Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Главное о профессиональном пенсионном страховании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Эта категория участников пенсионной страховой структуры представлена физическими лицами, работающими по трудовому или гражданско-правовому договору с самим пенсионным фондом. Чаще всего услугами агентов пользуются фонды негосударственного формата.
Страховые агенты пенсионного фонда — кто они такие?
Стать агентом может практически каждый гражданин, даже если не имеет никакого экономического или другого специального образования. Между тем к этим сотрудникам выдвигаются требования, которые обязательно соблюдать. В частности, выдвигаются требования в отношении таких профессиональных и личных качеств, как:
- Высокая степень ответственности;
- Грамотное владение речью;
- Коммуникабельность;
- Практические навыки владения компьютерной техникой;
- Стремление к достижению профессионализма;
- Активность в выполнении своих обязанностей.
Чаще всего негосударственные пенсионные фонды, принимающие на работу граждан на должность агента, ставят условие владения опытом в страховой сфере. Однако за неимением достаточного числа таких сотрудников компании готовы проводить обучение.
Агенты НПФ приходят на работу
Некоторые недобросовестные агенты НПФ не ходят по домам, чтобы добыть персональные данные граждан. Они являются в организации и предъявляя руководителю «корочки» несуществующих государственных органов (например, Федеральной службы проверки документов) требуют личные данные сотрудников для проверки и учета в «базе».
Иногда это срабатывает. Зачарованный работодатель дает все, что необходимо, посетовали в отделении ПФР по Смоленской области.
Наши читатели также рассказывали о подобных визитах. Так, в магазин предпринимателя явились люди, и представившись сотрудниками ПФР, потребовали у испуганного продавца копию ее карточки СНИЛС.
Обязанности агента пенсионного страхования
По сути, услуга пенсионного страхования может считаться объектом продаж. Поэтому работа страхового агента в некотором смысле схожа с деятельностью менеджера по продажам. Для обеих этих профессий характерны общие цели и методы.
В частности ключевыми задачами страхового агента пенсионного фонда являются:
- Определение и поиск представителей целевой аудитории, не задействованных ранее в cтруктуре пенсионного страхования;
- Предоставление консультационных услуг в отношении порядка страхования, заключения договоров, получения выплат и других финансовых и организационных вопросов;
- Разъяснения по поводу классификации страховых пенсионных услуг;
- Непосредственное привлечение клиентской аудитории к услугам представляемого фонда;
- Консультационное сопровождение клиентов в период действия и продления договора.
Помимо этого, в обязанности агента пенсионного фонда по вопросам страхования входит составление отчетов о проделанной работе, количеству привлеченных клиентов и финансовым вопросам.
В обязанности этого сотрудника также входит разрешение на начальном этапе конфликтных ситуаций. В частности, он может принимать участие в осуществлении анализа такой ситуации и поиске решений для ее устранения.
Что рассказала мне агент Стравиты
Более всего я интересовался страхованием детей, поэтому и буду рассказывать про него. Но вообще все их программы построены примерно одинаково, и мои выводы можно спроецировать в том числе и на пенсионные программы.
Вкратце, как все работает:
- выбираете программу, например, Страхование детей;
- на какой срок: минимум 3 года, максимум — достижение совершеннолетия;
- решаете, какой будет ваш взнос в месяц/квартал/год и в какой валюте (бел. рубли или доллары / евро / рос.рубли);
- решаете, хотите ли страховать здоровье ребенка и на какую сумму;
- заключаете договор;
- платите взносы.
Минфин: лицевых счетов добровольного пенсионного страхования за 10 лет стало больше на 25%
С развитием пенсионного страхования в Беларуси наблюдается поступательная заинтересованность граждан в таком инструменте, как добровольное страхование дополнительной пенсии. Об этом заявил начальник главного управления страхового надзора Министерства финансов Сергей Осенко во время очередного заседания проекта «Экспертная среда» в пресс-центре БЕЛТА на тему «Добровольное накопительное страхование пенсий: преимущества и риски нового механизма».
«Ежегодно количество граждан, которые заинтересовались программой страхования госкомпании «Стравита» и частной компании «Приорлайф», приумножается. Пусть с небольшой динамикой, но она из года в год поступательная. Лет 10 назад это было порядка 150 тыс. лицевых счетов, сегодня это более 200 тыс. Сегодня средний срок страхования — уже 20 лет. По возрастной категории застрахованных идет омоложение», — рассказал Сергей Осенко.
