Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую карту лучше выбрать — Visa, Mastercard или Мир? Чем отличаются?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Карты НСПК МИР принимают в России, а также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Если же ваша поездка планируется в страны, отличные от перечисленных, то для оплаты товаров и услуг нужно взять с собой карту международных платежных систем Visa и/или MasterCard.
Какую карту взять с собой за границу?
Хорошей идеей будет завести сразу две карты — и Visa, и MasterCard, после чего привязать обе к одному банковскую счету. Это очень удобно: обе ПС имеют свои привилегии и сотрудничают с огромным количеством магазинов, ресторанов и других компаний.
Выезжая за границу, стоит учитывать, что конвертация в местную валюту происходит через «мост», на котором работает ПС. Как уже было сказано выше, для Visa это американский доллар, а для MasterCard — евро. Поэтому, если вы едете в долларовую зону, лучше расплачиваться Visa, а если в Европу, то берите с собой MasterCard.
Отметим, что обе платежные системы не берут никаких комиссий за конвертацию валют.
Бонусные программы МИР, VISA, Mastercard
У каждой из платежных систем есть собственные бонусные программы, привилегии и постоянно меняющиеся акции.
| МИР | VISA | Mastercard |
|---|---|---|
| Все карты МИР поддерживают кэшбек сервис с возможностью вернуть до 20% от платежных операций по карте в интернет или в жизни. Это своеобразная программа лояльности, которая позволяет получать кэшбек вне зависимости от банка-эмитента в десятках и сотнях разных магазинов-партнеров разных категорий (красота и здоровье, кафе и рестораны, для детей, путешествия и отдых, одежда и обувь, развлечения и др.)
Примечательно, что кэшбек возвращается не бонусами или баллами, а реальными деньгами обратно на счет карты. Конечно, в зависимости от банка-эмитента к карточке могут быть подключены дополнительные бонусные акции, кэшбэк и другие сервисы. |
У платежной системы Visa тоже есть собственная поощрительная программа «Бонус», которая позволяет получать скидки и бонусы на специальный счет в сотнях и тысячах партнеров по всему миру в разных категориях (аптеки, отели, рестораны, магазины и др.) | У Mastercard сразу несколько программ для владельцев карт этой платежной системы. Во-первых, все владельцы получают скидки до 40% в партнерских магазинах. Если сравнивать партнеров Визы и Мастеркард, то последний явно выигрывает по популярности и раскрученной брендов именно на российском рынке. Скидки предоставляются не только в магазинах, но и в отелях, у туроператоров, в ресторанах и др.
Второй известной акцией Мастеркард стала программа «Бесценные города», которая позволяет познакомиться с культурой, особенностями, гастрономией разных городов. Владельцу карты достаточно выбрать интересующий его город и Мастеркард предложит массу специальных предложений на разный кошелек и вкус (это может быть посещение мастер-классов и лекций по науке и искусству, всевозможных гастро-уроков, закрытых показов и др.) |
Итак, давайте более четко выделим плюсы и минусы банковского продукта на основе «МИР», сравнивая его с конкурентами на Visa и MasterCard. К преимуществам данной разработки мы бы отнесли:
- независимость осуществления расчетов от изменчивой международной обстановки;
- легкость выполнения процедур безналичной оплаты покупок, совершения и приема переводов, снятия денег наличными;
- возможность перечисления на карту заработной платы, в том числе и из государственного бюджета;
- работа на территории Республики Крым, до сих пор находящейся под санкциями западных стран;
- доступная стоимость обслуживания;
- увеличенный срок действия;
- наличие различных бонусных программ для пользователей;
- стабильность работы.
Однако у отечественного пластика есть и свои недостатки. Среди них можно выделить трудности при:
- расчетах за границей;
- оплате на некоторых интернет-сервисах;
- подключении к мобильному телефону для осуществления бесконтактной оплаты;
- выводе средств с электронных кошельков.
Каждый пользователь, исходя из собственных задач и потребностей, теперь может выбрать карту с наиболее удобной и выгодной для него платежной системой.
Защитились от санкций
Большую часть карт в России до недавнего времени обслуживали американские платёжные системы Visa и Mastercard, но из-за событий на Украине эти компании объявили о приостановке работы в нашей стране. Катастрофы не произошло, потому что ещё в 2014 году, после введения первых санкций, была создана национальная платёжная система «Мир». На неё постепенно переводили все бюджетные выплаты, и к началу 2022 года, по данным Центробанка, уже почти треть новых карт в России выпускались в этой системе. За март спрос на них вырос в разы.
