Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имущество должника при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В случае, если в собственности гражданина находится только доля, которая выставляется на торги – второму собственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества по цене, предложенной победителем торгов, посредством направления предложения о заключении договора. В случае отказа от преимущественного права выкупа или отсутствия его волеизъявления в течение 30 дней с даты получения предложения, имущество должника подлежит реализации победителю торгов.
Что такое процедура реализации при банкротстве?
Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.
В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.
Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»
Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.
Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.
Этапы проведения торгов
Проведение торгов проходит в 3 этапа:
1. Первичные торги – этап, который проходит в форме аукциона на повышение цены (то есть победителем станет тот, кто предложит наибольшую цену). Первоначальная стоимость имущества обычно является среднерыночной. Сумма, на которую будет повышаться стоимость имущества, или по-другому – шаг аукциона, устанавливается финансовым управляющим в положении, так же, как и срок проведения. Обычно срок составляет – 1 месяц.
На данном этапе выигрывает тот покупатель, который предложит наибольшую цену, от установленной первоначальной.
2. Повторные торги – этап, который состоится в том случае, если имущество не получилось реализовать на первом этапе. Стоимость имущества здесь снижается на 10 %. Процедура не отличается от первичных торгов, срок также составляет 1 месяц.
3. Публичные торги – завершающий этап торгов. Проводится в случае, если повторные торги признаны несостоявшимися по причине отсутствия заявок. Финансовый управляющий выставляет имущество на открытые торговые площадки (Авито, Циан и другие). Цена имущества на данном этапе стартует с рыночной и снижается каждые 3-7 дней на 10%. Срок и сумма снижения стоимости предусматривается Финансовым Управляющим в положении о торгах.
Результатом торгов является заключение договора купли-продажи и передача имущества новому собственнику.
Пример реализации автомобиля в 3 этапа
Финансовый Управляющий выявил у гражданина М. автомобиль. Оценив его стоимость, было подготовлено положение о торгах с начальной стоимостью в 350 000 рублей.
После утверждения Судом положения Финансовый Управляющий сделал объявление в газете «КоммерсантЪ» и в ЕФРСБ.
Срок первичных торгов был установлен с 10.10 по 10.11 – заявок за этот период не поступило, торги признаны несостоявшимися.Повторные торги были назначены на период с 15.11 по 15.12, стоимость авто была установлена 315 000 рублей –подана единственная заявка на торги, но покупатель отказался выкупать авто, торги также признали несостоявшимися.
20.12 – автомобиль был выставлен на Авито, стоимость составляла 350 000. Каждые 3 дня цена падала на 10%. 26.12, когда стоимость авто была 283 500, нашелся покупатель и 28.12 был заключен договор – купли продажи с передачей документов и ключей.
Таким образом, автомобиль был реализован только с 3 этапа торгов, по стоимости ниже заявленной в самом начале. Торги длились более 2 месяцев.
Однако, это не значит, что имущество не будет реализовано с 1 или 2 этапа. Все зависит от ликвидности.
Поправки в закон о банкротстве
Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.
Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».
Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим версиям законопроекта.
Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.
Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.
Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах на «Федресурсе». Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.
Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от лица или организации, желающих купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.
Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.
Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу. То есть, раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.
Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.
Как правильно вести себя при реализации имущества
Первое, что мы рекомендуем — не препятствуйте работе финансового управляющего. Наоборот, старайтесь по возможности ему содействовать, чтобы избежать «затягивания» процедуры и сроков реализации имущества при банкротстве.
По запросу управляющего предоставляйте достоверные сведения об имуществе и его местонахождении, а также об обязательствах перед кредиторами. Не совершайте действий, которые могут затянуть процедуру или вообще привести к тому, что суд откажет в списании задолженности (кредитов, займов и других): не пытайтесь скрыть имущество, получать деньги и распоряжаться ими втайне от управляющего и так далее.Для того чтобы успешно списать долги, обратитесь за юридической помощью и действуйте согласно рекомендациям профессионалов нашей компании. Уже на первой консультации мы разработаем стратегию успешного банкротства, определим возможности для сохранения имущества и подскажем, как правильно вести себя, взаимодействуя с управляющим, кредиторами и судом.
Как проходит процедура реализации имущества
После того как судья примет решение о введении реализации к работе приступает финансовый управляющий. Неплательщик обязан отдать ему свои банковские карточки, сообщить пин-код от них, а также пароли и номера счетов в банках. Управляющим проводится опись всего имущества, находящегося в собственности должника. При этом оно делится на две категории – то, которое подлежит продаже, и то, которые не допускается включать в конкурсную массу. Кроме того, должник может подать в суд ходатайство, где просит не включать в массу какое-либо имущество, но для этого должна быть веская причина.
Конкурсная масса – это вся собственность должника, которая включается управляющим в список для реализации, а выручка с нее будет направлена на погашение задолженности. Некоторое имущество можно исключить из массы в соответствии с решением финансового управляющего.
Также в конкурсную массу включаются:
- дебиторские задолженности;
- залоговое имущество;
- имущество, являющееся объектом других сделок.
Как завершается реализация вашего имущества
Учтите: она может завершиться только после того, как закончатся расчеты с вашими кредиторами.