На основании законодательства РФ пенсионное страхование в России осуществляется страховщиком, который может быть как государственным (ПФР), так и негосударственным.
Обеспечить, чтобы определенные группы самозанятых лиц были обязательно застрахованы в установленном законом пенсионном страховании. Концепция преподавания широко трактуется здесь: занятия, а также занятия по гольфу или аэробности. Об этом говорят как о самоочевидности. Вы не знаете, относится ли это к вам? Затем прочитайте соответствующую главу. Ремесленники и домостроители. . Если вы самозанятые в качестве педагога, педагога или воспитателя и использовать требование страхования, у вас нет пенсионного страхования.
Конечно, вы понимаете, что если деятельность сотрудников на вашем лице с вашей собственной работы, связанной, так что мы можем вычесть это на страхование. Поэтому мы не можем оценить мощность очистки в вашем частном доме. Если вы работаете в качестве вспомогательного работника в пределах лимита незначительности, вы также будете облагаться обязательным страхованием. Другое дело, если у вас есть несколько второстепенных сотрудников, которые заменяют застрахованного сотрудника.
Страхование охватывает финансовой защитой различные стороны жизни. Автомобилисты покупают полис ОСАГО, а у ипотечного заемщика в обязательном порядке должна быть застрахована недвижимость. Иногда услуги компаний требуются по закону, в обязательном порядке, в некоторых ситуациях граждане по доброй воле оформляют дополнительную защиту от непредвиденных неприятностей.
Согласно общепринятым определениям, страховщиком называют компанию, за некоторую плату берущую на себя ответственность выплатить сумму возмещения при наступлении страхового случая. Страхователь – это человек, воспользовавшийся услугами такой компании, или группа лиц, оформивших страховой продукт. Простыми словами, одна сторона заказывает услуги, а вторая их исполняет.
Договор подписывается исключительно по инициативе страхователя, намеренного получить финансовую защиту. Часто инициатором выступает работодатель, организующий дополнительный страховой пакет для сотрудников.
Важное значение имеет правильное определение, выгодоприобретателя, поскольку в случае займа, в этой роли выступает кредитующий банк вплоть до полного погашения долга.
Даже если выбрано обязательное страхование, клиент страхует себя, выбрав компанию по собственному усмотрению.
Человек становится страхователем, как только заключен договор с компанией, и остается им на всем протяжении периода действия документа. За некоторую плату, страхователь получает право воспользоваться возмещением, если возникнут обстоятельства, указанные в договоре как страховой случай (ущерб здоровью, имуществу, наступление некоторых событий в жизни).
Права и обязанности
После подписания договора со страховой компанией физическое или юридическое лицо становится страхователем. У него есть такие типичные для любых договоров страхования права:
- Быть информированным о страховых продуктах, выбранной компании и ее услугах, а также об изменениях в условиях страхования;
- прекратить договорные отношения со страховой компанией в любой момент обслуживания, а также получить частичный или полный возврат средств, оплаченных в качестве взноса на услуги страховщика;
- менять компанию страхования в любой момент;
- получать предусмотренные договором выплаты при соблюдении условий и предоставления доказательств и подтверждений наступления страхового случая;
- подавать иск в суд на страховую, неправомерно отказавшую в выплате.
При этом страхователь обязан соблюдать следующие условия:
- В срок и в полной мере оплачивать сумму страхового взноса по договору;
- соблюдать условия сообщения о страховом случае;
- предоставлять по запросу страховой дополнительные документы, подтверждающие факт возникновения страхового случая;
- не лгать и не искажать факты, личную информацию и другие официальные сведения в документах.
Получается, что, оплатив взнос в страховую и соблюдая условия договора, который был с ней заключен, страхователь получает права на выплаты по возникшим случаям в рамках выбранного пакета страхования, и, соответственно, приобретает уверенность в безопасности.
Кто такие агенты пенсионного страхования?
- значительно повышает уровень грамотности населения в пенсионных вопросах;
- помогает застрахованному гражданину определиться с выбором организации, которая будет формировать накопительную часть его пенсии;
- консультирует клиентов по вопросам, касающихся системы ОПС и деятельности фонда в целом;
- предоставляет брошюры НПФ, для самостоятельного ознакомления с ними гражданами;
- взаимодействие с клиентами, с целью проведения мониторинга качества работы.