«Карты Visa и Mastercard продолжают работать в нашей стране. Банки продлили им срок действия, но за границей использовать их уже не получится, — напоминает координатор регионального центра финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. — Кроме того, по ним перестали работать западные приложения для бесконтактных платежей Apple Pay и Google Pay. То есть, карты зарубежных систем лишились всех преимуществ, которые у них были перед картами «Мир».
Особенности работы платежных систем в Крыму
На данный момент на Крымском полуострове в связи с санкционными ограничениями выпуск карт Visa, MasterCard и других международных платежных систем приостановлен.
Расплачиваться картами систем Visa и MasterCard в Крыму все же можно, но только если они были выпущены банками на территории Российской Федерации. При проведении платежа запрос к платежным системам отправляется от Краснодарского края (поскольку Крым находится под санкциями).
Основные трудности могут возникнуть при использовании карт начального уровня, таких как Visa Electron или Maestro. Однако они обусловлены не территорией, а их ограниченным функционалом. К примеру, забронировать отель или оплатить заказ с их помощью нельзя.
На начало 2022 года в Крыму работают всего несколько кредитных организаций: Акционерный банк Россия, Генбанк, Черноморский банк развития и реконструкции, Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и Индустриальный Сберегательный Банк.
Снимать деньги с карт платежных систем Visa, MasterCard и МИР, выданных на территории России, можно во всех банкоматах Крымского полуострова. В большей части случаев взимается комиссия.
Местные банки Крыма выдают карты МИР, однако оплатить ими покупки крымчане за границей не могут, а также у них нет возможности напрямую оплатить покупки в онлайн-магазинах, например, в Amazon, eBay, Steam и многих других.
Жители полуострова пользуются обходными путями; оформляют банковскую карту в соседних регионах России либо просят оформить ее родственников, не проживающих в Крыму; пользуются различными VPN-сервисами. Некоторые прибегают к услугами посредников и платят за это определенный процент.
Во многих ситуациях правильно выбрать платежную систему у банковской карты так же важно, как и удобные условия или бонусную программу. Одни системы подойдут всем, кому нужна карточка, а другие будут удобны только в некоторых ситуациях. Поэтому перед оформлением карты узнайте подробнее о работе системы и о том, что она предлагает своим клиентам.
В любом случае, мы посоветуем вам завести хотя бы одну карточку Visa или MasterCard, кредитную или дебетовую, основную или дополнительную. Кроме нее, можно оформить карту МИР, желательно с бесплатным обслуживанием – на случай, если международные системы введут новые санкции.
Итак, платежная система — это достаточно сложный комплекс, за которым стоит большое количество организаций, процессов и технологий. Но для держателя важнее узнать, в какой системе лучше оформить карту для своих нужд. Все зависит от ваших целей и потребностей:
- Нужен универсальный платежный инструмент, который примут в любой точке мира — подойдет Visa или MasterCard
- Боитесь санкций, редко выезжаете за пределы России или собираетесь посетить Крым — подойдет карта МИР в одном из крупных банков
- Хотите подчеркнуть статус или воспользоваться дополнительными привилегиями в поездках — подойдет карта American Express
- Ищете альтернативу привычным платежным системам или вам нужна карта для расчетов в Китае — можно оформить карту UnionPay
Что из себя представляет карта МИР
До 2015 года в постоянном обращении россиян находились, как правило, карточки с логотипами международных платежных систем (ПС) Visa и Mastercard. Однако, головные офисы этих структур располагаются на территории США. В условиях нестабильной внешнеполитической ситуации, оценив угрозу возможного ухода с российского рынка американской Визы и Мастеркард, руководство страны приняло стратегическое решение о создании альтернативной, автономной системы, которая обслуживала бы россиян и не зависела от градуса напряжения между Америкой, Россией и другими странами западного мира.
Реализация этого проекта была поручена АО «НСПК» (или «Национальная система платёжных карт»), единственным акционером которой выступает Центральный банк РФ. Именно этот оператор платежной системы МИР с 2015 года обрабатывает все платежи, проходящие внутри РФ, включая транзакции по картам Visa и MasterCard. Карточка МИР ничем не уступает международным платежным продуктам, а в ряде случаев даже превосходит их по удобству, стоимости обслуживания, льготам.
