Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
В статье описано, какие документы требуются для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке на 2023 год. Из вышенаписанного можно извлечь следующие выводы:
- Сбор документов необходимо осуществлять с учетом всех особенностей выбранной кредитной программы.
- Чтобы уточнить актуальные условия по ипотеке можно обратиться в ближайший филиал Россельхозбанка, сделать запрос письменно или позвонить по указанным телефонам на официальном сайте в разделе контакты.
- Оформление страхового полиса входит в стандартные условия при получении кредитования.
- Документы на ипотеку должны быть заполнены аккуратно, без помарок, исправлений и других дефектов.
- Воспользоваться ипотечным кредитованием в Россельхозбанке можно не только для покупки нового дома или квартиры, но и чтобы приобрести вторичное жилье.
- Рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора, для этого нужно ввести сумму кредитования, процентную ставку, сумму первого взноса и другое.
Как оформить сейчас сельскую ипотеку?
Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.
Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:
- выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
- собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.
Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.
- подать заявку установленного образца в выбранный банк;
- ждать одобрения и подписать договор.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Чем готов удивить Россельхозбанк
Благодаря банковским программам, можно стать собственником:
- городской квартиры или недвижимости за городом;
- новенького таунхауса с земельным участком;
- земельного участка в городской черте или пригороде для дальнейшего строительства.
От конкурентов банк отличается небольшими сроками согласования кредита. Заявку-анкету соискателя рассматривают в течение 5-ти рабочих дней. За это время проверяется кредитная история, проводится анализ кредитоспособности и представленных документов.
Для соискателей со средним достатком проценты по ипотеке Россельхозбанка — привлекательны. Анонсируемая плата за кредит, в расчете на эффективную ставку, составляет 5,097% — 17,794%. Бесспорно, процентная ставка в каждом случае будет определяться индивидуально; ее размер зависит от кредитоспособности соискателя, наличия страхования и созаемщиков. И тем не менее, платить банку только 5% за пользование кредитом — выгода очевидна.
Немаловажное преимущество — возможность выбора схемы погашения кредита. Большинство кредиторов работают только с аннуитетными платежами, когда ежемесячно вносится одна и та же сумма. В Россельхозбанке заемщик может выбрать удобный график — аннуитетный или дифференцированный, с погашением процентов на остаток по кредиту.
Что касается сроков кредитования, Россельхозбанк устанавливает только верхнюю «планку» — 30 лет, а клиент самостоятельно определяет, какой период ему необходим. Аналогично банк действует и с минимальной суммой кредита, установив нижний предел в 100 тыс. руб., что удобно для тех, кому надо «перехватить» небольшую сумму.
В чем еще преимущества Россельхозбанка, перечислим:
- комиссия за оформление и выдачу кредита правилами кредитования не предусмотрена;
- приветствуется досрочное погашение ипотеки.
Людмила Иванько, Уфа, 48 лет, бухгалтер. Мою заявку на сельскую ипотеку оформили быстро. Страховку накрутили, но только на первый год. В следующем году сделаю полис в другом месте, чтобы дешевле выходило.
Оксана Фролова, Ижевск, 36 лет, менеджер по работе с персоналом. Не имеет смысла обращаться в РСХБ за ипотекой. Уже два месяца прошло после отправки и одобрения заявки, а дело с места так и не сдвинулось.
Павел Никитин, Томск, 40 лет, инженер. С таким требовательным банком я ещё не связывался. Им постоянно мало документов, ношу новые справки в офис каждую неделю. Или я заёмщик плохой, или сам банк работает некорректно.
Россельхозбанк готов предложить 16 ипотечных программ для разных категорий граждан. Компания кредитует жителей сельской местности и тех, кто не может предоставить много документов. Условия лояльные, требования приемлемые. Но к сбору документов отнеситесь предельно внимательно.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2021 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Чем готов удивить Россельхозбанк
Благодаря банковским программам, можно стать собственником:
- городской квартиры или недвижимости за городом;
- новенького таунхауса с земельным участком;
- земельного участка в городской черте или пригороде для дальнейшего строительства.
От конкурентов банк отличается небольшими сроками согласования кредита. Заявку-анкету соискателя рассматривают в течение 5-ти рабочих дней. За это время проверяется кредитная история, проводится анализ кредитоспособности и представленных документов.
Для соискателей со средним достатком проценты по ипотеке Россельхозбанка — привлекательны. Анонсируемая плата за кредит, в расчете на эффективную ставку, составляет 5,097% — 17,794%. Бесспорно, процентная ставка в каждом случае будет определяться индивидуально; ее размер зависит от кредитоспособности соискателя, наличия страхования и созаемщиков. И тем не менее, платить банку только 5% за пользование кредитом — выгода очевидна.
