Реализация имущества при банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.

Что такое процедура реализации при банкротстве?

Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.

В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.

Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»

Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.

Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.

Какое имущество попадает под реализацию?

Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

• единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;

• предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;

• инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;

• продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;

• топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;

• имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;

• призы, государственные награды;

Итоги и последствия реализации

После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:

• если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
• вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Когда проводится реализация имущества

Имущество продается с торгов в следующих случаях:

• План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
• Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
• План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
• Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.

Что будет с имуществом должника?

Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.

Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику. После процедура банкротства считается полностью завершенной.

Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Как проходит процедура реализации имущества

После того как судья примет решение о введении реализации к работе приступает финансовый управляющий. Неплательщик обязан отдать ему свои банковские карточки, сообщить пин-код от них, а также пароли и номера счетов в банках. Управляющим проводится опись всего имущества, находящегося в собственности должника. При этом оно делится на две категории – то, которое подлежит продаже, и то, которые не допускается включать в конкурсную массу. Кроме того, должник может подать в суд ходатайство, где просит не включать в массу какое-либо имущество, но для этого должна быть веская причина.

Конкурсная масса – это вся собственность должника, которая включается управляющим в список для реализации, а выручка с нее будет направлена на погашение задолженности. Некоторое имущество можно исключить из массы в соответствии с решением финансового управляющего.

Также в конкурсную массу включаются:

• дебиторские задолженности;
• залоговое имущество;
• имущество, являющееся объектом других сделок.

Отказ в освобождении от долгов

Процедура банкротства физического лица в некоторых ситуациях не приводит к избавлению долгов путем реализации собственности. Суд может отказать в этом праве гражданину, если:

• лицо было привлечено к ответственности за нарушения федерального законодательства, регламентирующего процедуру банкротства (например, сокрытие имущества или счетов, открытых за границей);
• было доказано, что физическое лицо с целью собственного обогащения инициировало процедуру банкротства (продажа недвижимости с целью сохранения единственного жилья, предоставление в банки поддельных документов с целью получения множества кредитов и пр.).

Последствия банкротства при введении процедуры реструктуризации долгов

Законодательством предусмотрено, что в случае, если у должника имеется какой-то доход, превышающий прожиточный минимум в регионе, то прежде чем признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества, назначается процедура реструктуризации долгов.

При этом составляется план реструктуризации, предусматривающий выплаты по долгам в течение до 3 лет. Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности должника. По окончании срока реализации плана реструктуризации должник должен:

• не иметь просроченных обязательств;
• будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

С даты вынесения арбитражным судом определения о введении реструктуризации долгов физического лица наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение);.

В ходе реструктуризации долгов физическое лицо может совершать только с письменного согласия финансового управляющего следующие сделки:

1. по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
2. по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
3. по передаче имущества гражданина в залог.

Стадии реализации имущества. К чему следует быть готовым?

Согласно закону № 127-ФЗ, который регулирует признание банкротства для физлиц, дела подобного рода осуществляются через Арбитражный суд, и все процедуры будет вести назначенный судом финансовый управляющий.

Важно! В банкротстве предусмотрено всего 2 процедуры. Кроме реализации есть еще и реструктуризация долгов. Это реабилитирующая процедура, которая позволяет избежать банкротства, но она вводится редко — для реструктуризации долгов суд должен убедиться, что должник сможет вернуть 75% долга (без учета пени и штрафов) в течение трех лет.

Если Вы хотите стать банкротом, в заявлении о признании несостоятельности следует ходатайствовать о вводе процедуры реализации имущества должника.

Мало кто ещё не слышал о том, что в России действует институт банкротства физических лиц. Он был введен в 2015 году, и с тех пор банкротами объявили себя уже больше полумиллиона наших соотечественников. Однако многих граждан, которые запутались в долгах и «примеряют» на себя статус банкрота, отпугивает тот факт, что в процессе банкротства будет проводиться реализация имущества – страшный процесс потери всего с трудом нажитого. Но на деле эта процедура не столь катастрофична, а банкроты лишаются далеко не всей своей собственности. Достаточно зайти в электронный реестр сведений о банкротствах (ссылка на него – ниже) и произвольно открыть несколько любых дел: в финальных отчётах не фигурируют обширные списки проданного.

