Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО РЕСО-Гарантия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь год я проездил без ДТП, но тут, под самый конец страхового периода поймал лобовым стеклом камень, пошла трещина. С кем не бывает? Всё бы ничего, поменял бы за свои, но ценник оригинала в 50 тысяч рублей уж больно давил внутреннюю жабу. Было принято решение обращаться в страховую. Не зря ведь 100 тысяч отдавал, верно? Обращение было сделано в конце июля по телефону, общались, вежливо и доходчиво, предложили ремонт в сертифицированном центре, т.к. там стекло есть в наличии. Я, как выяснится позже, по глупости согласился.
Какие страховые случаи покрывает страховка КАСКО?
- Хищение. Предложение касается таких ситуаций, как грабеж, угон, разбой или кража авто.
- Ущерб. Данный пакет страхования предусматривает финансовую защиту владельца машины, которая была уничтожена или повреждена в результате:
- ДТП;
- противоправных действий сторонних лиц (например, поцарапали корпус, разбили стекло или зеркало);
- попадания тяжелых или острых предметов (это может быть падение дерева, части ствола или отдельных веток, выброс гравия из-под колес машин);
- пожара вследствие короткого замыкания электропроводки, самовозгорания либо умышленного поджога третьими лицами;
- провалов и обрушения мостов, дорожного покрытия, просадки грунта;
- падения в воду;
- стихийных природных бедствий (града, урагана, наводнения);
- воздействия животных вне автомобиля.
- GAP. Это дополнительная защита к основной страховке КАСКО и в буквальном переводе с английского означает гарантию сохранения актива (guaranteed asset protection). Она позволяет получить страховую выплату в размере 100 % от суммы, на которую автомобиль застрахован, в любой момент действия полиса КАСКО. GAP действует в случаях полной гибели или угона транспортного средства.
- Сервисные опции (программа автопомощи). В том числе:
- аварийный комиссар. Предполагает выезд на место ДТП официального представителя компании-партнера. Сюда входит консультирование и юридическое сопровождение при оформлении необходимых документов для получения положенных страховых выплат;
- эвакуация. Транспортировка машины, вышедшей из строя, до сервисного центра с целью устранения поломки;
- техническая помощь. Подразумевает устранение мелких неисправностей авто (сел аккумулятор, закончилось топливо, не заводится двигатель) с выездом на место сотрудника специализированной службы;
- такси. Услуга предоставляется водителю автомобиля, который поврежден и сдается на ремонт (согласно условиям договора страхования по КАСКО);
- скорая помощь. Вызов к месту аварии медицинской бригады неотложной помощи из частной клиники.
Как проводятся выплаты?
Выплата страховки осуществляется в течение двадцати пяти дней с даты написания заявления на возмещение.
Если автомобиль угнали или его владелец скончался, компенсация предоставляется в течение месяца. Указанные периоды восстановительных работ ориентировочны, так как обусловлены степенью нанесенного ущерба:
- слесарная работа – десять дней;
- кузовные работы – от десяти дней до одного месяца;
- заменить лобовое стекло – от семи до десяти дней;
- покраска – от пяти до двадцати дней.
Отзывы о компании сегодня без труда можно изучить в интернете. Однако важно учитывать, что зачастую отрицательные оставляют не клиенты, а конкуренты. Что касается положительных, то автолюбители:
- выгодные программы страхования
- бонусы и подарки постоянным клиентам
- круглосуточная служба поддержки, по бесплатному телефону
- при необходимости агент может приехать в любое место, с целью заключения договора
- можно воспользоваться рассрочкой оплаты
- приветливый и грамотный персонал
Из отрицательных стоит выделить:
- необходимость предоставлять машину на визуальный осмотр, при покупке КАСКО
- нельзя купить договор через интернет
- долго приходится ждать выплату страхового возмещения (такие отзывы от конкурентов)
РЕСО гарантия – популярная страховая компания, которая уже долгое время оказывает разные услуги на российском рынке. В ней можно застраховать имущество, жизнь, оформить медицинское страхование, а также добровольное и обязательное страхование автомобиля. И для этого не обязательно обращаться в офис, собирать требуемый пакет документов и тратить время на ожидание, клиенты могут все сделать онлайн на официальном сайте. На нем же можно оформить добровольное страхование КАСКО РЕСО. И предварительно стоит изучить особенности и нюансы.
У компании РЕСО-гарантия действует множество разных услуг относительно страхования. К популярной относится оформление полиса КАСКО, он дает уверенность водителям, что повреждения автомобиля, которые были получены при аварии, будут восстановлены за счет страховой компании.