Немаловажное преимущество — возможность выбора схемы погашения кредита. Большинство кредиторов работают только с аннуитетными платежами, когда ежемесячно вносится одна и та же сумма. В Россельхозбанке заемщик может выбрать удобный график — аннуитетный или дифференцированный, с погашением процентов на остаток по кредиту.
Что касается сроков кредитования, Россельхозбанк устанавливает только верхнюю «планку» — 30 лет, а клиент самостоятельно определяет, какой период ему необходим. Аналогично банк действует и с минимальной суммой кредита, установив нижний предел в 100 тыс. руб., что удобно для тех, кому надо «перехватить» небольшую сумму.
В чем еще преимущества Россельхозбанка, перечислим:
- комиссия за оформление и выдачу кредита правилами кредитования не предусмотрена;
- приветствуется досрочное погашение ипотеки.
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Россельхозбанке
- Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
- Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
- В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
- Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
- Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям
Кредит выдается на сумму от 100 000 до 20 млн. российских рублей. Причем расчет идет исключительно в национальной валюте. Первоначальный взнос зависит как от программы, так и от объекта недвижимости. Так, при приобретении апартаментов он исчисляется от 30 %, а при приобретении квартиры в новостройке такой взнос будет составлять не менее 20 % от всей суммы. Поэтому при желании оформить ипотеку следует посоветоваться с консультантами банка. Только они смогут предоставить вам наиболее полную картину всех единовременных и последующих платежей.
Ставка по ипотеке также зависит от множества факторов: от имеющейся на руках у заемщика суммы до срока, на который кредит будет оформляться. В среднем, с поправкой на сумму, ставка будет составлять от 12,5 % – на 10 лет, от 13 до 14 % – на 10-15 лет, от 13,5 до 14,5 % – на 15-25 лет. Проценты по кредиту всегда зависят от рисков банка, возможности девальвации и, в общем, финансового положения государства. Исходя из того, что Россельхозбанк является государственным, его ставки ненамного отличаются от тех, которые были установлены Центральным банком.
В качестве залога по ипотечному кредиту всегда выступает только предмет приобретения. На это не влияет даже стадия завершенности строительства (например, при приобретении строящегося объекта).
Обязательным условием при оформлении ипотеки в Россельхозбанке является страхование имущества, которое банк приобретает в качестве залога. Дополнительно клиент имеет возможность застраховать жизнь и здоровье, свою и созаемщиков, но это уже добровольное условие.
Как оформить заявление в отделении банка?
Целью сайта БАНККЛИК является предоставление пользователям банковских продуктов исключительно ознакомительной информации. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям.
После введения персональных данных и информации о требуемой кредитной программе вы должны указать контактную информацию. Банк может выдать кредит клиентам со средним уровнем дохода, если заемщик готов внести первоначальный взнос более 20%.
Заключению кредитного соглашения предшествует подача потенциальным заемщиком заявления в банк. Кандидат вправе принести документ в любой удобный для него офис Россельхозбанка. Отправить заявку также возможно и в онлайн-режиме на официальном интернет-ресурсе учреждения. На основании информации, содержащейся в документе, банк примет решение о выдаче кредита.
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Целевая ипотека банка Россельхозбанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Целевая ипотека банка Россельхозбанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Целевая ипотека банка Россельхозбанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.
Перечень указанных документов не является исчерпывающим. В отдельных случаях кредитования представляются дополнительные документы (при кредите на строительство объектов недвижимости производственного назначения/на реконструкцию и капитальный ремонт объектов недвижимости производственного назначения и т.д.).
- Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
- Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
- Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
- Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
- Надежный и стабильный государственный банк.
- Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
- Присутствие в отдаленных сельских районах.
- Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
- Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
- Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.
Документы по кредитуемому объекту
Запрашивая ипотеку в Россельхозбанке нужно знать, что сумма кредитования должна быть равной стоимости недвижимости. Однако банк учитывает запас, связанный с возможными изменениями цен на рынке.
Для оформления ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить документы с информацией о технических характеристиках приобретаемой квартиры, а также о ее статусе собственности. Получить бумагу можно посредством выписки из ЕГРН. Срок действия документа месяц с момента подачи заявления на ипотеку в Россельхозбанк.
В документе указано:
- Этажность, количество комнат и их общая площадь.
- Наличие инженерных коммуникаций.
- Идентификационные сведения.
- Есть ли другие собственники, судебные запреты и другие факторы, мешающие продаже.