Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где сейчас можно купить наличную валюту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Но если у автомобиля есть паспорт, у земельного участка — кадастровый номер, а у недвижимости — адрес, то валюта не так-то просто поддаётся контролю. Да, у купюр есть номера, но в справках об обмене валюты банки не фиксируют, какие конкретно «бумажки» были проданы или получены. В связи с этим возникает ряд вопросов.
Наличные деньги — это бумажные купюры и банкноты, а также монеты (кроме монет, изготовленных из драгоценных металлов).
Денежный инструмент представляет собой чек или вексель, а также это могут быть ценные бумаги, которые подтверждают обязательства должника выплатить одолженные деньги.
Не следует путать ценные бумаги с расписками. В расписке указывается имя должника и имя того, кому необходимо вернуть долг. В ценной бумаге лишь указывается факт обязательного возврата, причем конкретно имя человека, которому должны деньги, не обозначается.
Дорожным чеком считается ценная бумага, в которой указывается номинал и две подписи владельца. На данный момент дорожные чеки выпускаются в евро и долларах.
Номиналы в евро:
- 50 EUR.
- 100 EUR;
- 500 EUR.
Номиналы в долларах США:
- 20 USD;
- 50 USD;
- 100 USD;
- 500 USD;
- 1000 USD.
Сделки под особым контролем государства
Валютные операции в России регулирует Федеральный закон №115-ФЗ. Согласно нормативному документу, любой гражданин или нерезидент РФ имеет право обменять деньги другого государства на рубли, и наоборот. Но есть нюансы. Когда сумма сделки превышает 40 тыс. рублей, человек обязан предъявить паспорт (до середины 2016 года предельной величиной было 15 тыс. рублей).
ПРИМЕР:
| Курс доллара на 12 августа 2021 года составлял 73 рубля 97 копеек. Значит, без документа продавали или покупали не более $540,76. Курс евро — 86 рублей 63 копейки. Разрешенный лимит сделки без паспорта для этой даты был — €461,76. |
На сегодняшний день частное лицо может приобрести у банка иностранную валюту на сумму до 40 тыс. р. или продать 600 долларов (500 евро), не предъявляя дополнительных документов. Это значительно снижает нагрузку банков при валютно–обменных операциях и их затраты на выполнение операций по обслуживанию частных лиц.
Когда требуется произвести операции на сумму до 100 тыс. р. необходимо предъявить паспорт. При суммах обменных операций более 100 тыс. р. необходимо пройти полную идентификацию.
Если клиент банка желает приобрести/продать валюту, ему следует воспользоваться интернет-банкингом компании. Осуществлять валютно-денежные операции в интернет можно без ограничения сумм, повторной идентификации клиента не потребуется. Потребителю только необходимо предварительно заказать необходимую сумму денежных средств при снятии их наличными.
Покупка, продажа и обмен валюты в банке
Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.
Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.
Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.
Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.
Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.
Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- паспортные данные;
- место проживания/регистрации;
- место работы;
- официальный доход;
- способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.
Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.
Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).
Сколько можно купить долларов без паспорта
В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.
Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:
- Купля-продажа.
- Обмен — на рубли или другую иностранную валюту.
- Перевод другому физическому лицу (без открытия счета).
В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.
Сколько можно купить долларов без паспорта
В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.
Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:
- Купля-продажа.
- Обмен — на рубли или другую иностранную валюту.
- Перевод другому физическому лицу (без открытия счета).
В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.
Как отразится введение новых правил обмена валюты на банках
При ужесточении правил ведения валютных операция было бы логично предполагать, что это приведет к определённым трудностям. Действительно, такие изменения ощутимо увеличили загруженность банковских служащих. Кроме того, не стоит исключать появление ошибочной информации при заполнении базы данных. Процедура оформления стала более длительной.
В связи с тем, что некоторые граждане начали искать нелегальные пути обмена валюты, контроль над банковским сектором был усилен. Многие региональные отделения небольших банков и вовсе отказались от этой услуги в связи с нехваткой ресурсов для выполнения данного предписания. Увеличение документооборота привело к тому, что кредитные учреждения стали переводить такие операции в безналичную форму, таким образом уменьшая количество обменных пунктов.