КАСКО страхование РЕСО может проводиться по разным программам:
- РЕСОавто. Данная программа проводит страхование автомобиля, включая установленное на нем дополнительное оборудование. Защищает от рисков, хищений;
- РЕСОавтоGAP. Гарантированное сохранение стоимость машины во время хищения, полного разрушения;
- Только хищение. Уникальная программа, которая позволяет застраховать только от угона или хищения машины;
- Страхование со спутниковой системой. Подходит для автомобилей, в которых установлена спутниковое поисковое устройство. В этом случае оформление полиса КАСКО обойдется дешевле.
Любая программа может быть оформлена на сайте, для этого действует удобная услуга КАСКО онлайн в Ресое. Клиентам не нужно идти в офис, все можно сделать прямо на сайте компании.
Плюсы и минусы оформления страхового полиса КАСКО в страховой
Событие, указанное в договоре, как основания для выплаты страхового возмещения и является страховым случаем. Это событие не должно входить в перечень исключений, указанных в правилах страхования и самой страховке.
Правила СК «РЕСО-Гарантия» предусматривают условия страхования КАСКО по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование». В последнем случае страхуется риск повреждения, уничтожения, утраты оборудования установленного в машине. Дополнительно страхуется «Дополнительные расходы – GAP», т.е. непредвиденные траты на случай полной гибели или хищения автомобиля и риск «Утрата товарной стоимости».
Не будет являться страховым событием вред, причиненный другому автомобилисту (транспорту, здоровью). Для этого нужно приобрести полис ОСАГО или ДСАГО. По КАСКО страхуется только риск повреждения или хищения застрахованной машины.
Не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выгода, штрафы ГИБДД, проживание в гостинице во время ремонта автомобиля и аренда другого транспорта. Страховщик не несет ответственности за повреждения, имевшиеся на момент покупки КАСКО.
РЕСО калькулятор КАСКО
Для того, чтобы посчитать или рассчитать стоимость своего свидетельства, можно воспользоваться многочисленными калькуляторами. Расценки при этом формируются с учетом расчета множества факторов, наиболее ощутимые среди которых:
- Количество лиц, допущенных к вождению.
- Регион расположения ТС.
- Способ возмещения выплат.
- Наличие или отсутствие франшизы.
- Наличие противоугонных систем.
Каждый автолюбитель всегда может сформировать расчет по договору КАСКО и узнать стоимость дистанционно. Для этого создан удобный калькулятор по КАСКО.
Для получения сведений вам необходимо указать:
- характеристики авто: марку и модель, год выпуска, мощность и пробег
- стоимость
- данные владельца: ФИО, возраст, место регистрации
- сведения водителей: ФИО, возраст, стаж
- номер телефона для связи и адрес электронной почты
После останется запросить расчет и получить предложение. На практике расчет формируется за считанные секунды.
Преимущества калькулятора:
- информация предоставляется бесплатно
- можно формировать неограниченное количество запросов
- сервис работает 24/7
- заявку на оформление можно отправить через калькулятор
Можно отметить, что страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам выгодные продукты по добровольному страхованию. Узнать предварительную стоимость по каждой программе вы можете не покидая своей квартиры. Для этого необходимо просто указать минимальные данные в калькуляторе и получить предложение.
В помощь клиентам на сайте РЕСО-Гарантия работает калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО:
- Нажмите на ссылку «Рассчитать стоимость КАСКО».
- Заполните форму и нажмите «Рассчитать».
- Введите по требованию системы свой номер телефона и получите код подтверждения. Введите полученное в СМС число в специальное поле.
- В новом окне откроется окончательный расчет стоимости полиса РЕСО КАСКО в разных вариантах, с учетом дополнительных опций.
Преимущества и недостатки
Каждое страховое соглашение, как и полис КАСКО в рассрочку имеет свои минусы и плюсы. Клиент должен лично взвесить все преимущества и недостатки такого страхования.
Достоинствами страхового полиса КАСКО в рассрочку будут следующими:
- допускается оформление полиса в рассрочку при покупке автомобиля в кредит (при наличии этого условия в кредитном договоре между банком и заёмщиком), независимо от того, какое приобретается авто, подержанное или новое;
- внесение страховой премии частями, а не полностью, что отлично подходит для людей, ограниченных в средствах;
- минимальная плата предоставленной рассрочки (от двух до пяти процентов), которая является довольно несущественной по отношению к общей сумме страховой премии.