Каких-то особых требований к желающим попробовать себя в роли агента НПФ не выдвигается. В принципе, работать агентом НПФ может любой человек. Мы же поможем стать УСПЕШНЫМ агентом НПФ
Приветствуются такие личные качества, как коммуникабельность, инициативность и желание заработать. Средний приработок активного пенсионного консультанта варьируется в пределах 20-30 тысяч рублей ежемесячно. Агент, достигший определённого уровня, может создать свою собственную агентскую сеть, тем самым увеличив свои доходы в разы. До нескольких сот тысяч рублей.
Граждане, встретившие на пороге своего дома представителя пенсионного фонда, или получившие предложение от него в форме электронного письма или телефонного звонка, имеют полное право отказаться от предлагаемых услуг.
Однако еще до принятия такого решения стоит задуматься о том, какие перспективы в будущем могут быть утрачены. Возможно, стоит ознакомиться с предложением, и подумать о дальнейшем переводе своей накопительной части пенсии в позиционируемый агентом фонд.
- отсутствие стабильности в плане заработка – агенты не получают заработную плату без привлечения новых клиентов;
- высокий уровень стресса, связанный с общением с совершенно разными людьми, в том числе не всегда позитивно настроенными.
Важно! Многих отпугивает перспектива публичных выступлений, обладание навыками проведения которых для агента НПФ попросту необходимо.
Брокер НПФ — это юридическое лицо, точнее сказать организация, которая имеет прямой агентский или субагентский договор с тем или иным НПФ. А также, является крупным “поставщиком” клиентов в тот или иной фонд, через разные “каналы продаж” договоров обязательного пенсионного страхования. То есть, данная организация привлекает в фонд большое количество новых клиентов. И получает агентское вознаграждение за привлечение каждого клиента.
Пенсионных брокеров на отечественном рынке не так много. Их буквально можно пересчитать по пальцам. И они весьма известны на пенсионном рынке, как для НПФ так и для рядовых агентов, скорее среднего звена. Новички, которые только начинают пробовать свои силы в пенсионном страховании, мало разбираются во внутренней кухне и поэтому часто становятся жертвами небольших организаций, которые позиционируют себя, как брокеры НПФ. Зачастую не являясь таковыми. Но и среди истинных брокеров достаточно желающих поживиться за счет обычных работяг при каждом удобном случае. А их предостаточно в области обязательного пенсионного страхования, которую периодически штормит под натиском новых изменений. Избежать практически этого невозможно. “Кидают” на всех уровнях пищевой цепи. Но можно подстраховаться от нелепых ситуаций, владея информацией и используя ее в свою сторону.
В любом бизнесе и пенсионный не исключение есть риски. Их невозможно исключить, но их можно минимизировать. Рано или поздно все участники становятся либо жертвами по собственной глупости, либо заложниками ситуации. Поверьте, мои многоуважаемые, что и киты рынка ОПС становились таковыми. Но при этом не сдали своих позиций, а продолжили строить свой бизнес и зарабатывать свои деньги.
Последним серьезным потрясением на рынке ОПС, стало создание “Коалиции НПФ” (ассоциации). Все крупные негосударственные пенсионные фонды в начале 2016 года объединили свои клиентские базы, с целью предотвратить массовый переход клиентов из одного НПФ в другой (только для участников коалиции). Сделано это было в феврале, но уже все январские заявления о смене страховщика, которые были сделаны агентами и переданы брокерам, пошли на проверку “дубль”. Если клиент ранее состоял в фонде из коалиции, то данное заявление (договор ОПС) не удовлетворялся и соответственно не оплачивался. Все структуры начиная от брокеров и заканчивая агентами пострадали и не дополучили за уже сделанную работу очень большие суммы. Но…выстояли и пошли дальше.
Под агентами негосударственных пенсионных фондов следует понимать физических лиц, которые уполномочены каким-либо НПФ на заключение договоров ОПС с гражданами.
Справка! Договор ОПС представляет собой документ, который гражданин, решивший перевести свои пенсионные накопления, заключает с выбранным им фондом. Агент является лишь посредником.