А ещё о том, что реализация имущества – действо не в пользу кредиторов, говорит такая статистика: в 2021 году только 3,9% заявлений о банкротстве граждан были поданы самими кредиторами. Они понимают, что по результатам процедуры вряд ли получат от должника всё, на что претендуют, а возможность дальнейшего взыскания утрачивается окончательно. Лучше «выбивать» долги через суд и судебных приставов: при должной настойчивости это можно делать практически бесконечно, блокируя для должника любые перспективы финансовой стабилизации.

Разберёмся, по каким правилам происходит реализация имущества банкрота и какие ценные вещи точно удастся сохранить.

Когда и как заканчивается процедура реализации

По умолчанию при вынесении решения о признании физлица банкротом суд назначает срок для реализации до 6 месяцев. Он обычно соблюдается, если у должника нет имущества или есть 1-2 ликвидных объекта, которые не нужно разыскивать.

В противном случае срок продлевается по ходатайству финансового управляющего. Это может происходить неоднократно, и итоговое время на процедуру иногда составляет до 1 года и даже больше. Продление требуется, когда в банкротном деле вскрываются сложные обстоятельства:

• финансовый управляющий не закончил розыск имущества должника,

• кредитор подал заявление об оспаривании сделок банкрота,

• затянулась реализация имущества – не нашлись покупатели,

• возникли параллельные споры и т.д.

Какое имущество продают на торгах?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом.

Продадут:

• недвижимость, кроме единственного жилья. Вторая квартира, загородный дом, земля, коммерческие помещения и прочее уйдут с торгов, в этом даже не надо сомневаться.

  Здесь важно понимать, что ограничений по площади и стоимости единственного жилища пока не установлено. Но суд исходит из принципа справедливости: все-таки цель банкротства — максимально удовлетворить требования кредиторов. Поэтому решения о том, какое жилье считать единственным, тоже часто выносятся спорные.

  С 2018 года формируется судебная практика, по которой единственным жильем считают самый дешевый объект жилой недвижимости. Или то жилье, где должник зарегистрирован и проживает более 3 лет до момента подачи документов на банкротство.

  К примеру, если у человека пятикомнатная квартира в Москве и ½ доли в квартире родителей в Подмосковье, то на торги с большей вероятностью отправится столичная недвижимость.

  Чтобы проверить, какую недвижимость увидят кредиторы, заранее запросите выписку из ЕГРН. По опыту банкротов на форуме, если должник «засветил» в соцсетях или при банковских расчетах зарубежные активы — их тоже найдут и продадут.

• автомобили и технику (все, что было поставлено на учет, можно найти);
• ценные бумаги: акции, доли в ООО, участие в долевой доверительном управлении — ДДУ, кооперативах. Если банкротится бывший ИП — могут продать бизнес целиком, либо отдельно права аренды, коммерческую информацию, клиентскую базу, торговое наименование. Правда, часто у ИП тоже абсолютно нечего продавать;
• авторские права, патенты (актуально для творческих профессий, научных работников, изобретателей, программистов);
• если банкроту кто-то должен, деньги либо взыщут, либо продадут право требования;
• криптовалюту, содержимое яндекс-кошельков, кошельков «Киви», цифровые активы — правда, если финуправляющий их найдет. Но известно, что Ассоциация «Электронные деньги» помогает приставам и судам искать и арестовывать такие активы;

• ювелирные украшения, предметы роскоши — картины, дизайнерскую мебель. В эту же категорию управляющий отнесет и, например, раритетные грампластинки — вдруг у вас есть первые виниловые диски «АББА» или Фрэдди Мэркури.

  Банкротство — это не подходящее время хвастать дорогим телефоном, ноутбуком и прочими приятными излишествами.