Недостатками договора автострахования с предоставленной рассрочкой будут являться:
- неоднократное посещение офиса страховой компании для внесения очередной оплаты страховой премии. Причём страхователь должен будет приспособиться под режим работы определённого филиала страховщика;
- предоставление рассрочки производится только тем водителям, которые имеют довольно большой водительский стаж, более зрелый возраст и постоянное место работы;
- не допускаются просрочки, даты всех платежей указаны в договоре страхования. Если клиент допустит просрочку платежа по страховой премии, то страховая компания имеет право расторгнуть страховку до полного внесения всей суммы. Не стоит забывать, что в случаях просрочки очередного платежа на страхователя могут быть наложены определённые штрафные санкции. Однако, в некоторых случаях предоставлен льготный период, обычно он составляет 15 дней, за который не будут приниматься никакие штрафные санкции;
- рассрочка предоставляется при покупке полиса с периодом действия не менее одного года. Если предполагается покупка страховки на меньший срок, то клиент обязан заплатить всю сумму страховой премии одним платежом.
- при просрочке платежа продление страхового договора допускается только после осмотра транспортного средства соответствующими специалистами страховой компании.
- при неполной оплате страховой премии и не полностью внесённых платежах, клиент не может рассчитывать на получение возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Только после всех выплат ему может быть гарантирована компенсация.
Каждый потенциальный страхователь должен подойти ко всем вышеперечисленным недостаткам и преимуществам со всей ответственностью и понять, подходит ли ему это страхование или нет.
Не стоит забывать, что сам страхователь и его транспортное средство должны соответствовать определённым условиям, выдвинутым страховой компанией.
Что можно назвать страховым случаем?
Событие, указанное в договоре, как основания для выплаты страхового возмещения и является страховым случаем. Это событие не должно входить в перечень исключений, указанных в правилах страхования и самой страховке.
Правила СК «РЕСО-Гарантия» предусматривают условия страхования КАСКО по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование». В последнем случае страхуется риск повреждения, уничтожения, утраты оборудования установленного в машине. Дополнительно страхуется «Дополнительные расходы – GAP», т.е. непредвиденные траты на случай полной гибели или хищения автомобиля и риск «Утрата товарной стоимости».
Не будет являться страховым событием вред, причиненный другому автомобилисту (транспорту, здоровью). Для этого нужно приобрести полис ОСАГО или ДСАГО. По КАСКО страхуется только риск повреждения или хищения застрахованной машины.
Не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выгода, штрафы ГИБДД, проживание в гостинице во время ремонта автомобиля и аренда другого транспорта. Страховщик не несет ответственности за повреждения, имевшиеся на момент покупки КАСКО.
Не является событием:
- естественный износ автомобиля;
- сколы лакокрасочного покрытия;
- поломка, отказ, выход из строя деталей машины в результате эксплуатации (без аварии и наступления других страховых событий);
- вспышка электропроводки без возникновения пожара;
- причинение ущерба системам, механизмам, узлам, неисправность которых привела к возникновению пожара.
Это означает, что вы не сможете заявить о вышеуказанных событиях, требуя компенсации ущерба. Не будет считаться страховым случаем утрата машины, квалифицированная в соответствии с УК РФ как мошенничество или вымогательство. Должно быть возбуждено уголовное дело именно о краже (хищении) автомобиля по ст. 158 УК РФ для того, чтобы можно было получить полную его стоимость в качестве выплаты.
Цена КАСКО зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально под каждый автомобиль. Тариф формируется на основе базовой ставки и целой группы поправочных коэффициентов.
Размер платежа зависит от:
- срока действия договора страхования;
- характеристик машины: включая марку (модель), возраста, износ;
- условий хранения и режима эксплуатации;
- стажа, возраста и количества лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- территории страхования, региона эксплуатации;
- способа и порядка возмещения ущерба;
- порядка оплаты страховой премии (взносов);
- правового статуса страхователя (юридическое лицо, ИП, физическое лицо);
- результатов страхования по предыдущим полисам;
- наличия франшизы и её типа и размера;
- порядка установления страховой суммы.
В «РЕСО-Гарантия» базовый тариф для легковых автомобилей по риску «Ущерб» составляет 7,69% от страховой суммы, «Хищение» – 0,37%. Коэффициенты могут быть самыми разными, и они часто меняются (поэтому тарифы растут или снижаются). Например, если договор заключён с условием «До первого страхового случая», то к базовым страховым тарифам применяется поправочный коэффициент 0,4–1, зависящий от типа страхуемого объекта и вида риска.
Условия программ КАСКО-страхования
Специальные страховые программы по КАСКО отличаются разнообразием вариантов, из которых легко можно выбрать оптимальный для любой категории автовладельцев.
