Рефинансирование ипотеки от банка Уралсиб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от банка Уралсиб». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка

• Ставки
• Сравнить платежи

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:

1. Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
2. Стоимость недвижимости.
3. Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
4. Срок кредита.
5. Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
6. Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
7. Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».

Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:

1. Ежемесячный платеж.
2. Процентная ставка.
3. Срок кредита.
4. Сумма кредита.

Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб

По состоянию на 2023 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

• За отказ от страхования жизни – на 1%;
• За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
• За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Требования к действующему кредиту

Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.

• Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
• Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
• Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
• Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
• Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
• При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Требования и условия предоставления

Требования к заемщику:

1. Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
2. Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
3. На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
4. Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.

Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:

• у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
• позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
• для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.

Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:

• закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
• позитивная кредитная история;
• ликвидный залог;
• высокий уровень платежеспособности.

Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.

1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

   Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

   В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.

2. Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.

Документы на недвижимость

• Правоудостоверяющие документы – свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, иные документы, содержащие список правоустанавливающих документов
• Правоустанавливающие документы – договор аренды земли, свидетельство о наследовании, договор купли-продажи, мены, дарения, участия в долевом строительстве, решение суда, разделительный баланс
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
• Справка о зарегистрированных в жилом помещении лицах или выписка из домовой книги

Требования и документы

Заемщик, являющийся физическим лицом, должен быть дееспособным гражданином России.

Иметь постоянную регистрацию местожительства в регионе, где находится банк. Быть старше 23 лет, но младше 70 в день закрытия последнего кредитного взноса.

Трудовой стаж – минимум три месяца на нынешнем предприятии, которое должно просуществовать год.

Рефинансируются следующие виды кредитов:

• имеющие и не имеющие обеспечения;
• с заложенной недвижимостью или транспортным средством;
• автокредиты;
• ипотечные ссуды;
• кредитные карты.

Услуга не распространяется на:

• созаемщиков;
• собственных клиентов-просрочников банка Уралсиб;
• ссуды, взятые с целью развития бизнеса;
• выданные микрофинансовыми организациями, которые не являются банками;
• существующие в иностранной валюте;
• также, не проводится частичное рефинансирование.

Новый кредит выплачивается равными частями ежемесячно. Клиент должен придерживаться графика, составленного при оформлении услуги.

При возможности долг гасится досрочно, штрафы при этом не начисляются. Если оформлялась страховка, то её можно вернуть. Пишется заявление в фирму.

Однако при постепенном возврате сделать это невозможно.

Все документы, которые понадобятся для кредитования:

• паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
• идентификационный код;
• страховой номер лицевого счета гражданина (СНИЛС);
• справка о доходах (используется форма банка);
• ксерокопия кредитного договора, который был заключен прежде с другим финансовым учреждением;
• официальный ответ из него, подтверждающий закрытие обязательств по кредиту;
• справка об остатке задолженности.

Необходимые документы по кредиту

Воспользоваться банковским предложением Уралсиба и перекредитовать займ могут граждане, соответствующие определённым требованиям:

1. Возраст на момент заключения договора — 23 года
2. Возраст к моменту окончания срока кредитования – 70 лет.
3. Российское гражданство.
4. Постоянная регистрация в РФ в регионах, где имеются офисы банка.
5. Чистая кредитная история.
6. Стаж работы на последнем месте – не меньше трёх месяцев.
7. Компания-работодатель заёмщика работает не меньше 1 года.

Уралсиб рефинансирует кредиты всех заёмщиков на одинаковых условиях, льготных категорий клиентов нет. Но и для пенсионеров, и для сотрудников бюджетных организаций условия являются достаточно привлекательными и без льгот. Банк применяет фиксированную процентную ставку и широкий выбор срока кредитования (от 1 года до 7 лет). Основные характеристики рефинансирования:

Условия рефинансирования ипотеки в Банке «Уралсиб»

Рефинансирование ипотеки Банк «Уралсиб» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк «Уралсиб» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Банк «Уралсиб» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков:

Кредитование собственников бизнеса: Да

Военный билет: Не требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Какие просрочки допустимы: индивидуально

Проверка Пенсионного фонда: Нет

Сделки между родственниками: не допустимо

Похожие записи:

• Критерии признания малоимущей семьи в 2023 году
• Условия перевозки детей в автомобиле в 2023 году
• Обязан ли работодатель предоставить дополнительный отпуск за длительный стаж