Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не играйте деньгами. Эксперты о выгодных вариантах частных инвестиций». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прошедший год принес инвесторам много боли и тревоги. Все три основных индекса фондового рынка — Dow, S&P 500 и Nasdaq — усиленно падали. Рынок облигаций тоже не остался в стороне, если смотреть на индекс Bloomberg AGG.
Инструменты с фиксированным доходом
Акции и облигации настолько редко падают вместе, что в последний раз до 2022 года это было в 1977 году. Надеемся, что в этом году показатели фиксированного дохода будут лучше. Более высокая доходность могла бы помочь обеспечить буфер безопасности.
Муниципальные облигации особенно пострадал в 2022 году, но фундаментальные показатели, согласно прогнозу Nuveen на 2023 год, по-прежнему выглядят сильными, предполагая, что рынок «уже как бы должен развернуться».
Соотношение риска и вознаграждения для американских облигаций значительно улучшилось, а текущая рыночная среда представляет собой очень привлекательную точку входа. Конечно, конкретный, предметный выбор бондов для портфеля будет зависеть от индивидуальной подхода каждого инвестора к соотношению показателей риска и вознаграждения.
Инфляция, рост ставок и риски рецессии все еще могут спровоцировать бегство капитала в сторону максимально качественных и безопасных активов, поэтому инвесторам следует быть осторожными при выборе долговых продуктов на длинный период.
Форекс — крупнейший финансовый рынок в мире со средним ежедневным оборотом более $5 трлн в 2022 году.
Наиболее торгуемой валютной парой являются евро и доллар США — EUR/USD. Однако, по мнению экспертов, лучшими валютами для долгосрочных стратегий являются австралийский доллар, канадский доллар и японская иена.
Одно из ключевых преимуществ Форекс в том, что прибыль по открытой валютной позиции может быть значительно увеличена благодаря кредитному плечу.
Кроме того, вы можете торговать на валютном рынке, используя торгового советника. В частности, платформа MetaTrader предлагает сотни разработанных экспертами советников, которые можно выбирать в зависимости от вашей персональной стратегии.
Если вы будете торговать через международного брокера AMarkets, вам будет доступно более 500 торговых инструментов, включая валютные пары.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Рублевые облигации, к сожалению, никак вас не защитят от девальвации рубля в долгосрочной перспективе, какие бы вы купоны ни выбирали, а вклады точно не помогут в защите от инфляции.
Что касается облигаций с плавающим купоном, который привязан к показателю RUONIA, необходимо учитывать важный момент: высокая инфляция совершенно не означает, что ключевая ставка будет находиться на сопоставимом уровне.
Например, сейчас инфляция за последние 12 месяцев составляет 14%, а ключевая ставка опустилась до 8%. Этого говорит нам о том, что многие облигации с плавающим купонами покажут доходность ниже инфляции, как минимум в этом году.
Инвестиции в 2023 году: на что обратить внимание
Управляющий активами инвестиционного фонда Cresco Finance Степан Сумин считает, что первым шагом перед принятием решения о том, куда инвестировать деньги в 2023 году, должна быть проработка стратегии диверсификации вложений. Наш собеседник уверен в том, что распределение капитала по нескольким направлениям поможет снизить инвестиционные риски.
По мнению Степана Сумина, при правильном ежемесячном инвестировании, в виде диверсификации инвестиционного капитала, потенциальная доходность будет колебаться от 10% до 30%.
«Если не класть все “яйца” в одну “корзину”, можно увидеть положительное сальдо через год инвестирования. Главное — четко знать свои риск параметры и не быть жадными», — уверен наш собеседник.
Ниже представлены варианты, для тех, кто ищет, куда инвестировать деньги в 2023 году.
Во что инвестировать опасно?
В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими. Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту. Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.
Какие еще опасные способы инвестиций встречаются?
Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала. Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно. Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство.
Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки. Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее. А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.
| Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть. |
Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц. Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов. Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.
Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной.
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
Да, это один из самых старых секторов для инвестирования. В этом году обвала рынка, очень важного для экономики, не произошло благодаря грамотным действиям нашего регулятора. Плюс сами застройщики придерживают и не выводят в продажу часть предложений, чтобы не допустить резкого падения цен. Если посмотреть на Москву, то там риелторы впервые за много лет фиксируют уменьшение цены реальных сделок по сравнению со стоимостью предложений — аж на 30%. То есть то, что выставляется за 20 млн, в реальности продается за 14 млн руб.
Я в прошлом был тесно связан с рынком недвижимости, поэтому понимаю, как он работает. В ближайшие годы количество вводимых объектов критично не уменьшится. Стройки очень много и ее целесообразно заканчивать, а значит, и продавать. Вероятность снижения цены есть, плюс не будем забывать про обещанные 10-13% инфляции. Поэтому вкладываться сейчас в недвижимость как в вариант инвестирования — не стал бы, стоит подождать хотя бы полгода-год, пока цены не зафиксируются.
