнуть договор
Надо внимательно изучить договор и правила страхования, чтобы убедится в том, что в них предусмотрен возврат денежных средств, и какая их часть, оплаченных в качестве страховых взносов при осуществлении досрочного расторжения договора.
Чтобы расторгнуть договор КАСКО нужно написать заявление установленного образца, подать его в страховую компанию на рассмотрение.
В заявление обязательно указать дату его написания, так как именно с того дня, договор перестает действовать.
К заявлению приложить полис и паспорт автовладельца. возврат оставшейся суммы пол страховой премии производится в продолжение двух недель.
Бланк заявления об отказе от договора.
Бланк заявления на расторжение договора.
Инструкция по расторжению.
Предполагается, что в первый год эксплуатации ТС становится дешевле своей первоначальной стоимости на 20%. Каждый последующий год потери составляют по 10%. В случае наступления страхового события в середине срока действия договора КАСКО, расчет износа выполняется пропорционально количеству дней, истекших с момента подписания Страхователем договора КАСКО, если не рассматриваются иные возможные условия амортизации транспортного средства. Так, в зависимости от срока эксплуатации ТС, выплата страхового возмещения составит 20% для автомобиля первого года использования, и 10% — для автомобиля второго и каждого последующего года эксплуатации.
Учитывая действующий регламент страховой компании Ингосстрах, страховое возмещение не может быть получено автовладельцем в случае:
- Кражи, а также возможных повреждений автомобильных аксессуаров (набора авто-инструментов и лекарственных средств, огнетушителя, знака аварийной остановки). Исключение также составляют стационарные противоугонные средства, установленные сторонними лицами, и не обозначенные в страховке как дополнительное оборудование.
- Повреждения или потери регистрационных знаков транспортного средства (госномер).
- Полученных механических повреждений колес, не имеющих отношения к ущербу, полученному другими элементами автомобиля. Исключением являются приобретенные дефекты шин, дисков или колпаков колес при воздействии на них третьими лицами (злоумышленниками).
- Повреждения узлов и агрегатов транспортного средства, а также возможного выхода деталей из строя в результате неправильной эксплуатации автомобиля. Исключение составляют последствия дорожно-транспортного происшествия, в результате которого происходит поломка или иное событие (гидроудар и др.).
- Невозврата полученного во временное пользование (аренду), лизинг или прокат застрахованного транспортного средства, переданного Страхователю.
- Потери комплекта ключей от автомобиля.
- Полученного морального вреда и иных косвенных расходов, спровоцированных страховым случаем (бездействие ТС, штраф и др.).
- Зафиксированного ущерба, полученного ТС в результате низкокачественного ремонта, связанного с восстановлением ТС, или по причине брака, полученного в заводских условиях.
- Ущерба, нанесенного имуществу или дополнительному оборудованию, которое находилось в момент происшествия, если официальным договором КАСКО не предусмотрено его страхование.
- Ущерба, полученного лицами, находившимися в автомобиле, или водителем транспортного средства, а также повреждение ТС или дополнительного оборудования в результате транспортировки грузов или иного имущества, если перемещение задействованных в перевозке предметов не произошло вследствие произошедшего страхового случая.
- Ущерба, который напрямую не относится к страховому случаю.
- Ущерба, понесенного Страхователем в результате управления заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого находится под запретом, согласно действующим нормативно-правовым актам Российской Федерации.
- Ущерба, полученного автовладельцем, находившимся под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения, а также под влиянием лекарственных средств, оказавших негативное растормаживающее действие на организм.
- Ущерба, возникшего по причине вождения лицом без прав на вождение автомобиля или лишенного действующего водительского удостоверения.
- Ущерба в случае пожара, а также при неправильном хранении и транспортировке пожароопасных веществ и предметов.
- Повреждений, полученных транспортным средством в результате практических уроков по вождению или при участии в соревнованиях.
- Ущерба, полученного Страхователем в результате использования автомобиля и допоборудования с нарушением условий, рекомендованных заводом-производителем.
- Повреждений, полученных транспортным средством в ДТП, в результате которого владелец автомобиля покинул в нарушение ПДД, установленных нормативными актами РФ, место происшествия или отказался от прохождения освидетельствования на состояние алкогольного опьянения.
- Повреждений, полученных автомобилем или утрата ТС, в случае, если автовладелец оставил не заблокированными окна, двери во время стоянки или остановки, а сам в это время в транспортном средстве отсутствовал.
- Повреждений ТС или полная его гибель, если владельцем автотранспорта велась деятельность по перевозке пассажиров с целью получения коммерческой прибыли.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.