Необходимость идентификации клиента, по сути, не стала большой неожиданностью. В соответствии с законодательством банки давно занимаются анкетированием клиентов, приобретающих валюту на большие суммы. Поэтому с целью оптимизации трудозатрат многие обменные пункты приняли решение об использовании той же анкеты для граждан, совершающих операцию свыше 15 тыс. рублей.
Если принять во внимание слабую аргументацию по введению новых правил, можно предположить, что Центробанк таким образом пытается манипулировать внутренним валютным рынком. Неустойчивость курса валют служит тому подтверждением. Возможно, с помощью введения таких ограничений ЦБ пытается немного охладить интерес граждан к обменным операциям и таким образом уменьшить оборот валюты внутри страны.
Сколько валюты можно купить без паспорта
Необходимость совершения покупки валюты иностранных государств периодически возникает у каждого гражданина Российской Федерации. Обычно наличные средства приобретаются для поездки за рубеж, для хранения денег дома. Люди также отвечают, что покупают наличные для приобретения недвижимости и для статуса. Основной обменной операцией чаще всего становится замена рублей на доллары, поэтому многих волнует вопрос: сколько можно купить долларов за один раз в России?
Именно доллар интересует россиян больше всего, потому что это свободно конвертируемая валюта, с которой легко можно осуществлять различные операции в любой стране. Несмотря на то, что рубль также признается во всем мире, с долларами лучше всего ехать на отдых в страны арабского и азиатского мира, чтобы уже там на месте обменять их на государственные деньги, особенно если нет возможности купить эту валюту в месте отправления.
Хранить деньги в виде наличности — это тоже давняя особенность россиян, которые все еще не очень сильно доверяют банкам. Поэтому небольшая стопка долларов всегда хранится дома в тайном месте, чтобы иметь возможность использовать ее во время поездки или просто в нужный момент обменять по хорошему курсу.
Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными
Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:
- В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2019 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
- В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.
Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.
Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?
Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:
- Внутренний паспорт РФ;
- СНИЛС и/или ИНН;
- Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
- Справку об отсутствии судимостей.
Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.
Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.
Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.
Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.
Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.
Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.
Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.
Можно ли купить доллары без паспорта в 2021 году и какую сумму?
Еще совсем недавно купить доллары, евро и прочую валюту можно было только по паспорту, за исключением случаев, когда сумма, на которую совершался обмен, не превышала 15 тыс. руб. Ситуация изменилась после изменения Федерального закона №263 от 3 июля 2016 года, когда Центробанк был вынужден признать текущую политику ограничений, направленную на повышение спроса на рубль, контроль финансовых потоков и сдерживание действий преступных элементов, провальной.
Так, вступление в силу поправок к действующему законодательству позволило менять валюту без паспорта в пределах 40 тыс. руб. (максимальный лимит, согласно п. 1.2 ст. 7 ФЗ №115). Все, что выше и вплоть до 100 тыс. уже после предъявления паспорта и идентификационного кода, а также при указании источника поступления этой суммы и прочих, подтверждающих законность средств документов (по запросу).
Банки – не исключение, даже если идет речь о клиентах. Закон есть закон, и все лицензированные кредитно-финансовые учреждения, функционирующие на территории Российской Федерации, неукоснительно его соблюдают.
Сколько можно купить долларов без паспорта
В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.
Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:
- Купля-продажа.
- Обмен — на рубли или другую иностранную валюту.
- Перевод другому физическому лицу (без открытия счета).
В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.
Налоговое законодательство в области валютных операций
Согласно законам Российской Федерации, любой доход, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Его ставка зависит от статуса налогоплательщика: для граждан и резидентов РФ она составляет 13%, для иностранцев – 30%.
Так вот, если физическое лицо получило доход в результате проведения валютных операций, оно должно оплатить НДФЛ. Но есть исключения.
Если налогоплательщик получил доход в результате валютных операций, а деньги на покупку или продажу валюты были на счету в распоряжении клиента на протяжении 3-х лет, благодаря инвестиционному налоговому вычету можно не платить НДФЛ.