При этом плюсы у инвестирования в недвижимость есть — инвестор точно не потеряет все. Стены останутся с ним в любом случае.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO. То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Куда инвестировать деньги – ТОП-16 вариантов выгодно вложить деньги
При выборе варианта вложения необходимо тщательно оценить риски и доходность финансирования. Потребуется разработать стратегию, иметь план реализации:
- Определить финансовые возможности – размер средств, которые можно потратить без ущерба для бюджета.
- Установить доход, достаточный для начала проведения финансовых операций.
- Определить период, в течение которого планируется производить инвестирование.
- Рассчитать варианты для различных активов, размеров вложений и длительности процессов окупаемости, получения вероятной прибыли.
- Выбрать механизм реализации путем прямого вложения денежных средств или через посредника – профессионала финансового рынка.
Потенциальным инвесторам предлагаем обзор способов вложений, признанных наиболее распространенными на финансовом рынке. Предпочтительный способ определяется личными условиями – знаниями, финансовыми возможностями, наличием опыта. В зависимости от подхода инвестиции в один проект могут быть самыми прибыльными или принести незначительный доход.
Есть площадки для оперирования криптовалютами, которые частично нивелируют эти минусы.
Если отменить платеж не поможет никто — это невозможно технически, то скорость проведения операций может существенно разниться. Зависит от используемой криптовалюты и сервиса.
Вложить деньги в криптовалюту — Купить криптовалюту за рубли
Самое популярное инвестиционное направление за последнее десятилетие не считая взлета акций Tesla это рост и популяризация криптовалют.
В 2023 году самым перспективным трендом уже внутри криптовалют это сектор NFT и метавселенных. Индустрия криптовалют в 2023 году, координально отличается от хайпа (пузыря) роста стоимости криптовалют в 2017 году.
- Общая капитализация криптовалют 1 триллион долларов.
- За последний год в криптовалюту пришло огромное количество институциональных инвесторов, нисмотря на мировой кризис.
- В криптовалюту пришли крупные компании, банки, платежные сервисы и др.
- Рост количества адресов продолжает расти огромными темпами.
Криптовалюта в 2022 и 2023: какие прогнозы
2022 — год мощной коррекции, как мы уже написали выше. Ожидаемый результат года заключается в том, что большинство неконкурентных монет уходят навсегда, а средние монеты получают более низкую стоимость.
Крупным компаниям удалось сохранить свои проекты и продолжить их развивать.
Инвесторы по-прежнему полагаются на биткоин, но вряд ли он взлетит до небес в 2023 году. Мы помним, что все это рисковый класс активов вместе с фондовым рынком. И в жесткой экономической среде эти активы всегда пользуются меньшим спросом.
Для уверенной стабилизации рискового сегмента нужно, чтобы глобальная экономика встала на крепкие рельсы роста. 2023 год точно не принесет такого счастья. Поэтому большого роста не будет у всех криптопроектов без исключения. Однако же для инвестора и, тем более, трейдера не обязателен большой рост. Достаточно маленького. Главное понимать, какие криптовалюты наиболее перспективные и могут дать хотя бы небольшой рост.
Биткоин, с большой долей вероятности, сохранит королевскую корону, оставаясь самой безальтернативно безопасной монетой. Для топовых альткоинов тоже, можно сказать, обеспечен устойчивый, пусть и скромный рост.
Минусы частных инвестиций
Но при этом инвестирование не лишено и минусов, которые может ощутить каждый человек. Среди таких минусов следует выделить:
- Наличие рисков. Любая деятельность с вложениями сопряжена с определенными рисками, поэтому нельзя сказать на 100%, что что-то будет успешным, а что-то нет;
- Процесс требует хорошей стрессоустойчивости. Если вы очень эмоциональный человек, то не всегда эта деятельность сможет принести удовольствие;
- Необходимо постоянно читать, анализировать, узнавать что-то новое. Если не расширять свой кругозор знаний, то можно «отстать» от современных тенденций рынка и просто потерять свой доход;
- Для старта необходим капитал, который не всегда есть.
Инвестиции в строительство недвижимости: куда вкладывать, размер прибыли и риски
Некоторые украинцы могут рассматривать такой вариант вложения средств как инвестирование в строящуюся недвижимость. Скажем сразу, здесь есть, как свои преимущества, так и свои недостатки.
Лучше всего вкладывать деньги в те объекты, которые уже строятся. Выбирать строительство, находящееся на стадии котлована, нельзя, потому что это очень рискованно. Работать необходимо только проверенными застройщиками, работающими в данном регионе не первый год. Лучше всего вкладывать в жилую недвижимость, она будет пользоваться спросом всегда.
Заработать можно неплохо — до 50% от начальных инвестиций. Главное – наличие спроса на приобретенный объект (например, жилую недвижимость эконом класса). Разница на фазах строительства и реализации составляет около 40%.
Главный риск в том, что объект может быть не достроен и деньги просто будут зря потрачены. Можно допустить и риск неликвидности, но это маловероятно.