Основные характеристики предлагаемых компанией страховых программ КАСКО представлены в таблице:
| Объект | Возмещение | Прочее | |
| РЕСОавто | Любые ТС, доп.оборудование | По выбору (ремонт у официального дилера, ремонт не у официального дилера, оплата ремонта в СТО по выбору клиента. | Оплата эвакуации с места ДТП |
| РЕСОавтоGAP | Любые ТС до 7 лет | По выбору | В ряде случае организация использует повышающие коэффициенты. |
| Только хищение | ТС до 12 лет | По выбору | Не учитывается возраст водителя и водительский стаж клиента. Не является обязательной установка сигнализации, возможна рассрочка оплаты |
| РЕСОавто Помощь-Эконом | Любое ТС до 12 лет | По выбору | При ДТП гарантированы приезд аваркома, эвакуация ТС, экстренная помощь при проблеме с ТС на дороге даже, если клиентом оформлен в РЕСО только договор по ОСАГО |
| РЕСОавто-Помощь-Комфорт | ТС до 12 лет | По выбору | При ДТП гарантированы выезд аваркома, эвакуация ТС, экстренная помощь при поломке на дороге, вызов скорой медпомощи. |
Какие страховые случаи покрывает страховка КАСКО?
- Хищение. Предложение касается таких ситуаций, как грабеж, угон, разбой или кража авто.
- Ущерб. Данный пакет предусматривает финансовую защиту владельца машины, которая была уничтожена или повреждена в результате:
- ДТП;
- противоправных действий сторонних лиц (например, поцарапали корпус, разбили стекло или зеркало);
- попадания тяжелых или острых предметов. Это может быть падение дерева, части ствола или отдельных веток, выброс гравия колесами из-под машин;
- пожара вследствие короткого замыкания электропроводки, самовозгорания либо умышленного поджога третьими лицами;
- провалов и обрушения мостов, дорожного покрытия, просадки грунта;
- падения в воду;
- стихийных природных бедствий (града, урагана, наводнения);
- воздействия животных вне автомобиля.
- GAP. Это дополнительная защита к основной страховке и в буквальном переводе с английского означает гарантию сохранения актива (guaranteed asset protection). Она позволяет получить страховую выплату в размере 100 % от суммы, на которую автомобиль застрахован, в любой момент действия полиса КАСКО. GAP действует в случаях полной гибели или угона транспортного средства.
- Сервисные опции (программа автопомощи). В том числе:
- аварийный комиссар. Предполагает выезд на место ДТП официального представителя компании-партнера. Сюда входит консультирование и юридическое сопровождение при оформлении необходимых документов для получения положенных страховых выплат;
- эвакуация. Транспортировка машины, вышедшей из строя, до сервисного центра с целью устранения поломки;
- техническая помощь. Подразумевает исправление мелких неисправностей авто (сел аккумулятор, закончилось топливо, не заводится двигатель) с выездом на место сотрудника специализированной службы;
- такси. Услуга предоставляется водителю машины, которая повреждена и сдается на ремонт (согласно условиям договора страхования по КАСКО);
- скорая помощь. Данная опция обеспечивает вызов к месту аварии медицинской бригады неотложной помощи из частной клиники.
Как отличить оригинал КАСКО
Сперва проверьте страховщика на сайте Ценбробанка. Нужен ИНН организации. ЦБ в открытом доступе хранит информацию о лицензиях и разрешенных видах страхования. Затем визуально сравните, как выглядит полис КАСКО, с образцом данной СК. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны соответствовать реальным. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой организации, QR(не у всех) и штрих-код(всегда). Также другие уникальные элементы защиты. Например, специальная бумага или водяные знаки.
Проверьте правильность заполнения:
- ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
- информация об автомобиле;
- размер страховой суммы;
- список страховых рисков.
Продукт разрабатывался для водителей с большим стажем, и гарантирует возмещение понесённых убытков, полученных в результате возникновения дорожного происшествия, если оно произошло не по вине страхователя.
В случае столкновения с иным автомобилем, пользователь «КАСКО-Профи» получает качественное восстановление в профильном сервисе автомобильного обслуживания в пределах наивысшего возможного страхового возмещения — 400 тыс. рублей, который обеспечивает ему полис.
Наивысший размер страхового возмещения, предусмотренный продуктом, не поднимается более реальной цены автомобиля на момент получения полиса. Восстановление транспорта со сроком изготовления более 3 лет проводится у официального дилера.
Устав компании позволяет страховать следующие виды транспорта:
- любое авто от возникновения повреждений и угона;
- дополнительные устройства автомобиля;
- страхование от несчастных случаев, как водителя, так и пассажиров;
- гражданскую ответственность управляющего ТС размером до 30 млн. рублей.
