Кто может взять льготный автокредит в 2023 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто может взять льготный автокредит в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Как оформляется автокредит на льготных условиях

Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:

• покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
• проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
• если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
• за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
• после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.

Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.

Кто может взять льготный автокредит

Автокредит на льготных условиях доступен не всем покупателям. Однако даже если вы не относитесь к категории льготников, то получить государственную субсидию можно, сдав старый автомобиль в трейд-ин.

Согласно сообщению Минпромторга, льготный автокредит могут получить следующие категории:

• покупатели, которые имеют одного несовершеннолетнего ребёнка или более;

• работники государственных медицинских организаций;

• граждане, которые никогда ранее не имели автомобиль в собственности;

• военнослужащие, в том числе призванные в рамках частичной мобилизации, и члены их семей;

• пенсионеры, ранее проходившие военную службу в Вооружённых силах России;

• граждане, сдающие автомобили в трейд-ин;

• у покупателя не должно быть взято льготных автокредитов в 2022 и 2023 годах (соответственно, нельзя будет взять ещё один льготный автокредит на протяжении 2023 года).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Какие банки выдают льготные автокредиты

Как сообщили в Минпромторге, льготный кредит на приобретение автомобиля можно оформить в банках: ВТБ, Драйв Клик Банк, Совкомбанк, Росбанк, Газпромбанк, Открытие, Генбанк, Российский национальный коммерческий банк, Кредит Европа Банк, Быстробанк, ОТП Банк, РН Банк.

В сентябре 2022 года Минпромторг дополнил список авто, которые можно приобретать по программе, китайским внедорожником Haval Jolion. Кроссовер соответствует всем условиям программы: он производится в России и стоит меньше 2 млн рублей.

Отмечалось, что цены на Jolion начинаются от 1 899 000 рублей. Машины собирают на заводе в Туле. Автомобили Haval входят в тройку самых продаваемых в России.

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Казань
• Кемерово
• Краснодар
• Красноярск
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Саратов
• Ставрополь
• Тюмень
• Уфа
• Челябинск

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

• Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
• Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Где можно взять льготный кредит?

Оформить автокредит с государственными дотациями предлагают много банков, входящих в топ списка надежности по данным ЦБ РФ. Список дилеров и организаций, доступных в регионе, нужно уточнять отдельно для каждого субъекта РФ.

Ко всем кредитным организациям для участия в программе также предъявляются определенные требования:

1. Не имеет задолженности по налогам, сборам, штрафам и процентам.
2. Отсутствуют любые просроченные задолженности по возврату субсидий в бюджет.
3. Организация не проходит процесс ликвидации, переустройства или банкротства.
4. Не является юридическим лицом иностранного государства.
5. Не является юридическим лицом, в уставном капитале которого участвуют иностранные государства, зарегистрированные в оффшорных зонах.
6. Имеет заключенный договор о предоставлении информации с бюро кредитных историй.

Примеры финансовых организаций и предоставляемые ими программы кредитования:

• “Кредит Европа Банк”. Автокредит «Свои люди».
• “Сетелем банк”. Автокредит «Lada Finance».
• “Русфинанс банк”.

Регистрацию и контроль за кредитными организациями допущенными к участию в программе ведет Министерство промышленности и торговли РФ. Минпроторг и органы финансового контроля регулярно проводят проверки на соблюдение условий, целей и порядка обеспечения субсидиями.

В целом, процесс оформления и выдачи займа с госсубсидией аналогичен стандартной процедуре получения кредита. В стандартный пакет документов входят:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Водительское удостоверение.
4. Справка о доходах.
5. Документы, подтверждающие трудовой стаж..
6. Любые другие дополнительные документы по требованию банка.