Закон предусматривает специальный порядок — очередность, в которой удовлетворяются требования ваших кредиторов. Перво-наперво, вне очереди, погашаются их требования по текущим платежам. Затем наступает время кредиторов, которые значатся в реестре кредиторов. Их требования удовлетворяют в три очереди. Первую образуют требования граждан, жизни или здоровью которых вы причинили вред, а также требования о взыскании алиментов. Во вторую очередь производят расчеты с кредиторами, которым вы должны выплатить выходные пособия и оплатить их труд, если заключали с ними трудовой договор (если вы “обычный” гражданин, а не индивидуальный предприниматель, вторую очередь кредиторов вы, по сути, пропускаете). В третью очередь попадают все остальные ваши кредиторы.
После этого финансовый управляющий представляет в арбитражный суд:
- отчет о результатах реализации вашего имущества. К нему он прикладывает копии документов, которые подтверждают продажу вашего имущества и погашение требований кредиторов.
- реестр требований кредиторов. В нем он указывает размер погашенных требований.
Имущество супруга при банкротстве
Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.
Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.
Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.
Запрет на сокрытие имущества при банкротстве
Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?
Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.
Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.
Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.
Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.
Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.
Реализация имущества: что это
Продажа имущества при процедуре банкротства — это принудительное изъятие имущества, собственников которого является должник, с целью дальнейшей продажи на торгах этих объектов. Все средства, которые будут получены конкурсным управляющим, будут распределены в дальнейшем между кредиторами, включенными в реестр требований, а также пойдут в счет погашения текущих платежей.
Процедура реализации имущества — основная процедура, позволяющая должнику закрыть свои долги. Предусмотрены законом наравне с продажей имущества мировое соглашение и реструктуризация задолженности, однако эти процедуры на практике применяются гораздо реже, так как нежелательны для участников банкротства.
Чтобы при процедуре банкротства освободиться от долгов, заинтересованное лицо должно ходатайствовать в арбитраж о введении процедуры реализации имущества гражданина. Это является гарантией того, что на торгах конкурсная масса будет распродана, а вырученные средства покроют долги.
Что можно потерять при банкротстве
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.
Торги проводятся в соответствии с утвержденным определением арбитражного суда положением, разработанным финансовым управляющим. При этом реализация входящих в состав конкурсной массы объектов недвижимости, а также предметов роскоши, драгоценностей, оцененных по стоимости свыше ста тысяч рублей, должна происходить исключительно на открытых торгах.
Финансовый управляющий обеспечивает:
- публикацию объявлений о проведении торгов с целью привлечь максимальное количество покупателей;
- организацию конкурентных торгов в соответствии с положением;
- погашение требований конкурсных кредиторов за счет полученных средств.
Что такое реализация имущества при банкротстве
Ответ содержится в термине: реализация имущества – это его продажа на торгах, которая проводится, чтобы хоть частично погасить долги банкрота. Всё то, что будет продано в пользу кредиторов, составляет «конкурсную массу».
Логика применения данного механизма понятна: если бы банкроту просто списывали все долги, это было бы грубым нарушением прав и интересов кредитовавших его лиц. А желающих объявить о своем банкротстве стало бы, вероятно, гораздо больше.
Тем не менее, для человека, оказавшегося в трудном материальном положении, эта процедура не так страшна, как кажется. Дело в том, что определенные виды имущества обладают иммунитетом. Из собственного жилья банкротов на улицу не выселяют, «последние носки» не забирают.
Как показывает практика МФЦБ, на этой стадии у должника чаще всего вообще нет предметов, которые включаются в конкурсную массу. Итог – списание задолженностей без потерь.
Отметим 2 особых случая:
-
Если у должника нет имущества, которое можно включить в конкурсную массу, – это нормально. Процедура реализации всё равно вводится, финансовый управляющий формально проверяет отсутствие у человека чего-либо ценного, ходатайствует в суд о завершении процедуры и должник освобождается от долгов.
-
Возможна и обратная ситуация: у человека что-то есть, но кредиторы не включили требования в реестр. В таком случае дело о банкротстве прекращается, а банкрот сохраняет собственность, при этом его долги также списываются.
Что нужно для участия в торгах в качестве покупателя
Если для банкротов реализация имущества – это единственный путь избавиться от долгов, то для покупателей это возможность сделать выгодное приобретение. В тендере может участвовать любое физическое и юридическое лицо, выполнившее ряд условий:
- Подача заявки на участие в тендере на электронной торговой площадке. Для этого нужна квалифицированная электронно-цифровая подпись, которую нужно заранее оформить в аккредитованном сертификационном центре.
- Заключение договора о задатке и перечисление средств на расчетный счет организаторов торгов. Задаток возвращается проигравшим участникам. Выигравший участник обязан выполнить условия аукциона (купить лот по заявленной цене) в течение 30 дней, иначе сумма его задатка будет зачислена в конкурсную массу, а торги будут признаны несостоявшимися.
Проведение торгов ставит своей целью привлечь в конкурсную массу максимальное количество денег. Победителем аукциона по продаже имущества банкрота становится участник, готовый заплатить за него самую высокую цену.