Как происходит реализация имущества при банкротстве

Процедура реализации принадлежащего должнику имущества осуществляется в несколько этапов согласно установленному порядку.

Никто из кредиторов не желает терпеть убытки по причине банкротства должника, стараясь включить в конкурсную массу имущественные ценности по максимуму. При отсутствии активов вообще или совместном владении возникают нестандартные ситуации.

Последствия банкротства.

• Ограничения, накладываемые на должника в процедуре реализации имущества.
• Положительные последствия введения процедуры реализации имущества.
• Последствия, наступающие после завершения дела о банкротстве.

В деле о банкротстве гражданина могут быть введены несколько процедур (подробнее в этой статье). Реструктуризация задолженности, реализация имущества и мировое соглашение. Так как реструктуризация и мировое — крайне редкие и практически не используются, рассмотрим ограничения в случае введения процедуры реализации имущества.

1. С даты признания должника банкротом и введения процедуры реализации имущества, все имущество должника, в том числе доходы (заработная плата, пенсия ) попадает в конкурсную массу (которая потом распределяется между кредиторами пропорционально размеру их требований). Исключить можно только размер прожиточного минимума для должника и людей, находящихся у него на иждивении, например, несовершеннолетних детей. Отсюда вытекает первое, и как показывает практика, самое существенное для должника последствие: в случае если заработная плата превышает сумму прожиточного минимума для должника и его иждивенцев, то разница будет попадать в конкурсную массу. Также заработную плату должник будет получать не от работодателя, а от финансового управляющего. Этот абзац относится только к официальным доходам.
2. Если есть транспортное средство, подлежащее включению в конкурсную массу, то оно будет передано на хранение финансовому управляющему. Есть управляющие, которые под свою ответственность сдают транспортное средство на хранение самому должнику, но есть риск того, что оно попадет в ДТП или будет повреждено другим способом, что может негативно повлияет на исход дела.
3. С даты введения процедуры реализации имущества должнику скорее всего (по усмотрению суда) будет закрыт выезд за границу. Выехать за границу нельзя до момента завершения дела. После того как вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от дальнейшего исполнения обязательств выезд будет открыт. Если работа связана с командировками за границу, то суд может не закрывать выезд. Вообще, в наших последних делах ограничение на выезд за границу суд не накладывал, но пока нельзя говорить, что эта практика устоявшаяся, поэтому, готовимся к худшему.
4. Совершать сделки (приобретение, продажа, дарению имущества и прочее) должник может только с письменного согласия финансового управляющего. Тут, думаю, все понятно.

1. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов. С даты введения процедуры ваши долги контролирует финансовый управляющий и суд. Банки и другие кредиторы могут предъявить свои требования только в порядке, установленном Законом о банкротстве.
2. Прекращается начисление неустоек и штрафов, а также процентов, установленных кредитными договорами.
3. Ранее возбужденные исполнительные производства подлежат окончанию, также снимаются ранее наложенные аресты на имущество (правда, должник все равно не в праве им распоряжаться).

Уже после завершения производства по делу наступаю следующие последствия:

1. В течение пяти лет гражданин, признанный банкротом не вправе принимать на себя обязательства, без указания на факт своего банкротства.
2. В течении пяти лет не может быть возбуждено дело о банкротстве по заявлению самого должника, а если оно будет возбуждено по заявлению кредитора, то освобождение должника от обязательств не допускается.
3. В течении трех лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица. В течении десяти лет не сможет управлять кредитной организаций. В течении пяти страховой организации.
4. Ну и самое значительное и желанное последствие — гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных в деле о банкротстве. Не от всех долгов можно освободиться банкротством (подробнее в этой статье), но подавляющее число долгов будет «списано».

Банкротство — дело тонкое. Если у вас есть долги и желание от них избавиться, звоните 48−48−58. Консультация по банкротству бесплатная.

Похожие записи:

• Как оформить налоговый вычет на обучение детей в 2023 году: последние изменения
• Куда обращаться, как выбить алименты с бывшего мужа, если приставы бездействуют
• Нужен ли нотариус при покупке квартиры?