Возможности тарифа «КАСКО-Профи» в РЕСО следующие:
| Угон | + | |
| Тотальная гибель | + | |
| Ущерб по вине участника программы | + | Максимальный размер страхового возмещения 400 тыс. рублей |
| Ущерб по чужой вине | + | Возмещение по ОСАГО виновного лица |
| Обращение к страховщику без предоставления справок | — | |
| Возрастной лимит | + | |
| Число обращений при мелких ДТП | 1 | |
| Кол-во допустимых обращений при крупных авариях и угона | 1 | |
| Бесплатное предоставление эвакуатора | — | |
| Действие продукта на территории иных государств | — | |
| Покупка в рассрочку | — | |
| Франшиза | — | |
| ДМС | — | |
| GAP | — | |
| Выбор автомобильного сервиса | — | Восстановление авто только в предложенной страховщиком СТО |
СК «Ресо-Гарантия» принимает на страхование по КАСКО:
- Любые автомобили, в том числе до постановки их на регистрационный учет;
- Дополнительное оборудование, установленное в застрахованном автомобиле;
- Участников дорожно-транспортного движения, в том числе пассажиров;
- Гражданскую ответственность водителя в пределах 30 млн. рублей.
По полису КАСКО можно получить следующие виды услуг:
- ремонт автомобиля, в специализированных сервисах обслуживания транспортных средств;
- оплату услуг с места ДТП;
- льготные условия предоставления круглосуточной эвакуации и ремонту автомобиля на дороге;
- получение скидки на установку противоугонных систем в компаниях-партнерах.
Цена КАСКО зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально под каждый автомобиль. Тариф формируется на основе базовой ставки и целой группы поправочных коэффициентов.
Размер платежа зависит от:
- срока действия договора страхования;
- характеристик машины: включая марку (модель), возраста, износ;
- условий хранения и режима эксплуатации;
- стажа, возраста и количества лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- территории страхования, региона эксплуатации;
- способа и порядка возмещения ущерба;
- порядка оплаты страховой премии (взносов);
- правового статуса страхователя (юридическое лицо, ИП, физическое лицо);
- результатов страхования по предыдущим полисам;
- наличия франшизы и её типа и размера;
- порядка установления страховой суммы.
В «РЕСО-Гарантия» базовый тариф для легковых автомобилей по риску «Ущерб» составляет 7,69% от страховой суммы, «Хищение» – 0,37%. Коэффициенты могут быть самыми разными, и они часто меняются (поэтому тарифы растут или снижаются). Например, если договор заключён с условием «До первого страхового случая», то к базовым страховым тарифам применяется поправочный коэффициент 0,4–1, зависящий от типа страхуемого объекта и вида риска.
При страховании с франшизой к базовым тарифам применяется понижающий коэффициент из диапазона 0,3–1, зависящий от типа, вида, способа установления и размера франшизы, вида риска, объекта страхования. Формула расчета премии КАСКО: Базовый тариф х поправочные коэффициенты. Далее полученный тариф умножается на указанную в договоре страховую сумму и делится на сто. Так и получается размер годового платежа в рублях.
Условия программ каско страхования
Условия страхования в КАСКО зависят от выбранной программы. Актуальные программы в 2023 году:
| Автокаско | Стандартный пакет рисков, который включает:
Последние три риска включаются в полис КАСКО по желанию клиента. |
| АвтоGap | Продукт для тех, кто желает защитить себя от финансовых потерь в результате хищения авто или тотальной гибели.
На страхование принимаются машины не старше 7 лет. |
| Хищение | Защита только по одному риску. Полис оформляется на транспортные средства не старше 12 лет. |
| КАСКО-Профи | Отличный продукт по минимальной стоимости (от 5 тысяч рублей), который покроет расходы в случае ДТП. Условие для получения выплату – застрахованный не должен быть виновником. Воспользоваться предложением смогут также владельцы кредитных автомобилей. |
| Страхование со спутником | Дорогие транспортные средства могут установить спутниковую сигнализацию у партнеров страховой компании и получить скидку в размере 70% по риску хищение. |
| Эконом | Программа по небольшой стоимости, которая включает только три риска:
|
| Комфорт | В отличие от программы «Эконом» тут присутствует 4-ый риск, это вызов медицинской помощи пострадавшим пассажирам или водителю. |
| VIP сервис | Страховой продукт предназначен только для авто, стоимость которых более 3 миллионов рублей. Помимо всех рисков в рамках программы клиент получает:
|