Что лучше Виза или Мастеркард
| Visa | Mastercard |
|---|---|
| Работает исключительно с долларами | Работает как с долларами, так и с евро, но в приоритете евро, а значит – карта не выгодна при покупках в американской валюте из-за двойной конверсии |
| Выгоднее расплачиваться в США и странах где применяется американский доллар | Больше подходит для оплаты в странах Европы |
| Представлена более чем в 250 странах и территориях | Представлена более чем в 210 странах и территориях |
| Код безопасности – CVV2 (Card Verification Value) | Код безопасности – CVC2 (Card Verification Code) |
| Высокая скорость транзакций | Высокая скорость транзакций |
| Высокий уровень защиты | Высокий уровень защиты |
| Разные категории карт | Разные категории карт |
Исходя из сведений в таблице, можно сделать вывод, что существенных различий между платёжными система нет. Клиент банка самостоятельно выбирает тип пластика, в зависимости от своих предпочтений и стран для путешествий.
Какие карты лучше использовать в России
При использовании в России, ограничения по применению обеих платежных систем отсутствуют. Клиент должен ориентироваться на удобство применения карты. Например, при оплате картами Мастеркард нужно каждый раз вводить пин-код, при использовании Визы Электрон это не потребуется.
При оплате покупок через интернет, платежная система всегда запрашивает защитный код. Однако, у некоторых карт MasterCard он отсутствует и поэтому расплатиться клиент не сможет. У Визы таких проблем нет, но нужно убедиться, что банк одобрил использование карты в интернет-магазинах.
В случаях, когда деньги поступают на карту и тут же снимаются – выбор платежной системы особого значения не имеет, а основную роль играет кредитное учреждение (например: лимиты на снятие средств или комиссия за снятие денег в «чужом» банкомате).
Кроме Виза и Мастеркард, россияне могут использовать банковские карты российской платёжной системы «МИР».
Платформа создана в 2015 года, основные её цели – это обеспечение финансовой безопасности страны и независимость банковских услуг от внешних политических и экономических факторов.
Карты «Мир» принимают по всей России. Пластиком можно оплачивать товары и услуги, снимать деньги в банкомате, переводить средства в любую точку страны – дистанционно или через банковские терминалы.
Платежная система Visa
Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.
Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.
За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.
Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.
Какие карты для путешествий лучше взять с собой за границу
- Во время путешествий вам пригодятся: выгодная дебетовая банковская карта и кредитная карта VISA или MASTERCARD.
- Лучше взять в путешествие несколько карт на случай кражи или утери одной из них.
- Дебетовая карта должна быть привязана к нужному валютному счету, чтобы уменьшить потери при конвертации.
- Снимать наличные лучше с дебетовой карты без процентов.
- Кредитная карта пригодится в случае утраты основной дебетовой, для аренды автомобиля, жилья за границей, оплаты покупок в рамках льготного периода.
- На карту должен начисляться кэшбек и % на оставшиеся деньги.
- К премиальной карте идёт бесплатное страхование для нескольких человек и Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес-залов.
Транснациональная компания Visa, которая предоставляет платежные услуги, была основана в 1958 г. Штаб-квартира компании расположена в США.
Карты Visa доступны к выпуску и использованию более чем в 200 странах. Расплатиться ими можно в 20 млн точек продажи. В 2000-х гг. компания была абсолютным лидером по количеству выпущенных финансовых инструментов: карты с их логотипом занимали 57% рынка. С развитием китайских платежных систем (ПС) доля карточек Visa снизилась до 28,6% по состоянию на 2018 г.
Политика Visa International Service Association ориентируется на операции в долларах. Несмотря на отсутствие альтернативной валюты и лидерства в количестве карт (на 0,6-0,7% проигрывает China UnionPay), Visa проводит наибольшую часть финансовых операций по всему миру.
Чем отличается Виза от Мастеркард
Две платежные системы начали конкурировать еще со времен, когда Visa называлась «Бэнк оф Америка». 8 лет спустя после нее была создана корпорация MasterCard. У каждого образовался «свой» регион: Visa преимущественно распространена в Америке, тогда как MasterCard — в Европе. Считается, что первая больше работает с долларовыми счетами, а последняя — с евро- и национальными валютами.
Обратите внимание: Разделение по валюте очень условно. Сотрудники любого банка помогут вам открыть долларовый счет на Мастеркард, евро — на Виза.
Благодаря тому, что Visa появилась раньше, она долгое время удерживала лидирующие позиции. 15 лет назад у корпорации было более половины всех платежных карт, сейчас положение изменилось: разница между Visa или MasterCard почти нивелировалась, хоть не до конца. Во всяком случае, MasterCard стремительно догоняет Visa по количеству пластика, по обороту, который через него осуществляется.