В обязанности агентов, помимо самого оформления необходимых бумаг, входит активное привлечение новых клиентов. Для этого они проводят презентации предлагаемых фондов услуг на базе различного рода организаций и предприятий, а также осуществляют консультативную работу с гражданами по вопросам, связанными с переводом пенсионных накоплений последних в НПФ.
Работа агентом НПФ, как и любой другой вид трудовой деятельности, имеет свои характерные особенности, которые следует учитывать при трудоустройстве. К ним следует отнести:
- Отсутствие привязки к месту работы. Агент НПФ практически никогда не находится в офисе организации. Большую часть времени он проводит презентации или общается с гражданами, побуждая последних заключать договоры ОПС. При этом часто в поисках клиентов агенты осуществляют обходы жилых домов. Кроме этого, многие специалисты в своей работе не ограничиваются только одним населенным пунктом, но и совершают выезды в другие города и регионы.
- Ненормированный рабочий день. Агенты негосударственных пенсионных фондов, в силу специфики их деятельности, не имеют строгого графика. Как правило, их время работы ограничивается фактом выполнения определенного плана и стремлением самого специалиста заработать больше денег.
- Заработок, зависящий от эффективности работы. Как правило, агенты НПФ не имеют какой-либо гарантированной и постоянной заработной платы по типу оклада. Это означает, что верхний предел заработка, по сути, не ограничен. Успешные специалисты могут зарабатывать намного больше, чем работники, получающие ежемесячный оклад.
- Клиентоориентированность. Специалисты НПФ для выполнения своих обязанностей должны постоянно находиться в контакте с людьми – потенциальными клиентами. В этой связи от агента требуется наличие развитых коммуникативных навыков.
Агенты пенсионного страхования – кто это?
Как правило, люди с предложениями от НПФ сами ходят по квартирам и домам в поисках клиентов для заключения договора. Однако вполне может возникнуть ситуация, когда сам работающий гражданин захочет перевести свои пенсионные накопления в тот или иной фонд. В этом случае ему могут потребоваться услуги агента. Найти такого специалиста проще, чем кажется.
Сайты крупных пенсионных брокеров содержат всю необходимую информацию об особенностях перевода накопительной части пенсии в НПФ. Кроме этого, на таких интернет ресурсах размещена контактная информация, воспользовавшись которой можно найти агента нужного негосударственного фонда .
Работа агентом НПФ является популярной среди многих граждан. Людей, в первую очередь, привлекает в эту сферу возможность получения хорошего заработка и свободный график работы. В то же время следует учитывать, что данный вид деятельности требует значительной самоотдачи, поскольку предполагается тяжелая и напряженная работа с самыми разными людьми. В этой связи коммуникабельность и стрессоустойчивость являются ведущими личными качествами агента.
Недобросовестные агенты НПФ не дают покоя россиянам, обманывая и принуждая заключать договоры о переводе пенсионных накоплений. Пользуясь доверчивостью граждан, они ходят по домам, предприятиям, предлагают написать заявление, подписать договор, фотографируют документы.
Справедливости ради отметим, что работают так не все агенты, но судя по количеству обращений граждан в ПФР, мошенников немало.
К вам в дом могут постучаться люди, представляющиеся работниками «пенсионной сферы», сотрудниками «Фонда содействия пенсионной реформе», а зачастую и вовсе сотрудниками ПФР, при этом предъявляя всевозможные «служебные удостоверения», не давая их рассмотреть и уточнить какое конкретно Управление ПФР они представляют.
Так называемые «работники пенсионной сферы» и прочих мифических организаций пользуясь доверчивостью наших сограждан и неосведомленностью людей в вопросах пенсионного обеспечения, настоятельно рекомендуют, а в некоторых случаях и требуют, представить им персональные данные гражданина (паспорт и СНИЛС). Объясняют требование необходимостью срочно внести данные указанных документов в «базу ПФР».
Другие «ходоки» напрямую настоятельно рекомендуют срочно подписать документ (договор), не вдаваясь в подробности о значении документа, но запугивая сжатыми сроками и возможностью потери всех накоплений в случае отказа.
Изобретательные визитеры не забывают ссылаться на законодательные акты, которые большей частью не имеют никакого отношения ни к пенсионным накоплениям, ни к ПФР в целом.