Приведем пример. Клиент приобрел три года назад 5 тысяч долларов США, которые решил продать по выгодному для него курсу. Если у него будет подтверждение того, что валюта была куплена три года назад, он не оплачивает подоходный налог.
Аналогичная ситуация с покупкой валюты за рубли. Если они находились в распоряжении клиента три года или более, налог на доход, полученный в результате обменной операции, уплачивать не надо.
Зачем нужен паспорт при обмене валюты
Ответ весьма прост – такого требование действующего российского законодательства. В данном случае, банк руководствуется вполне конкретным ФЗ №-115 “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, вся нужная вам информация находится в статье 7.
Казалось бы, причем здесь обмен денег на отпуск и терроризм? Тем не менее, эти две темы очень тесно связаны, так как многие мошенники, получившее деньги не честным путем, и пытающиеся их «отмыть», делают это путем переправки иностранной валюты на зарубежные счета, которые потом сложно отследить.
Соответственно, был обновлен федеральный закон, который предписывает банкам следить за своими клиентами и их счетами, отслеживать подозрительные операции, запрашивать документы, подтверждающие происхождение денежных средств и т.д.
И банки рьяно следуют этим предписаниям, иначе они могут получить санкции от Центробанка, вплоть до лишения лицензии.
В самом начале 7 статьи говорится о том, что банки обязаны проводить идентификацию клиента. Она не требуется в том случае, если вы хотите обменять 40000 рублей или эквивалентную ей сумму в валюте.
Если вам требуется более 40 тысяч, то нужно пройти упрощенную идентификацию, для этой цели служит паспорт или иной заменяющий его документ, удостоверяющий вашу личность. Такие правила действуют до 100.000 рублей или эквивалентной сумме в валюте.
При этом с вас все равно могут спросить ваши данные:
- ФИО,
- Гражданство,
- Дату рождения,
- ИНН,
- Телефонный номер.
Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году
Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.
Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.
Все операции с валютой, которые проводятся легально, остаются законными. Покупка долларов с 9 марта возможна только безналичным способом при зачислении их на депозитный счет. Снять доллары с этого счета можно только в рублях. Это правило пока действует до 9 сентября.
Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.
Нужен ли паспорт при обмене валюты в России
› В России с 1 января 2023 был усложнен процесс продажи-покупки валюты. Несмотря на озадаченность граждан новыми правилами, Нацбанк склонен к принятию ужесточенных мер.
Такая реакция мотивирована желанием полного контроля состояния рынка, его объективной оценки.
Правила покупки валюты будут меняться и дальше. В первую очередь необходимо отметить – данная мера связана не с желанием усложнить жизнь простым гражданам Российской Федерации.
Новые требования необходимы для лучшего контроля денежных потоков, сокращения возможного отмывания денег и попытке противодействовать финансированию организаций, запрещенных на территории РФ. При покупке или продаже денег на сумму выше данного числа, необходимо будет предоставлять не только паспорт.
Что могут потребовать в таком случае:
- Данные для контактирования (номер телефона, е-мэйл, факс);
- Номер идентификации;
- Информация о финансовом положении клиента и его деловой репутации;
- Данные о том, откуда были взяты денежные средства.
Какие операции проводятся банком без идентификации клиента
Согласно принятым в 2016 году изменениям к ФЗ №115, по новому положению закона № 263-ФЗ банк не проводит идентификацию клиента при осуществлении им покупки/продажи иностранной валюты на сумму до 40 тыс. р. (или ее эквивалента), если у уполномоченного сотрудника не возникают сомнения в том, что операция проводится в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.
Периодичность покупки и количество операций в день или месяц законодательно не ограничивается, но, если клиент осуществляет их несколько за короткий промежуток времени, это может вызвать подозрения у сотрудника банка, и он будет вправе затребовать с клиента подтверждение личности.
На сегодняшний день частное лицо может приобрести у банка иностранную валюту на сумму до 40 тыс. р. или продать 600 долларов (500 евро), не предъявляя дополнительных документов. Это значительно снижает нагрузку банков при валютно–обменных операциях и их затраты на выполнение операций по обслуживанию частных лиц.