Условно процесс можно разбить на следующие этапы:

1. Для начала клиент должен определиться с выбором авто. При этом выбранная модель должна подходить под требования программы.
2. У автосалона должен быть заключен договор с банком на предоставление льготного кредитования.
3. Далее необходимо собрать пакет документов и отправить их в банк.
4. После одобрения банком заявки, заключаются договора купли-продажи транспортного средства, страхования и получения автокредита.
5. После внесения первого платежа и поступления средств от банка на счет продавца, машину можно будет забрать.

Актуальные вопросы и ответы

Вопрос: При продаже старого авто нужно подавать декларацию?
Ответ: Возраст машины в этом вопросе не имеет приоритетного значения. Учитывается период владения этим транспортным средством. Если в вашем распоряжении объект был более 3 лет, то платить Налог за него не нужно. Отчётность формировать не придется.

Вопрос: Как определяется срок владения авто, с момента покупки и до даты продажи?
Ответ: Берем во внимание данные из Росреестра по владельцам. Период эксплуатации начинается с момента внесения ваших сведений в базу и заканчивается в момент закрепления прав собственности за новым владельцем.

Вопрос: Если за год я продал сразу два автомобиля. Могут ли определить мне по 250 000 скидки по каждому объекту?
Ответ: 250 000 при продаже определяется каждому гражданину на год. Независимо от того сколько вы продали автомобилей, получить послабление выше этого лимита не получится. Но помним о том, что автомобили, бывшие в собственности свыше 3 лет, вообще не облагаются подоходным сбором в случае отчуждения.

Если вы соответствуете всем критериям, то вполне можете претендовать на участие в акции, но для начала стоит узнать обо всех дополнительных условиях государственной программы и нюансах оформления кредита.

Акция первый автомобиль предусматривает следующее:

• Стать участником программы можно лишь при приобретении автомобиля в кредит;
• Банк выдает кредит сроком не более чем на 3 года;
• На все автомобили, приобретаемые в кредит по госпрограмме, дается скидка в размере 10%;
• Если при оформлении кредитного договора заемщик не готов внести первоначальный взнос, то скидка 10% ему не предоставляется, но пониженная ставка остается в любом случае;
• Для получения гарантированной скидки первоначальный минимальный взнос должен составлять 10% от полной стоимости приобретаемого транспортного средства;
• Предельная цена приобретаемого автомобиля в 2021 году не может превышать 1,5 млн. руб., но 2021 эта сумма была меньше;
• Кредитная ставка для участников госпрограммы не может превышать 11,3% годовых. Но, на усмотрение банка она вполне может быть снижена;
• В кредитную сумму по условиям договора может включаться не только стоимость машины, но и дополнительные услуги, например страховка. Главное, чтобы в итоге кредит не превысил установленный государством лимит программы.

Государственная программа первый автомобиль была запущена в прошлом году, но из-за высокой популярности срок ее действия продлили на 2021 год. Ее основная цель – помощь гражданам в приобретении первого авто и стимулирование экономики страны. Вот основные тезисы действия программы первый автомобиль:

• Каждый гражданин может приобрести авто со скидкой и по сниженной ставке при соблюдении требований программы;
• Срок действия кредитного соглашения можно понизить, но взять заем более чем на 3 года не представляется возможным;
• Год рождения заемщика значения не имеет главное, чтобы это было первое ТС оформленное в собственность за всю жизнь;
• Если по прошествии года, программа первый автомобиль останется столь же популярной, то можно надеяться на продолжение государственной поддержки.

В государственной программе участвуют ведущие кредитные учреждения, список которых пополняется из года в год. Обычно на их сайтах размещена подробная информация об условиях участия в акции первый автомобиль. Если же данные о программе отсутствуют на сайте, то получить полную консультацию по условиям кредитования можно в отделениях банков участников включенных в программу.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2023 годах (пока планируется ее действие до 2023 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

Похожие записи:

• Что такое номенклатура и как ее отражать в чеке в 2023 году
• Отказ от наследства как оформить
• Можно ли и как избежать лишения водительских прав за алкогольное опьянение?