Печально, но многие наши сограждане, будучи взрослыми образованными людьми, напуганные таким напором и введенные в заблуждение туманной формулировкой «работник пенсионной сферы» или «пенсионный консультант», забывая все меры предосторожности, пускают таких гостей в дом, сообщают свои паспортные данные и подписывают, не читая, все, что им предлагают, посетовали в ПФР.
Накопительное страхование жизни полностью оправдывает свое название – это договор со страховой компанией на срок от 5 до 40 лет, в течение которых человек вносит средства на свой счет. Суммы выплат и конечную сумму клиент выбирает сам.
Ключевой момент здесь следующий: все, что попало на счет, плюс доход, заработанный с помощью этих денег компанией в рамках договора, по истечении срока возвращается человеку. Страховые компании гарантируют клиенту доход как минимум 4% от внесенной суммы, чего не может дать ни банковское, ни государственное пенсионное страхование. Часть программ предусматривает также непосредственно страховку от несчастного случая, смертельной болезни, инвалидности.
По истечении времени договора у клиента есть выбор – он может получить всю сумму сразу либо компания будет выплачивать ее ежемесячно, точно так же, как выплачивается государственная пенсия.
Обязательное пенсионное страхование: зачем оно нужно и как устроено
Нынешняя система обязательного пенсионного страхования (ОПС) регулируется законом от 15.12.2001 №167-ФЗ. Что такое ОПС? Согласно закону, обязательное пенсионное страхование – это система мер, при помощи которых формируются источники финансирования будущей пенсии каждого работающего гражданина России. Рассмотрим, как это выглядит на практике.
Основными участниками системы ОПС являются застрахованные, страхователи и страховщики. Каждый из нас является застрахованным лицом, за которое страхователи в лице работодателей перечисляют страховые взносы в счет будущей пенсии Пенсионному Фонду России. Перечисление взносов осуществляется с официальной заработной платы. Из них впоследствии формируется бюджет ПФР, из которого затем идет выплата пенсий.
Помимо ОПС существуют еще два вида пенсионного обеспечения:
- государственные пенсии (выплачиваются военным, космонавтам, летчикам по выслуге лет или нанесении вреда здоровью, а также пострадавшим в природных катастрофах и социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам);
- негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – оно формируется в НПФ работодателями для своих сотрудников или самими гражданами на добровольной основе.
Обязательное пенсионное страхование
Обязательное пенсионное страхование осуществляется Пенсионным фондом России, который выполняет функции страховщика. Роль страхователя отводится организациям или гражданам, осуществляющим прием на работу и производящим начисление и уплату взносов. Лица, подпадающие под действие обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными.
Трудовая пенсия включает три составляющих: базовую, страховую и накопительную, причем, источники финансирования этих частей различны. Базовая составляющая финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная формируются из средств Пенсионного фонда России (конкретно – из страховых взносов, перечисляемых работодателем).
Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны Великой Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.
Преимущества пенсионного страхования
1. Является целевым инструментом сбережений и накоплений для обеспечения РЕГУЛЯРНОГО ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ДОХОДА в пенсионном возрасте.
2. Гарантированная доходность — на уплаченные взносы в течение всего срока накопления, начисляется гарантированный доход. В некоторых программах предусмотрено начисление дополнительного дохода (бонуса), являющегося частью прибыли компании.
3. Доступность и гибкость — возможность накапливать капитал небольшими платежами, простой процесс заключения договоров, возможность выбора оптимальных сроков выплаты пенсии и изменения сумм взносов.
4. Валютные выплаты — возможность накапливать и получать пенсию в иностранной валюте.
5. Универсальность — возможность включения в полис элементов страхования жизни.
6. Может быть индивидуальным или коллективным. В первом случае граждане уплачивают взносы самостоятельно, во втором перечисления за своих работников делает предприятие, на котором они трудятся, формируя т.н. «социальный пакет». Возможна комбинация этих двух вариантов.
7. Налоговые льготы. Государство пытается стимулировать граждан и предприятия через налоговые льготы: для предприятий – отнесение взносов на себестоимость и отсутствие начислений в ФСЗН и Белгосстрах в установленном порядке; для граждан – налоговые вычеты по подоходному налогу.
8. Наследование невыплаченных сумм в случае смерти застрахованного лица — в этом случае государство, как правило, прекращает пенсионные выплаты, а страховщик выплатит наследникам весь остаток накопленной, но недополученной пенсии.